Kreditabschluss Online
Immer seltener gehen Kunden zu einer Bank vor Ort um einen Kreditantrag zu stellen. Online-Kredite werden genau wie alle anderen Bankdienstleistungen immer beliebter.
Bei sehr vielen Anbieter können Darlehen 100% Online beantragt und aufgenommen werden.
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Online-Kredit?Welche Vorteile hat ein Online-Kredit?
Rechenbeispiele Online-Kredit
Umschuldung Online-Kredit
Fragen und Antworten zum Online Kredit
Die wichtigsten Kurz-Fakten zu Online-Krediten:
- Ein Online Kredit kann zu 100% Online beantragt werden
- Auch bei einem Online-Kredit ist persönliche Beratung und höchste Sicherheit möglich
- Mit einem Kreditvergleich Online kann man die Konditionen sehr vieler Finanzierungen im Internet miteinander vergleichen. Die Anfrage an sich ist meist schufaneutral.
- Eine Auszahlung kann bei Online-Krediten manchmal sogar innerhalb von 24 Stunden erfolgen.
Was ist ein Online-Kredit?
Ein Online-Kredit ist ein herkömmlicher Ratenkredit mit gleichbleibenden monatlichen Raten. Unterschied ist lediglich, dass der Kreditabschluss nicht vor Ort bei der Bank, sondern zu 100% Online geschieht. Der Kreditantrag selbst, die Übermittlung der geforderten Unterlagen wie z.B. Gehaltsnachweise erfolgt ausschliesslich digital.
Eine Bank hat so weniger Ausgaben, weil sie weniger Mitarbeiter benötigt und auch kein Filialnetz bereitstellen muss.
Welche Vorteile hat ein Online-Kredit?
Direkt Vergleichen und abschließen.
Man kann zahlreiche Darlehen und Finanzierungen bequem miteinander vergleichen. Dies ist kostenlos und völlig unverbindlich. Danach kann der Kredit einfach beantragt und digital abgeschlossen werden.
Tipp: Vergleichen Sie viel, aber seien sie vorsichtig mit ihrer Emailadresse und ihrer Telefonnummer. Sie werden eine Menge Werbemails erhalten. Darum sollte man für solche Zwecke vielleicht Wegwerf-Emailadressen einrichten.
Flexibel in Bezug auf Zeit und Gerät
Einen Online-Kredit könne Sie von überall auf der Welt beantragen, zudem rund um die Uhr. Sie benötigen lediglich ein Smartphone, Tablet oder einen PC.
Kein Termin nötig
Sie benötigen keinen Termin bei ihrer Hausbank. Alles läuft voll-Digital. Zudem kann man sich telefonisch beraten lassen.
Aktuelle und Günstige Kreditkonditionen:
Online sind die Kredite meist günstiger als in Filialbanken wie z.B. Sparkassen. Zudem werden die Zinssätze in den Vergleichen täglich angepasst.
Rechenbeispiele Online-Kredit
| Kreditsumme | Laufzeit | Zinssatz effektiv | Monatsrate |
| 10.000 Euro | 3 Jahre (36 Monate) | 6,5 Prozent | 306,49 Euro |
| 10.000 Euro | 4 Jahre (48 Monate) | 6,5 Prozent | 237,15 Euro |
| 10.000 Euro | 4 Jahre (48 Monate) | 8,00 Prozent | 244,13 Euro |
| 20.000 Euro | 3 Jahre (36 Monate) | 6,00 Prozent | 607,00 Euro |
| 20.000 Euro | 4 Jahre (48 Monate) | 6,00 Prozent | 468,24 Euro |
| 20.000 Euro | 4 Jahre (48 Monate) | 8,00 Prozent | 485,64 Euro |
| 30.000 Euro | 3 Jahre (36 Monate) | 7,00 Prozent | 923,37 Euro |
| 30.000 Euro | 4 Jahre (48 Monate) | 6,00 Prozent | 702,37 Euro |
| 30.000 Euro | 5 Jahre (60 Monate) | 6,00 Prozent | 577,77 Euro |
| 50.000 Euro | 5 Jahre (60 Monate) | 6,00 Prozent | 962,95 Euro |
| 50.000 Euro | 5 Jahre (60 Monate) | 8,00 Prozent | 1.007,15 Euro |
| 50.000 Euro | 7 Jahre (84 Monate) | 8,00 Prozent | 772,37 Euro |
Umschuldung Online-Kredit
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 30.000 Euro | 30.000 Euro |
| Zinssatz effektiv | 9,00% | 6,00% |
| Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Monatsrate | 741,56 Euro | 702,37 Euro |
| Zinsen | 5.594,80 Euro | 3.713,61 Euro |
| Ersparnis | Ca. 1900 Euro |
Wir schulden einen Kredit mit einer Restschuld von 30.000 Euro um. Der alte effektive Jahreszins beträgt 9,00%, wir haben einen neuen Kredit mit 6,00% Zinsen als Ablösung abgeschlossen. Durch diese neue Finanzierung als Kreditablösung sparen wir monatlich 40 Euro an Monatsrate ein. Insgesamt beträgt die Ersparnis 1.900 Euro.
