Möchte man einen Neuwagen, so hat man verschiedene Möglichkeiten. Man kann das Auto kaufen, finanzieren oder Leasen. Bei der Finanzierung gehört dem Halter das Fahrzeug am Ende der Laufzeit, beim Leasing hingegen nicht.
Wir zeigen, worin sich Leasing und Finanzierung unterscheidet und was in welcher Situation besser ist.
Als Privatperson ist eine Finanzierung meist besser.
Günstige Autofinanzierung als bessere Alternative zum Leasing:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Funktionsweise von LeasingWie funktioniert eine Finanzierung?
Unterschiede Autofinanzierung und Autoleasing
Kosten Autoleasing und Finanzierung
Vorteile und Nachteile von Leasing
Leasingangebote bei Herstellern (Stand Ende 2024, Privatleasing)
Kurz-Fakten:
- Leasing ist eine Art Miete, man erwirbt das Nutzungsrecht am Fahrzeug
- Bei einer Finanzierung geht das Fahrzeug nach Rückzahlung des Kredits in den Besitz des Fahrzeughalters über.
- Sowohl Kreditraten als auch Leasingraten haben Zinsen
- Für Leasingkunden kann es nach Ablauf der Vertragslaufzeit zu Nachzahlungen wegen Wertverlust kommen.
Was ist Leasing?
Leasing ist das Überlassen einer Sache auf Zeit.
Funktionsweise von Leasing:
Beim Leasing schließt man einen Vertrag beim Leasinganbieter oder Autohersteller. Dieser ist Eigentümer des Fahrzeugs. Dem Kunden wird für einen gewissen Zeitraum ein Nutzungsrecht gegeben.
Als Leasingnehmer ist man der Halter des Fahrzeugs, aber nicht der Eigentümer. Man ist für die Wartung und Reparatur verantwortlich, darf und kann das Auto nicht verkaufen. Das Auto darf Dritten nicht überlassen werden. Es sei denn, es ist im Vertrag explizit etwas anderes vermerkt.
Leasingverträge laufen in der Regel mindestens ein Jahr, maximal jedoch 36 Monate. Danach kann man als Kunde das Auto weiterhin leasen oder es zurückgeben.
Leasingnehmer zahlen eine monatliche Leasingrate. Diese soll die Wertminderung ausgleichen.
Die Höhe der Rate setzt sich aus folgenden Faktoren zusammen:
- Fahrzeugalter
- Fahrzeugmodell und Leistung
- Kilometerleistung
- Servicevertrag und Versicherungen
So ist das Leasing einer Mercedes S-Klasse teurer als das Leasing eines Ford Fiesta.
Leasing-Varianten
Beim Leasing gibt es unterschiedliche Varianten. Diese bestimmen Höhe der Rate und Nachzahlungen bei Vertragsablauf.
Restwertleasing
Beim Restwertleasing schätzen die Anbieter den Wertverlust während des Nutzungszeitraumes ein. Differenz stimmen Neuwert und Restwert bestimmen die Leasingrate.
Beispiel: Ein Leasingfahrzeug hat einen Neuwert von 40.000 Euro. Die Anbieter gehen davon aus, dass das Fahrzeug nach 3 Jahren noch 25.000 Euro wert sein wird. Die Differenz beträgt 15.000 Euro. Bei einem Wertverlust von 15.000 Euro in 3 Jahren wären dies 416,67 Euro pro Monat. Geht man von einer Verzinsung von 5,50% aus, so wären es 452,03 Euro monatliche Leasingrate.
Ist der Leasingvertrag abgelaufen, so wird der tatsächliche Wert des Autos überprüft. Gebrauchsspuren und Unfälle spielen hier ebenso eine Rolle wie der Automarkt.
Ist der Restwert geringer als im Vertrag vereinbart, so muss man als Kunde die Differenz bezahlen.
Kilometerleasing
Das Kilometerleasing wird häufiger betrieben als das Restwertleasing. Bei Vertragsabschluss vereinbart der Kunde mit dem Leasinggeber eine maximale Kilometerleistung, die man mit dem Auto zurücklegen darf.
