Worin liegt der Unterschied zwischen einer Kreditanfrage und einem Kreditvergleich? Bei einer Kreditanfrage wird sehr konkret nach einem Kredit und den Kosten gefragt. Es werden wirtschaftliche und persönliche Daten abgefragt.
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Stellt man innerhalb weniger Tage viele Kreditanfragen, so bleibt diese Anfrage 10 Tage gespeichert, was sich negativ auf die Bonität auswirkt.
Ein Kreditvergleich wie bei uns ist lediglich eine „Konditionsanfrage“, die sich nicht auf die Schufa auswirkt und Schufa-Neutral ist. Zwischen konkreter Kreditanfrage und Konditionenanfrage besteht ein großer Unterschied.
Inhaltsverzeichnis
Unterschied Kreditanfrage und KonditionsanfrageKreditanfrage oder Konditionsanfrage
Welchen Vorteil hat eine Online-Kreditanfrage?
In 3 Schritten zum Kredit
Voraussetzungen für einen Kredit
Fragen und Antworten zur Kreditanfrage
Kurz-Wissen:
- Bei einer Kreditanfrage fragt man eine Bank nach einem konkreten Kredit
- Bei einer Kreditanfrage werden persönliche und wirtschaftliche Daten abgefragt
- Durch mehrere Kreditanfragen innerhalb von wenigen Tagen kann man seine Bonität verschlechtern
- Mit einem kostenlosen Kreditvergleich bei uns kann man SCHUFA-neutrale Konditionsanfragen stellen.
Unterschied Kreditanfrage und Konditionsanfrage
Eine Konditionsanfrage ist keine Kreditanfrage, was vielen Verbrauchern nicht bewusst ist. Wir erklären die unterschiedlichen Begrifflichkeiten, damit Sie die Kreditbeantragung auch richtig angehen.
Kreditanfrage
Mit einer Kreditanfrage fragt man konkret bei einer Bank nach einem Kredit an. Es werden Zinssatz und mögliche Bearbeitungsgebühren abgefragt. Um konkrete Zinssätze zu nennen, werden persönliche und wirtschaftliche Daten abgefragt. Somit wird die Kreditwürdigkeit des Antragstellers überprüft
Mit einer konkreten Kreditanfrage fragt die Bank SCHUFA-Daten des Kreditnehmers an. Eine solche Anfrage bleibt 10 Tage lang gespeichert. Viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit können sich negativ auf die Bonität auswirken.
Konditionsanfrage
Eine Konditionsanfrage ist ein unverbindlicher und schufa-neutraler Vorgang. Es werden Konditionen für Darlehen angefragt, ohne sich festzulegen. Die Bank nennt hier häufig Durchschnittskonditionen.
Kreditanfrage oder Konditionsanfrage
Kreditanfrage Kredit-Konditionsanfrage Anfrage Verbindliche Anfrage nach Kredit und Konditionen Unverbindliche Anfrage allgemeiner Kreditkonditionen Annahme/Ablehnung Kreditanfrage kann abgelehnt werden Einfache Kredit-Konditionen-Anfragen können nicht abgelehnt werden Schufa-Score Überprüfung Schufa-Score wird überprüft Schufa-Score wird nicht überprüft Auswirkungen auf den Schufa-Score Bei vielen Kreditanfragen innerhalb kurzer Zeit evtl. negative Auswirkungen auf den Schufa-Score Keine negativen Auswirkungen auf den Schufa-Score.
Welchen Vorteil hat eine Online-Kreditanfrage?
Einen Kredit Online zu beantragen, spart oft Zeit und Geld. Man muss nicht mehr in die Filiale der eigenen Hausbank gehen, um einen Kredit zu beantragen.
Was für Vorteile haben Online-Anfragen?
- Man führt eine Kredit-Konditionenanfrage durch. Dies wird auch Kreditvergleich genannt. Diese ist schufa-neutral und unverbindlich, zudem kostenlos.
