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Inhaltsverzeichnis
Vorteile bei unsBeispiel-Kredite
Was ist ein Ratenkredit
Wie erkennt man einen guten Ratenkredit
Kreditvergleich Banken (Kreditsumme, Sondertilgungen, Ratenpause, Laufzeiten)
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Schwierige Kundengruppen bei Krediten
Tipps zum Kreditantrag
Verwendungszwecke im Detail
Fragen und Antworten zu Krediten
Vorteile bei uns
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Beispiel-Kredite
Beispiel-Kredite
Im Folgenden präsentieren wir Ihnen unterschiedliche Kredite als Beispiel und zeigen wie sich Kreditbetrag, Laufzeit und Zinssatz auf die monatliche Rate auswirken können.
Kredit mit 20.000 Euro
| Kreditbetrag | Laufzeit und effektiver Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5% | 377,42 Euro (2.645,48 Euro) |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 7% | 396,02 Euro (3.761,44 Euro) |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5% | 322,10 Euro (3.191,10 Euro) |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 7% | 340,98 Euro (4.550,57 Euro) |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5% | 282,68 Euro (3.744,97 Euro) |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 7% | 301,85 Euro (5.355,70 Euro) |
Kredit mit 30.000 Euro
| Kreditbetrag | Laufzeit und effektiver Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 5% | 564,61 Euro (3.876,72 Euro) |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7% | 591,00 Euro (5.459,83 Euro) |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5% | 481,60 Euro (4.675,50 Euro) |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 7% | 508,38 Euro (6.603,24 Euro) |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5% | 422,45 Euro (5.486,10 Euro) |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7% | 449,63 Euro (7.769,22 Euro) |
Kredit mit 50.000 Euro
| Kreditbetrag | Laufzeit und effektiver Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 50.000 Euro | 60 Monate, 5% | 941,02 Euro (6.461,20 Euro) |
| 50.000 Euro | 60 Monate, 7% | 985,00 Euro (9.099,72 Euro) |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 5% | 802,67 Euro (7.792,50 Euro) |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 7% | 847,30 Euro (11.005,39 Euro) |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5% | 704,09 Euro (9.143,50 Euro) |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 7% | 749,39 Euro (12.948,69 Euro) |
In allen 3 Beispielen wird sichtbar, dass der effektive Zinssatz die Monatsrate beeinflusst. Gleichzeitig wird die Monatsrate geringer, je länger die Laufzeit gewählt wird. In Klammern ist der gesamte Zinsaufwand des Kredits. Je länger die Laufzeit, desto höher sind die Kosten für den Kredit.
Was ist ein Ratenkredit
Spricht man von einem Kredit, so ist in den meisten Fällen ein herkömmlicher Ratenkredit gemeint. Man leiht sich von der Bank einen Betrag zwischen 1.000 Euro und 120.000 Euro und zahlt ihn in einer vorher vereinbarten Laufzeit (zwischen 12 und 120 Monate) in gleichbleibenden Raten zurück. Ratenkredite können beliebig verwendet werden, z.B. als Umschuldung, als Renovierungskredit, als Autokredit und für viele weitere Zwecke.
Jede einzelne Monatsrate besteht aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil. Zinsen zahlt man nur auf die jeweilige Restschuld. Deshalb ist der Zinsanteil am Anfang sehr hoch, wird mit der Zeit aber immer kleiner, da man immer mehr abgezahlt hat.
Die Monatsrate ist allerdings immer gleichbleibend, um dem Schuldner gleichbleibende Zahlungen zu ermöglichen.
Beispiel eines Tilgungsplans
Kreditsumme 50.000 Euro, 7 Jahr Laufzeit, effektiver Jahreszins 7,00%
| Jahr | Jahresrate | Zinsanteil/Tilgungsanteil |
| 1 | 8.992,67 Euro | 3.215,01 Euro / 5.777,66 Euro |
| 2 | 8.992,67 Euro | 2.810,57 Euro / 6.182,10 Euro |
| 3 | 8.992,67 Euro | 2.377,83 Euro / 6.614,84 Euro |
| 4 | 8.992,67 Euro | 1.914,79 Euro / 7.077,88 Euro |
| 5 | 8.992,67 Euro | 1.419,34 Euro / 7.573,33 Euro |
| 6 | 8.992,67 Euro | 889,20 Euro / 8.103,47 Euro |
| 7 | 8.992,67 Euro | 321,96 Euro / 8.670,71 Euro |
Wie erkennt man einen guten Ratenkredit
Der beste Ratenkredit ist in der Regel der Ratenkredit mit den günstigsten Zinsen. Oftmals liegen die Banken mit den Zinsen sehr dicht beieinander. Somit kann man noch andere Dinge bei der Entscheidungsfindung mit einfließen lassen.
