Angestellte im öffentlichen Dienst werden von den meisten Banken als sehr sichere Kreditnehmer und ähnlich wie Beamte betrachtet. Jene Berufsgruppen sind eist unbefristet beschäftigt und quasi unkündbar.
Somit hat die Bank ein sehr geringes Kreditausfallrisiko und die Sicherheit, dass das Darlehen auch zurückgezahlt werden kann.
Bei uns erfährt man wie man den besten Kredit als Angestellter im öffentlichen Dienst findet.
Günstige Kredite für den öffentlichen Dienst im Vergleich:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Was für Vorteile hat ein Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst?In nur 3 Schritten zum Kredit für den öffentlichen Dienst
Wer kann einen Beamtenkredit beantragen?
Beispielrechnungen für einen Kredit für den öffentlichen Dienst
Fragen und Antworten zum Kredit für den öffentlichen Dienst
Kurz-Fakten zum Kredit für den öffentliche Dienst:
- Nicht nur Beamte erhalten einen Beamtenkredit. Angestellte im öffentlichen Dienst und aus einigen anderen Berufen mit einem sicheren Einkommen können einen solchen Kredit auch bekommen.
- Dank des sicheren Einkommens sind die Konditionen günstiger. Die Zinsen sind sehr niedrig, die Genehmigungswahrscheinlichkeit ist hingegen hoch.
- Ein Beamtenkredit ist ein kein spezieller Kredit, einfach ein Ratenkredit für Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst.
- Als Angestellter im öffentlichen Dienst kann man aus sehr vielen Angeboten auswählen, da man als Kreditnehmer sehr beliebt ist.
Was für Vorteile hat ein Kredit für Angestellte im öffentlichen Dienst?
Günstige Konditionen
Als Angestellter im öffentlichen Dienst ist man nahe am Beamtenstatus. Banken schätzen diese hohe Sicherheit und das regelmäßige Einkommen. Risikoaufschläge entfallen. Man wird günstigere Konditionen erhalten als Angestellte in der freien Wirtschaft oder andere Berufsgruppen.
Hohe Kredite möglich
Auch hohe Kredite sind als Angestellter im öffentlichen Dienst möglich. Das Gehalt im öffentlichen Dienst ist hoch, somit hat man mehr Einkommen zur Verfügung und auch mehr Spielraum für einen Kredit.
Gepaart mit dem fast unkündbaren Arbeitsverhältnis kann man auch sehr hohe Kreditsummen beantragen. Oft ohne Sicherheiten nachweisen zu müssen.
Längere Laufzeiten
Auch Laufzeiten von 8 bis 10 Jahren und teilweise auch darüber sind bei Angestellten im öffentlichen Dienst möglich.
In nur 3 Schritten zum Kredit für den öffentlichen Dienst
Ein Kredit für den öffentlichen Dienst wird genauso beantragt wie jeder andere Ratenkredit auch. Als Angestellter im öffentlichen Dienst werden Ihnen allerdings automatisch bessere Konditionen angeboten.
Schritt 1: Kreditvergleich
Für einen Günstigen Kredit nutzt man unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich. Man gibt die Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Mit einem Verwendungszweck (z.B. Auto, Umschuldung) kann die Bank einschätzen, wofür Sie den Kredit ausgeben.
Bei einem Verwendungszweck Autokredit weiss die Bank, dass das Darlehen für die Finanzierung eines Autos verwendet wird. In der Regel erhält die Bank einen Fahrzeugbrief. Somit sinkt das Risiko für die Bank weiter und die ohnehin schon niedrigen Zinsen sinken für Sie weiter.
Einige persönliche und berufliche Angaben müssen getätigt werden.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun werden alle möglichen Angebote für den Kredit aufgelistet. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je niedriger dieser ist, desto günstiger wird der Kredit für den öffentlichen Dienst.
Schritt 3: Abschluss und Auszahlung
Hat man eine Bank ausgewählt, so kann man den Kredit direkt online beantragen. Fordert die Bank Dokumente als Nachweise an, so kann man diese in der Regel Online hochladen. Hat man sich via Post-ident oder Video-Ident legitimiert, so kann man den Kreditvertrag meist mit einer zertifizierten digitalen Signatur unterschreiben.
Je digitaler die Verfahren, desto schneller genehmigt und zahlt die Bank ihre Kreditsumme aus.
Was für Berufe können einen Kredit für den öffentlichen Dienst bzw. Beamtenkredit beantragen?
Nicht nur Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst können einen Kredit beantragen. Viele Banken sehen bestimmte Berufsgruppen als ähnlich sicher an. Renommierte Arbeitgeber in der Region des Kreditgebers (z.B. Porsche oder VW) können genauso dazu gehören wie Angestellte in bestimmten Institutionen.