Je niedriger die Kilometerleistung, desto günstiger die Raten.
Nach Vertragsende gibt man das Fahrzeug zurück und der Anbieter überprüft die gefahrenen Kilometer. Liegt man unter der Maximalleistung, so wird dem Kunden Geld erstattet.
Liegt man über der Maximalleistung, so muss man nachzahlen. Die meisten Leasinganbieter haben allerdings eine Kulanzgrenze. Diese liegt zwischen 1.000 und 3.000 Kilometern. Für jeden weiteren Kilometer wird ein Betrag fällig. Dieser beträgt 10 bis 15 Cent pro Kilometer und ist somit sehr hoch.
Wie funktioniert eine Finanzierung?
Bei einer Finanzierung nimmt man bei einem Hersteller, einem Autohändler oder einer unabhängigen Bank einen Kredit auf. Den Autokredit zahlt man wie bei einem Ratenkredit über gleichbleibende Raten zurück.
Da es sich um einen Kredit handelt muss nicht nur das geliehene Geld zurückgezahlt werden, sondern auch ein Zinssatz. Die Autofinanzierung setzt sich somit aus einem Zinsanteil und einem Tilgungsanteil zusammen.
Genau wie beim Leasing ist man während der Finanzierung nur Halter des Fahrzeuges. Eigentümer bleibt die Bank. Dafür behalten die Banken meist den Fahrzeugbrief ein. Einzelne Banken überlassen den Kunden jedoch den Fahrzeugbrief, wenn ein unterschriebener Sicherungsübereignungsvertrag vorliegt.
Für die Bank ist der Fahrzeugbrief eine Sicherheit. Kann man die Raten nicht zahlen, so kann die Bank das Auto zurückfordern und verkaufen.
Für eine Autofinanzierung müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. So muss man einen Wohnsitz in Deutschland haben, volljährig und geschäftsfähig sein und zudem über eine gute Bonität verfügen.
Eine positive Schufa-Auskunft ist bei vielen Banken Pflicht, aber nicht bei allen. Vergeben Banken auch mit negativem Schufa-Score eine Autofinanzierung, so muss man mit erhöhten Kreditzinsen rechnen.
Unterschiede Autofinanzierung und Autoleasing
Finanzierung Leasing Nach Vertragsablauf Kunde wird nach Ablauf der Finanzierung Besitzer des Fahrzeugs Kunde gibt das Auto nach Vertragslaufzeit an den Händler zurück Kosten Die monatliche Kreditrate hängt von Der Kaufsumme, der Laufzeit und den Zinsen ab Die Monatsrate hängt vom Modell, der Kilometerleistung und dem Zeitraum ab Vertragsdauer Die Vertragsdauer liegt meist zwischen 5 und 10 Jahren Die Vertragslaufzeit beträgt meist 1 bis 3 Jahre Schlussrate Bei einem Autokredit als Ratenkredit muss keine Schlussrate gezahlt werden Je nach Vertrag muss man als Kunde für den Minderwert aufkommen Fahrleistung Die Fahrleistung ist nicht begrenzt Die Fahrleistung ist beim Kilometerleasing begrenzt Wartung Man kann selbst entscheiden, wie das Auto gewartet wird Als Kunde müssen die Servicevereinbarungen der Anbieter eingehalten werden.
Kosten Autoleasing und Finanzierung
Ob Leasing oder Finanzierung günstiger ist, unterscheidet sich je nach Angebot. Auch kennt man die Leasingkosten erst zu Ende der Vertragslaufzeit. Nämlich dann, wenn evtl. eine Nachzahlung geleistet werden muss.
Wir leasen und finanzieren einen Volkswagen ID.7 und vergleichen
Der Neupreis beträgt 65.352 Euro. Wir gehen bei einer Autofinanzierung von einem Barzahlerabatt in Höhe von 15% aus. Als Laufzeit wählen wir 96 Monate, als Zinssatz 5,5% effektiver Zinssatz.