Vor allem flexible Rückzahlmöglichkeiten sind bei Verbrauchern beliebt.
Kostenlose Ratenpausen werden von einigen Banken angeboten. Oftmals 1x oder 2x pro Jahr. Manche Banken bieten diese auch 3x pro Jahr an. Sollte man unvorhergesehene Ausgaben haben, so kann dies bei einer außergewöhnlichen Belastung sehr hilfreich sein.
Sondertilgungen sind ein weiterer interessanter Punkt. Manche Kreditnehmer kommen unverhofft oder sogar geplant an Geld und können dieses nutzen, um mehr Kreditsumme zu tilgen als eigentlich vereinbart war.
Bei manchen Banken kann an den Ratenkredit jederzeit vollständig zurückzahlen, ohne zusätzliche Kosten.
Bei Anbietern wie der Santander Bank, der Deutschen Bank oder Creditplus ist dies derzeit kostenlos möglich. Bei Anbietern wie der Targobank ist dies bis zu 50% möglich, beim Kredit der Bank of Scotland ist dies bis 20% der Kreditsumme möglich.
Bei anderen Anbietern wie der Commerzbank ist dies zwar auch möglich, es fällt allerdings die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von bis zu 1% an. Man muss also Gebühr bezahlen.
Kreditvergleich Banken (Kreditsumme, Sondertilgungen, Ratenpause, Laufzeiten)
Dieser Vergleich ist ohne den effektiven Jahreszins und soll lediglich grob aufzeigen was für Kreditsummen und Möglichkeiten wie Sondertilgungen und Ratenpausen angeboten werden.
| Kreditanbieter | Kreditsumme und Laufzeit | Sondertilgung und Ratenpause |
Targobank | 5.000 Euro bis 80.000 Euro | Sondertilgung: Bis 50% kostenlos möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: – | |
Sparkasse | 1.000 Euro bis 80.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Bank of Scotland Kredit | 3.000 Euro bis 50.000 Euro | Sondertilgung: Bis 20% des Kreditbetrages |
| 24 bis 84 Monate | Ratenpause: | |
Barclays Kredit | 1.000 Euro bis 35.000 Euro (50.000 wenn 2 Kreditnehmer) | Sondertilgung: – |
| 12 bis 84 Monate | Ratenpause: – | |
Commerzbank Kredit | 1.500 Euro bis 80.000 Euro | Sondertilgung: Kostenpflichtig bis 1% |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Deutsche Bank Kredit | 1.000 Euro bis 80.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Ikano Bank Kredit | 5.000 Euro bis 50.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 24 bis 84 Monate | Ratenpause: bis 2 Monate im Jahr, es müssen 3 reguläre Zahlungen dazwischen liegen | |
ING Kredit | 5.000 Euro bis 75.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 96 Monate | Ratenpause: | |
N26 Kredit | 1.000 Euro bis 5.000 Euro | Sondertilgung: – |
| 12 bis 72 Monate | Ratenpause: – | |
Postbank Kredit | 3.000 Euro bis 100.000 Euro | Sondertilgung: – |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: – | |
PSD Bank Rhein Ruhr | 2.500 Euro bis 60.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: Eine Ratenpause pro Jahr kostenlos möglich | |
| Easycredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro | Sondertilgung: |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
| PSD Bank RheinneckarSaar | 5.000 Euro bis 50.0000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: Eine Ratenpause pro Jahr kostenlos möglich | |
SWK Bank Kredit | 2.500 Euro bis 100.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 24 Monate bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Santander Bank Kredit | 1.000 Euro bis 75.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 96 Monate | Ratenpause: Eine Ratenpause pro Jahr kostenlos möglich | |
Creditplus Bank Kredit | 1.000 Euro bis 100.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
SKG Bank Kredit | 2.000 Euro bis 75.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Auxmoney Kredit | 1.000 Euro bis 50.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 84 Monate | Ratenpause: | |
DSL Bank Kredit | 5.000 Euro bis 80.000 Euro | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Norisbank Kredit | 1.000 Euro bis 65.000 Euro | Sondertilgung: |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: | |
Oyak Anker Bank Kredit | 2.500 Euro bis 50.000 Euro | Sondertilgung: |
| 12 bis 84 Monate | Ratenpause: | |
OLB Bank | 1.000 Euro bis 50.000 Euro (Offline bis 75.000 Euro) | Sondertilgung: |
| 12 bis 120 Monate | Ratenpause: 3 Monate Ratenpause möglich | |
Ofina Kredit | 1.000 Euro bis 50.000 Euro | Sondertilgung: |
| 12 bis 96 monate | Ratenpause: | |
VW Bank | Sondertilgung: Jederzeit kostenlose Sondertilgungen möglich | |
| Ratenpause: |
Die meisten Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an. Ratenpausen werden von einigen Banken angeboten.
