- Für einen Kredit muss man volljährig sein
- Voraussetzung für einen Kredit ist eine gute Bonität.
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Inhaltsverzeichnis
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit zu beantragen?Kriterien
Was für Voraussetzungen gelten, um bei der Sparkasse einen Kredit zu bekommen?
Möchte man sich ein neues Auto oder Elektrogeräte kaufen bzw. sich eine Renovierung leisten, so werden viele Menschen nach einem Kredit greifen müssen. Doch nicht jeder bekommt einen Kredit genehmigt. Man muss unterschiedliche Voraussetzungen erfüllen.
In diesem Artikel beschäftigen wir uns mit den Voraussetzungen für Ratenkredite und Baufinanzierungen.
Welche Voraussetzungen muss man erfüllen, um einen Kredit zu beantragen?
Um in Deutschland einen Kredit zu erhalten, muss man volljährig sein. Dann muss man seinen Hauptwohnsitz in Deutschland haben und ein deutsches Girokonto besitzen. Zudem muss man auf eigene Rechnung handeln, d.h. den Kredit nicht für andere Personen aufnehmen.
Vor allem jedoch interessiert sich die Bank für die Bonität, d.h. für die Kreditwürdigkeit.
Diese Bonität zeigt auf wie man finanziell aufgestellt ist. Über diese Information entscheidet die Bank, ob sie einen Kredit vergibt oder nicht.
Dazu gehört nicht nur eine Schufa-Auskunft, sondern zum Teil auch Einkommensnachweise oder Gehaltsnachweise. Manche Banken verlangen zusätzlich Kontoauszüge.
Schufa-Auskunft
Banken nehmen Einsicht in die Schufa vor, bevor sie einen Kredit gewähren. In der Schufa sind Daten zum Zahlverhalten und Verschuldungsgrad enthalten. So erreicht die Schufa einen Score, der die Kreditwürdigkeit des Antragstellers bewertete. So schätzt die Bank ob man in der Lage ist den Kredit zurückzuzahlen.
Bei Selbstständigen und Freiberuflern sind die Kriterien strenger als bei Angestellten oder Beamten. Hier werden oft Bilanzen, Einkommensteuerbescheide oder eine Gewinn und Verlustrechnung gefordert.
Je höher der Kredit und je länger die Laufzeit des Kredits, umso wichtiger ist die Bonität. Für die Bank steigen mit der Kreditsumme die Risiken, dass der Kreditnehmer den Kredit nicht zurückzahlen kann.
Für die Bank ist vor allem wichtig, dass man den Kredit langfristig bedienen kann. Somit fragt die Bank wieviel man verdient und welche finanziellen Verpflichtungen man hat. Hat man Kinder, muss man Unterhalt bezahlen? Hat man andere Kredite oder Verträge, die man bedienen muss.
Der wichtigste Faktor ist jedoch: Hat man ein sicheres regelmäßiges Einkommen?
Kriterien
Kriterien
Gute Voraussetzung Schlechte Voraussetzung Beamter JA Nein Angestellter im öffentlichen Dienst JA Nein Fest Angestellt JA Nein Selbständig Nein Ja Rentner Nein Ja Wohneigentum JA Nein Weitere Verpflichtungen wie Kredite Nein Ja Unterhalt Nein JA Großer Abstand zwischen Einnahmen und Ausgaben JA Nein Guter Schufa-Score JA Nein Zweiter Kreditnehmer JA Nein Probezeit Nein Ja Unbefristetes Arbeitsverhältnis Ja Nein Einkommensnachweise Ja Nein
Durch einen zweiten Kreditrechner wird das Risiko auf 2 Personen verteilt. Die Bank freut sich und durch diese Risikominimierung wird der Kredit wahrscheinlicher.
Angestellte haben eine bessere Chance auf einen Kredit als Selbstständige, da das Einkommen sicherer und planbarer ist. Bei Rentnern kann das Einkommen vielleicht nicht ausreichend sein bzw. ist man als Rentner schon älter, so kann die Bank das Risiko des Versterbens sehen.
Ist man Alleinerziehend, so hat man oft schlechtere Chancen auf einen Kredit.
Besitzt man Wohneigentum wie ein Haus oder eine Wohnung, so hat dies einen positiven Einfluss auf die Wahrscheinlichkeit einen Kredit zu erhalten. Man muss keine Miete bezahlen und verdient möglicherweise als Vermieter zusätzlich Geld. Zudem kann das Haus oder die Wohnung als Sicherheit dienen.
Muss man noch weitere Kreditraten bezahlen, so hat man oftmals geringeren finanziellen Spielraum für einen neuen Kredit.
Die Bank achtet darauf, dass man mindestens genug Geld hat, um die Raten zu bedienen.
Bei Baufinanzierungen wollen Banken oft, dass man Eigenkapital mitbringt.
Gibt es Alternativen zum Geld leihen bei der Bank?
Kann man die Voraussetzungen für eine Kredit nicht erfüllen, so kann man sich von Freunden oder Familie Geld leihen. Das kann allerdings für beide Seiten problematisch werden. Entscheidet man sich dennoch dafür, so sollte man unbedingt einen Kreditvertrag aufsetzen.
Was für Voraussetzungen gelten, um bei der Sparkasse einen Kredit zu bekommen?
Die Sparkasse liefert dazu auf ihrer Webseite einen Ratgeber.
Ist man Angestellt, so möchte die Sparkasse Gehaltsabrechnung oder Lohnabrechnung der letzten 3 Monate sowie den Nachweis des Vorjahreseinkommens und ggf. die Steuererklärung
Für Selbständige sind die Vorgaben strenger.
Hier werden unterschriebene Steuererklärungen bzw. Einnahmen-Überschuss-Rechnungen der letzten 2 Jahre verlangt. Zudem eine unterschriebene aktuelle BWA und die Einkommensbescheide der letzten 2 Jahre.
Hilfreich für beide Gruppen ist zudem ein Eigenmittelnachweis, z.B. Kontoauszüge. Um die Identität zu bestätigen benötigt man zudem einen gültigen Personalausweis oder Reisepüass.