Unter den Beamten
- Beamte im mittleren Dienst
- Beamte im einfachen Dienst
- Beamte im gehobenen Dienst
- Beamte im höheren Dienst
- Beamte auf Lebenszeit
- Beamte auf Probe
- Beamtenanwärter
Unter den Angestellten
- Angestellte im Bund, den Ländern oder Kommunen
- Angestellte im Krankenhaus
- Angestellte im öffentlichen Dienst (Justizdienst, Zollangestellte, Steuerverwaltung, Lehrer, Dozenten, Professoren, wissenschaftliche Mitarbeiter)
- Stadtwerke
- Wohnungsbaugesellschaften
- Rundfunkanstalten
- Kirchen
- Wohlfahrtsverbände
- Lufthansa
- Deutsche Telekom
Beispielrechnungen für einen Kredit für den öffentlichen Dienst
Im Folgenden wählen wir einen niedrigen effektiven Jahreszins und gehen anhand von verschiedenen Darlehensbeträgen und Laufzeiten durch, wie hoch die monatliche Kreditrate sein wird.
| Kreditsumme | Laufzeit und Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 48 Monate, 5,5% | 231,95 Euro, 1.133,83 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 190,39 Euro, 1.423,63 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 162,75 Euro, 1.718,20 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 143,07 Euro, 2.017,50 Euro |
| 20.000 Euro | 48 Monate, 5,5% | 463,91 Euro, 2.267,65 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5,5% | 380,79 Euro, 2.847,27 EUro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 325,51 Euro, 3.436,39 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 286,13 Euro, 4.034,99 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 488,26 Euro, 5.154,59 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 429,20 Euro, 6.052,49 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 385,05 Euro, 6.964,56 Euro |
| 30.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 350,84 Euro, 7.890,72 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 5,5% | 651,01 Euro, 6.872,78 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 572,26 Euro, 8.069,99 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 513,40 Euro, 9.286,07 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 467,79 Euro, 10.520,97 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 715,33 Euro, 10.087,48 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 641,75 Euro, 11.607,59 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 584,73 Euro, 13.151,21 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 5,5% | 539,32 Euro, 14.718,22 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 858,39 Euro, 12.104,98 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 770,09 Euro, 13.929,11 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 701,68 Euro, 15.781,45 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 5,5% | 647,18 Euro, 17.661,86 Euro |
| 70.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 1.001,46 Euro, 14.122,48 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 898,44 Euro, 16.250,63 Euro |
| 70.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 818,63 Euro, 18.411,69 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 5,5% | 755,05 Euro, 20.650,50 Euro |
| 80.000 Euro | 84 Monate, 5,5% | 1.144,52 Euro, 16.139,97 Euro |
| 80.000 Euro | 96 Monate, 5,5% | 1.026,79 Euro, 18.572,15 Euro |
| 80.000 Euro | 108 Monate, 5,5% | 935,57 Euro, 21.041,93 Euro |
| 80.000 Euro | 120 Monate, 5,5% | 862,91 Euro, 23.549,15 Euro |
Verwendungszweck Kredit für den öffentlichen Dienst
Ein Ratenkredit für den öffentlichen Dienst ist in der Regel nicht zweckgebunden. Man kann es beliebig einsetzen.
Hat man aber einen bestimmten Verwendungszweck (z.B. Autokredit, Umschuldung, Renovierung, Modernisierung), so sollte man diesen Verwendungszweck beim Kreditantrag auch angeben. Man erhält noch günstigere Konditionen.
Fragen und Antworten zum Kredit für den öffentlichen Dienst
Was für einen Vorteil bringt ein Kredit für den öffentlichen Dienst?
Indem Sie sich als Angestellter oder Angestellte im öffentlichen Dienst zu erkennen geben, signalisieren Sie der Bank, dass Sie über ein sehr sicheres Einkommen verfügen. Die Kreditzusage ist nun deutlich wahrscheinlicher. Zudem profitiert man von günstigeren Konditionen.
Kann man einen Kredit für den öffentlichen Dienst als Autokredit verwenden?
Ja, durch den Verwendungszweck Autofinanzierung erhalten Sie nochmals günstigere Konditionen. Das Finanzierungsrisiko für die Bank ist verschwindend gering.
Braucht man als Angestellter im öffentlichen Dienst eine Restschuldversicherung?
Kreditversicherungen sollen bei Arbeitsunfähigkeit, unverschuldeter Arbeitslosigkeit und im Todesfall die Raten übernehmen.
Von Verbraucherschützern werden Restschuldversicherungen kritisch beäugt, da sie den Kredit teurer machen und nicht in allen Fällen leisten.
Als Angestellter im öffentlichen Dienst oder als Beamter kommt hinzu, dass man meist so gut abgesichert ist, dass ein Abschluss einer solchen Versicherung nicht sinnvoll ist.
Möglicherweise ist man durch andere Versicherungen schon so gut abgesichert, dass eine solche Versicherung nicht sinnvoll wäre.