Viele Banken bieten diese an, werben aber nicht zu offensiv damit. Möglicherweise aus Angst eine gewisse Klientel anzuziehen, welches zu Ratenpausen neigt.
Bei den Kreditsummen gibt es große Unterschiede. So kann man bei einigen Banken erst ab 5.000 Euro einen Kredit aufnehmen, bei anderen Banken wiederum schon ab 1.000 Euro. Maximal sind bei vielen Banken 50.000 Euro möglich, andere wiederum bieten bis zu 100.000 als maximale Kreditsumme an.
Welche Konditionen sind beim Ratenkredit besonders wichtig?
- Effektiver Jahreszins: Der effektive Jahreszins beinhaltet alle Kosten und ist maßgebend dafür, wie teuer der Kredit wird und wie hoch die Kreditrate wird
- Kostenlose Sondertilgung. Hat man eine Erbschaft, eine Autoverkauf, einen Jahresbonus oder ein 13. Gehalt, so kann man dies bei vielen Banken zur kostenlosen Sondertilgung nutzen und spart somit viel Geld.
- Ratenpause. Hat man unerwartete Ausgaben wie Autoreparaturen oder kaputte Haushaltsgeräte, so kann eine Ratenpause sehr hilfreich sein. Manche Banken bieten bis zu 2 Ratenpausen pro Jahr an.
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Voraussetzungen für einen Ratenkredit
Kredite werden in Deutschland nur an Verbraucher vergeben, die bestimmte Voraussetzungen erfüllen. Je nach Bank gibt es unterschiedliche Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme. Die wesentlichen Punkte sind aber gleich und lauten wie folgt:
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland, Bankkonto in Deutschland
- Regelmäßiges und sicheres Einkommen
- Ausreichende Kreditwürdigkeit (Bonität)
Wie prüft eine Bank die Bonität?
Bevor die Bank einen Ratenkredit genehmigt, wird die Bonität des Antragstellers überprüft. Hierzu sind sie gesetzlich verpflichtet. Kredite erhält nur derjenige, der die monatlichen Raten über die gesamte Laufzeit zahlen kann. Dies schützt die Bank vor einem Kreditausfall, aber auch den Verbraucher davor, dass er sich überschuldet.
Die Bank bewertet die Höhe des Einkommens und wie sicher der Arbeitsplatz ist. Hat man noch Probezeit oder einen befristeten Arbeitsvertrag, so kann dies die Kreditaufnahme erschweren.
Als Beamter oder Angestellter im öffentlichen Dienst bzw. mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag hat man es bei der Kreditaufnahme leichter. Ganz besonders schwer haben es Selbständige und Freiberufler einen Kredit zu erhalten, weil die Banken die Bonität nur sehr schwer einschätzen können.
Fragt die Bank bei der SCHUFA an?
Im Zuge einer Bonitätsprüfung stellen Banken eine Anfrage bei Auskunfteien wie z.B. der Schufa. Dort sind Daten zu Kreditverträgen und Zahlungen gespeichert. Diese Daten werden dazu verwendet die Wahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls zu berechnen. Je höher der SCHUFA-Score, desto unwahrscheinlicher, dass man seine Kreditschulden nicht zurückbezahlt.