Fragen und Antworten zum Online Kredit
Muss man beim Online-Kredit einen Verwendungszweck angeben?
Beim Online-Kredit muss kein Verwendungszweck angegeben werden. Es bietet sich allerdings an, da dieser Kredit dann günstiger sein kann. Wählt man z.B. eine Umschuldung und schuldet einen bestehenden Kredit um, dann kann diese Information der Bank helfen, bei der man die Umschuldung beantragen will. Diese weiß nun, dass keine neuen Schulden aufgenommen werden sollen.
Verwendungszwecke sie z.B. „Autokredit“ bzw. „Gebrauchtwagen“ können ebenso helfen die Konditionen zu verbessern. Die Bank hat nun oft die Möglichkeit den Fahrzeugbrief als Sicherheit zu behalten. Somit kann sie ihr eigenes Kreditausfallrisiko senken.
Was für Voraussetzungen muss ich mitbringen, um einen Online-Kredit beantragen zu können
Neben Volljährigkeit und einem deutschen Wohnsitz benötigt man ein deutsches Bankkonto und muss im eigenen Namen und auf eigene Rechnung handeln.
Weitere Voraussetzungen sind oft, dass man keinen negativen Schufa-Eintrag hat. Dieser Punkt kann von Bank zu Bank variieren. Nicht bei jeder Bank sind die Kriterien gleich streng.
Weitere Voraussetzungen sind je nach Verwendungszweck und Kredithöhe oft Gehaltsnachweise oder Einkommensteuerbescheide.
Kann man Sondertilgungen bei Online-Krediten vornehmen?
Dies hängt von den Vereinbarungen im Kreditvertrag ab. Manche Banken bieten Sondertilgungen als Möglichkeit an, andere schließen vorzeitige Rückzahlungen jedoch aus.
Sind Online-kredite als Umschuldung möglich?
Online-Kredite eignen sich sogar ganz hervorragend als Umschuldung. Hat man vor einiger Zeit ein zu teures Darlehen aufgenommen, so kann man dieses durch einen günstigen Online-Kredit umschulden.
Wie schnell können Online-Kredite ausgezahlt werden?
Oft können Online-Kredite innerhalb von 24 Stunden nach Beantragung und Zusage ausgezahlt werden. Maßgebend sind allerdings die Bonitätsprüfung und die Prüfung der Unterlagen. Man kann diesen Prozess beschleunigen, indem man dem Kreditgeber möglichst schnell vollständige und korrekte Daten zukommen lässt.
Zudem bieten sich für die Legitimierung Verfahren wie z.B. Video-Ident an. Diese sind bequem und schnell.
Was für Unterlagen benötigt die Bank bei einem Online-Kredit?
Je nach Bank werden unterschiedliche Unterlagen eingefordert. Bei Arbeitnehmern und Angestellten werden oft Gehaltsnachweise der letzten Monate angefragt. Beamte hingegen müssen der Bank die aktuelle Mitteilung der Bezüge zukommen lassen.
Bei Selbständigen und Freiberuflern wird meist umfangreicher geprüft und neben Einkommensteuerbescheiden können auch Jahresabschlüsse angefordert werben. Ebenso können Kontoauszüge von der Bank angefragt werden.