Wir rechnen optimistisch ohne Wertverluste durch Kratzer oder Unfälle beim Leasing.
| Finanzierung | Leasing | |
| Neupreis | 65.352 Euro | 65.352 Euro |
| Rabatt 15% | 9.802,80 Euro | – |
| Neuer Preis | 55.549,20 Euro | 65.352 Euro |
| Monatliche Rate | 712,97 Euro | 722 Euro |
| Fahrleistung | – | 10.000 km pro Jahr, Laufzeit 48 Monate |
| Kosten nach 4 Jahren | 34.222,52 Euro | 34.656 Euro |
Wir rechnen so, dass Leasing und Finanzierung in etwa gleich viel kosten, ca. 720 Euro an monatlicher Rate. Allerdings müssen Sie beim Leasing das Fahrzeug zurückgeben. Wir gehen davon aus, dass Sie dann ein anderes Neufahrzeug für 720 Euro monatlich leasen.
Nach 8 Jahren gehört das Auto (VW ID.7) Ihnen. Allerdings hat das Auto dann 75% vom Wert verloren. 16.664,76 Euro ist das Auto geschätzt nach 8 Jahren Wert.
Somit besitzen Sie ein Vermögen von 16.664,76 Euro.
Gegenrechnen müssen Sie allerdings mögliche Reparaturen, die nach der 2-jährigen Garantie anfallen können. Dies sind 6 Jahre.
Bleiben Sie unter 2.777 Euro Reparatur- und Wartungskosten pro Jahr, so war die Finanzierung günstiger.
Ob Leasing günstiger ist, kann sich von Auto zu Auto unterscheiden. Fahrzeuge wie Kia haben 7 Jahre Garantie. Wegen dem geringen Wertverlust und der langen Garantie macht Leasing hier wenig Sinn, denn man wird nicht Eigentümer des Fahrzeugs.
Für wen lohnt sich Leasing?
Für wen lohnt sich Leasing?
Vor allem lohnt sich Leasing für Gewerbetreibende wie Selbständiger. Diese können die Leasingraten von der Steuer absetzen. Privatpersonen können von Leasing profitieren, wenn sie mal ein neues Auto ausprobieren wollen.
Privatpersonen schätzen die kurze Vertragslaufzeit zu einfach mal ein Auto zu testen. Eine Leasingrate von 400 Euro monatlich über 2-3 Jahre zu bezahlen ist eine Sache, dies über 8 Jahre zu tun eine ganze andere, mit einem anderen mentalen Druck im Hintergrund.
Vor allem lohnt sich Leasing für Personen, die wenig fahren. Gerade wegen der niedrigen Kilometerleistung kann man beim Kilometerleasing von günstigen Preisen profitieren.
Vorteile und Nachteile von Leasing
Vorteile Leasing Nachteile Leasing Kurze Laufzeit Vertragsbindungen und Servicepflichten bei Partnerwerkstätten Niedrige Leasingraten Sie werden am Ende nicht Besitzer des Fahrzeugs Niedrige Raten für Wenigfahrer Kilometerleistung muss kalkuliert werden Selbstständige und Freiberufler können die Leasingraten absetzen Es kann zu Nachzahlungen kommen Man kann immer wieder ein neues Auto nutzen
Weitere Nachteile:
Nachzahlungen:
Bei Wertminderungen haben Sie oft nicht viel Verhandlungsspielraum, sie müssen die Nachzahlung annehmen. Die Verträge werden so ausgestaltet sein, dass die Leasingfirma auf der sicheren Seite ist.
Rabatt und Verhandlungen:
Bei einer Autofinanzierung durch eine freie Bank kann man zum Autohändler gehen und selbstbewusst einen Barzahler-Rabatt von 10-20% einfordern. Bei einem Leasingangebot ist dies nicht möglich. Von welchem Verkaufspreis der Leasing-Geber kalkuliert wissen wir nicht.
Wir wissen aber, dass die Leasingraten nicht verhandelbar sind.
Sie sind ihr eigener Herr
Sie können mit dem Fahrzeug machen was Sie wollen und so viel fahren, wie Sie wollen. Durch Service-Zwänge sind Sie beim Leasing sehr abhängig vom Leasinggeber.