Hatte man eine Privatinsolvenz, Zahlungsausfälle oder Mahnverfahren, so beeinflusst dies den Schufa-Score negativ. Negativ-Merkmale können Ausschlusskriterien bei der Kreditvergabe sein, müssen es aber nicht sein.
Auch Faktoren wie „Kreditkarten oder Girokonten“ spielen eine Rolle. Möchte man seine Bonität verbessern, so kann man nicht mehr benötigte Kreditkarten oder Girokonten kündigen.
Auch bei der Schufa können fehlerhafte Daten gespeichert sein, Einmal im Jahr hat man Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft. Findet man fehlerhafte Informationen, so hat man einen Anspruch auf Beseitigung.
Was für Unterlagen werden nach einem Kreditantrag von den Banken gefordert?
- Gehaltsabrechnungen der letzten 2-3 Monate
- Kontoauszüge vom Gehaltskonto
- Unterlagen zu sonstigen Zahlungsverpflichtungen wie anderen Krediten oder Unterhalt
Schwierige Kundengruppen bei Krediten
Ein festes und ausreichendes Einkommen ist für die Banken ein sehr wichtiges Kriterium, wenn es darum geht einen Kredit zu genehmigen. Hat man kein oder nur ein geringes Einkommen, so kann man Probleme bekommen einen Kredit zu erhalten.
Dazu zählen
- Arbeitssuchende Menschen
- Schüler, Studenten, Azubis
- Hausmänner und Hausfrauen
- Rentner und Senioren
Auch für diese Kundengruppen gibt es zugeschnittene Kredite. Stellen Sie einfach eine Kreditanfrage.
Rentner und Senioren:
Manche Banken haben eine Altersobergrenze. So ist es z.B. ab 75 Jahre besonders schwierig einen Kredit zu erhalten. Bei uns gibt es Banken, die dies ermöglichen. Stellen Sie dafür eine Kreditanfrage.
Ist man älter als 75 Jahre, so kann ein zweiter jüngerer Kreditnehmer im Vertrag von Vorteil sein. Allgemein hat man mit einem zweiten Kreditnehmer höhere Chancen auf Kreditgenehmigung.
Tipps zum Kreditantrag
Tipp 1: Prüfen Sie den Kreditbedarf
Nehmen Sie nicht zu viel Kredit auf. Wenn Sie noch andere finanzielle Reserven wie Festgeld, Tagesgeld, Sparkonten oder Geld auf dem Girokonto haben, so können Sie dieses Geld zuerst nutzen.
Tipp 2: Nicht zu wenig Kredit aufnehmen
Bevor man einen Kredit aufnimmt, sollte man wissen wieviel Kredit man benötigt. Ist dies zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme noch nicht 100% klar, so kann man die Kreditsumme etwas größer wählen.
Achten Sie bei Kreditaufnahme darauf, dass die Möglichkeit zur Sondertilgung gegeben ist. Benötigen Sie das Geld dann doch nicht, so können Sie es kostenlos zurückzahlen.
Tipp 3: Effektiver Jahreszins als Vergleichskriterium
Der effektive Jahreszins ist als Vergleichskriterium wichtiger als der Sollzinssatz, da dieser bereits alle Kosten enthält. Diesen sollte man vergleichen.
Manche Banken wie z.B. die DKB bieten einen Festzins an, den alle Kunden erhalten, wenn sie über ausreichend Bonität verfügen.
Bei den meisten anderen Anbietern sind die Zinsen bonitätsabhängig. Weiss man selbst, dass man eine gute Bonität hat, so sollte man die Anbieter mit bonitätsabhängigen Zinsen wählen.
Banken und Vergleichsportale müssen eine 2/3-Zins aufzeigen. Dies ist der Zinssatz, den 2/3 aller Bankkunden erhalten. Somit kann man sehr gut abschätzen was für einen Kreditzins man erhalten wird.
Tipp 4: Monatsrate darf nicht zu hoch sein.
Man muss vor Kreditaufnahme genau wissen wieviel Geld man monatlich für die Kreditrate aufbringen kann. Man muss sich diese Kreditrate über die gesamte Laufzeit leisten können.