- Bei uns kann man die Konditionen von mehr als 20 potenziellen Kreditgebern vergleichen.
- Der gesamte Prozess der Kreditbeantragung kann von zu Hause aus durchgeführt werden.
In 3 Schritten zum Kredit
Der Weg zur erfolgreichen Kreditbeantragung und Kreditgenehmigung führt über 3 Schritte.
Schritt 1: Kreditvergleich
Beim Kreditvergleich gibt man Kreditbetrag, monatliche Kreditrate und die Laufzeit in den Kreditrechner ein. Zudem kann man einen Verwendungszweck eingeben. Der Verwendungszweck muss nicht angegeben werden, kann bei zweckgebundenen Krediten aber die Chance zur Genehmigung erhöhen. Zudem erhält man oftmals bessere Kreditkonditionen.
Ein paar Angaben zu persönlichen und finanziellen Verhältnissen werden ebenso benötigt.
Schritt 2: Angebotsauswahl
Man schaut sich alle Angebote an und wählt ein Kreditangebot aus.
Möchte man einen möglichst günstigen Kredit aufnehmen, so wählt man den niedrigsten effektiven Zinssatz. Möchte man kostenlose Sondertilgungen nutzen, so kann man durch einen Klick auf „Details“ herausfinden, ob die jeweilige Bank dies anbietet.
Schritt 3: Geld Auszahlung
Nun stellt man eine konkreter Kreditanfrage bei der Bank, die man ausgewählt hat. Eine Kreditentscheidung folgt nach einer kurzen Prüfung. Zudem benötigt die Ban weitere Angabe zur Person, zu Einnahmen und Ausgaben. Auch die Schufa wird informiert.
Oftmals wird man aufgefordert Gehaltsnachweise oder Kontoauszüge einzusenden. Dies kann über digitalen Dokumenten-Upload geschehen. Zudem bieten manche Banken den digitalen Kontoblick an.
Nun erhält man den Kreditvertrag zur Unterschrift. Zudem muss man seine Identität via Post-Ident oder Video-Ident nachweisen. Das Geld wird nach kurzer Zeit auf das angegebene Bankkonto überwiesen.
Voraussetzungen für einen Kredit
Die allgemeinen Voraussetzungen zur Kreditaufnehme sind in Deutschland gesetzlich geregelt.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Personalausweis oder Reisepass
- Girokonto in Deutschland
- Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
Unterlagen zum Einreichen:
- Personalausweis-Kopie
- Gehaltsnachweise, Kontoauszüge, Einkommensteuerbescheid
- Kopie Arbeitsvertrag
- Nachweise über finanzielle Verpflichtungen (bestehende Kredite, Unterhaltsverpflichtungen, Miete)
Fragen und Antworten zur Kreditanfrage
Worauf sollte man beim Kreditvergleich achten?
Vor allem der effektive Jahreszins ist von Bedeutung. Dieser entscheidet, wie teuer oder günstig ein Kredit letztendlich wird. Kreditsumme und Laufzeit sollten der finanziellen Situation angepasst sein, damit man die Kreditraten auch immer bezahlen kann.
Kann man selbst eine Schufa-Auskunft einholen?
Bevor ein Kredit vergeben wird, prüft die Bank den Schufa-Score des Interessenten. Einmal im Jahr hat man bei der Schufa Anspruch auf eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft. Darüber hinaus kann man sich bei kostenpflichtigen Diensten registrieren, wenn man seine Schufa-Daten öfter überprüfen will.
Muss man einen Verwendungszweck bei der Kreditanfrage angeben?
Es ist keine Pflicht einen bestimmten Verwendungszweck anzugeben. Bei einem zweckgebundenen Kredit wie einer Umschuldung, einem Autokredit oder einem Renovierungskredit erhält man hingegen oft günstigeren Konditionen wie einen niedrigeren Zinssatz.