Oftmals lauten Vereinbarungen zur Kilometerleistung z.B. wie folgt:
Für Mehr-Kilometer verlangen die Leasing-Geber 15 Cent pro Kilometer.
Für Minder-Kilometer (Sie fahren weniger als vereinbart) erhalten Sie 6,5 Cent pro Kilometer zurück.
D.h. Sie sind der Angeschmierte und werden übervorteilt. Bei einer Finanzierung hingegen können Sie machen, was Sie wollen.
Besitzer:
Sie werden bei der Finanzierung Besitzer des Fahrzeuges
Wertsteigerung durch Finanzierung
Ein seltenes Szenario, aber es existiert. Von 2020 bis 2023 kamen sehr viele Fahrzeugbesitzer in den Genuss, dass ihr Gebrauchtfahrzeug einfach mal 1.000 Euro bis 4.000 Euro mehr wert wurde. Es gab nicht genügend neue Autos.
Als Leasingnehmer profitieren Sie davon nicht, als Fahrzeugeigentümer sehr wohl.
Fazit: Auto Kaufen oder Auto Leasen?
Meist lohnt sich Leasing nur für Firmen oder Selbständige, wenn diese das Fahrzeug gewerblich nutzen. Dann können Sie das Fahrzeug absetzen. Auch wenn die Leasingraten niedriger als bei der Finanzierung sind, so können nach Ablauf hohe Kosten entstehen. Man muss sich um ein neues Fahrzeug kümmern.
Leasingangebote bei Herstellern (Stand Ende 2024, Privatleasing)
Beliebte Modelle deutscher Marken
| Modell | Leasingrate monatlich | Details |
| Volkswagen Polo Move 1,0 | 189,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen Polo Life 1,0 | 193,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen Taigo | 195,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen T-Cross Life | 202,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 42 Monate |
| Volkswagen T-Roc | 213,01 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| Volkswagen Golf Life 1.5 TSI | 235,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen Golf Variant Life 1.5 TSI | 259,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkwagen e-up | 272,51 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen ID.4 | 299,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volkswagen Tiguan 1.5 eTSI | 349,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Fiat 500e | 111,00 Euro | 5.000 Kilometer pro Jahr , 48 Monate |
| BMW X3 | 478,22 Euro | 5.000 Kilometer pro Jahr , 36 Monate |
| BMW X7 | 1.399,98 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 120 | 330,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| BMW iX1 | 660,62 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW M2 | 863,08 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| BMW iX | 775,32 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 42 Monate |
| BMW m240i | 686,69 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW i5 | 1.125 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 330 | 769,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW Z4 | 689,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 220 | 515,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 430 | 859,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW X1 | 548,95 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 118 | 425,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| BMW 420 | 712,21 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW 840 | 1.344,64 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW M340 | 973,77 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW X6 | 1.299,98 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW M3 | 1.722,67 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW M850 | 1.859,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW i4 | 697,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| BMW 520 | 1049,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW X2 | 625,95 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| BMW X5 M | 2.380,16 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW M5 | 1.958,05 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| BMW iX2 | 739,46 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi A8 | 1.299,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi S3 | 474,81 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 24 Monate |
| Audi A3 | 325,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi S6 | 1.030,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q3 Sportback | 560,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q3 | 525,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q5 | 540,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi S5 | 712,81 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q2 | 360,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi e-tron | 589,05 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi S8 | 1.431,57 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi S5 | 736,61 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| Audi A5 | 689,01 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| Audi Q6 e-tron | 739,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q8 e-tron | 1.103,13 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi RS Q3 Sportback | 805,63 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q8 | 1.188,81 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi e-tron GT | 1.570,80 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi A1 | 225,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi SQ6 e-tron | 1.222,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Audi Q7 | 1.315,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 48 Monate |
| Volvo XC 40 | 299,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 24 Monate |
| Volvo S60 | 342,03 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 24 Monate |
| Volvo S90 | 509,00 Euro | 20.000 Kilometer pro Jahr, 24 Monate |
| Volvo EX30 | 319,99 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| Volvo XC 60 | 449,00 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |
| Volvo V60 | 456,36 Euro | 10.000 Kilometer pro Jahr, 36 Monate |