Durch einen Haushaltsrechner kann man alle Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen. Bleibt ein betrag nach Abzug aller Kosten nach, so kann dieser nach Abzug von 10% Notfallreserve für die monatliche Kreditrate genutzt werden.
Die Monatsrate ist maßgebend dafür wieviel Kredit man sich leisten kann.
Einnahmen: 2.600 Euro
Ausgaben: 2000 Euro
Notfallreserve 10%: 260 Euro
Man kann sich somit 340 Euro monatliche Kreditrate leisten.
| Kreditsumme | Laufzeit und Zins | Monatsrate |
| 15.000 Euro | 3 Jahre, 5% | 448,82 Euro |
| 15.000 Euro | 5 Jahre, 5% | 282,31 Euro |
| 15.000 Euro | 7 Jahre, 5% | 211,23 Euro |
Bei 15.000 Euro Kreditsumme könnten wir uns mit unserem Monatsbudget von 340 Euro keine 448,82 Euro Monatsrate leisten. Wir müssten somit 5 Jahre oder besser 7 Jahre Laufzeit wählen. Nun können wir die Kreditsumme bequem zahlen.
Tipp 5: Zweiten Kreditnehmer hinzufügen
Nimmt man zu zweit einen Kredit auf, so sind die Chancen auf Kreditgenehmigung viel besser, als wenn man allein einen Kredit schultert. Zu Zweit hat die Bank ein zweites Einkommen als Sicherheit. Somit sinkt das Kreditausfallrisiko der Bank und die Kreditgenehmigung ist viel wahrscheinlicher.
Das gesunkene Risiko kann die Bank zudem in Form von günstigen Zinsen weitergeben.
Tipp 6: Restschuldversicherung prüfen
Eine Restschuldversicherung soll beim Todesfall, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit einspringen und die Raten übernehmen.
Es gibt allerdings in jeder Police viele Ausnahmen und auch Wartezeiten. Banken wollen Kunden dazu begeben Restschuldversicherungen abzuschließen. Verbraucherzentralen lehnen diese aber generell ab, da diese den Kredit sehr teuer machen und längst nicht immer leisten.
Tipp 7: Verwendungszweck wählen
Fragt man bei uns einen Ratenkredit an, so kann man unterschiedliche Verwendungszwecke auswählen.
- Freie Verwendung
- Neuwagen Gebrauchtwagen
- Renovierungskredit
- Möbelkredit
- Umschuldung
- Umzugskredit
- Ausgleich Girokonto
- PC/TV
- Immobilienfinanzierung
Den Verwendungszweck gibt man freiwillig an. Man muss der Bank nicht erklären, wofür das Geld benötigt wird. Die Bank und die Mitarbeiter sind auch nicht neugierig.
Es geht ausschließlich darum, dass die Angabe eines Verwendungszwecks für Sie vorteilhaft sein kann. Bei einem Autokredit weiss die Bank, dass sie eine Sicherheit in Form eines Fahrzeugbriefs erhält.
Das senkt das Risiko der Bank. Und sie kann dies in Form von günstigen Zinsen weitergeben.
Die einzelnen Verwendungszwecke im Detail
Verwendungszwecke im Detail
„Frie Verwendung“ ist im Rechner die Standardeinstellung.
Umschuldung / Kreditablösung
Gerade bei Umschuldungen sollte man den Verwendungszweck angeben. So weiß die Bank, dass man keine neuen Schulden aufnimmt, sondern die bestehenden Schulden tilgen will und meist damit Geld sparen will. Dies wird von der Bank positiv bewertet.
Bei einer Umschuldung profitiert man in der Regel davon, dass der alte teure Kredit durch einen neuen Kredit mit niedrigen Zinsen abgelöst wird. Somit spart man Zinskosten und senkt seine monatliche Rate.
Kann man günstig umschulden, so hat man sogar die Möglichkeit „Seinen Kredit aufzustocken“. Hat man 30.000 Euro Restschuld, die Zinsen sind aber um 2-3% gesunken, so kann man stattdessen einfach 33.000 Euro oder 34.000 Euro umschulden.
So erhält man gratis 3.000 oder 4.000 Euro zusätzlich, ohne dass die monatliche Rate erhöht wird.
Beispiel einer Umschuldung mit 60.000 Euro:
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 60.000 Euro | 60.000 Euro |
| Effektiver Jahreszins | 8,00% | 5,00% |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Monatsrate | 926,85 Euro | 844,91 Euro |
| Zinsaufwand | 17.855,38 Euro | 10.972,20 Euro |
| Ersparnis | 6.883,18 | |
Als Ergebnis unserer Kreditablösung sparen wir monatlich 80 Euro an Kreditrate und insgesamt 6.883,18 Euro an Zinsen. Die Umschuldung hat sich somit gelohnt. Als Alternative zur Umschuldung von 60.000 Euro könnten wir auch 64.000 Euro als Kredit aufnehmen und unseren Kredit somit aufstocken, aber dieselbe Rate zahlen.
Autokredit
Fahrzeugfinanzierungen können Für Autos, Motorräder, Wohnmobile, Quads oder sonstige Fahrzeuge eingesetzt werden. Hier lohnt es sich besonders den Verwendungszweck anzugeben, da das Fahrzeug für die Bank häufig als zusätzliche Sicherheit dient.
Somit profitiert man von günstigeren Zinsen und einer viel höheren Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit auch genehmigt wird.
Autokäufer, die über Händler finanzieren nehmen oftmals eine Ballonfinanzierung auf. Diese hat Vorteile, aber auch Nachteile.
Hier wird nur ein gewisser Teil des Kaufpreises getilgt. Am Ende bleibt eine Schlussrate über. Diese hat oftmals die Höhe des Restwerts. Nun hat man folgende Möglichkeiten:
- Man begleicht die Restschuld durch eigenes Geld oder verkauft das Fahrzeug
- Man finanziert die Schlussrate mit einem Ratenkredit und fährt das Auto weiter
- Man gibt es Wagen an den Händler zurück, das Darlehen erlischt.
Die Monatsraten bei einer Ballonfinanzierung sind weitaus niedriger als bei einem Ratenkredit. Auf die Schlussrate wird allerdings die ganze Zeit Zinsen gezahlt. Somit sind die Gesamtkosten viel höher, weil man sehr wenig tilgt und die ganze Zeit einen hohen Schuldenberg vor sich herträgt.
Vor Abschluss einer Ballonfinanzierung sollte man sich beraten lassen und prüfen, ob ein Ratenkredit nicht besser wäre.
Modernisierungskredit /Renovierungskredit
Möchte man den Kredit für seine eigene Wohnung oder sein Haus einsetzen, so kann man dies den Banken bei der Kreditanfrage mitteilen. Oftmals werden dann Sonderkonditionen angeboten. Die Bank geht davon aus, dass Sie Eigentum besitzen und eine Wertsteigerung bzw. ein Wetterhalt möglich ist.
Dispokredit ablösen / Girokonto ausgleichen
Viele Menschen leben dauerhaft im Dispo. Der Dispokredit kann durch einen herkömmliche Ratenkredit umgeschuldet werden. Meist zahlt man hier viel weniger Zinsen. Ratenkredite haben meist effektive Jahreszinsen von 4 bis 9%, währen Dispokredite Zinsen von 7% bis 15% aufweisen.
Einen Dispokredit umzuschulden, spart langfristig sehr viel Geld.
Fragen und Antworten zu Krediten
Fragen und Antworten zu Krediten
Was wird bei Ratenkrediten für Selbständige und Freiberufler gefordert?
Nicht alle Banken bieten Ratenkredite für Selbständige und Freiberufler an. Das Einkommen ist oft nicht so sicher wie bei Angestellten. Somit existiert eine höheres Kreditausfallrisiko.
Die Bonität von Selbständigen und Unternehmern zu bewerten ist für Banken schwierig und aufwendig.
Von Selbständigen werden oftmals zusätzliche Unterlagen wie z.B. Einkommensteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) verlangt.
Wofür kann ein Ratenkredit verwendet werden?
Ratenkredite können für so gut wie alles verwendet werden. Neuwagenfinanzierung, Gebrauchtwagenfinanzierung, Fahrradfinanzierungen, Renovierungen, Urlaubsreisen oder Konsumgüter. Die Möglichkeiten sind fast unbegrenzt.
Oft werden Ratenkredite für Kreditablösung bzw. Umschuldung eingesetzt.
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