Sehr viele Immobilieneigentümer müssen irgendwann ihre Immobilie sanieren. Dies ist besonders dann der Fall wenn es sich um ein älteres Objekt handelt. Es kann sich um undichte Fenster, alte Türen, ein kaputtes Dach oder viele andere Dinge handeln, die Haus und Hof betreffen.
Nicht immer sind die eigenen finanziellen Mittel ausreichend. Für diesen Fall kann man einen günstigen Sanierungskredit beantragen.
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Kurz-Fakten:
- Mit einem Sanierungskredit kann man umfangreiche Reparaturen am eigenen Haus oder der eigenen Wohnung vornehmen
- Mit Zweckbindung wird man günstigere Zinsen als bei einem normalen Ratenkredit erhalten
- Die Bank fordert bei einem Kreditantrag oft Angebote von Handwerkern
- Zusätzlich kann man über die KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau) Fördermittel für die Sanierung einer Immobilie beantragen.
Inhaltsverzeichnis
Ratenkredit oder BaufinanzierungWorin unterscheiden sich Sanierungskredit, Modernisierungskredit und Renovierungskredit?
Wie gelangt man zu einem Sanierungskredit?
Wie legitimiert man sich?
Wie kann man beim Sanierungskredit Geld sparen?
Fragen und Antworten zum Sanierungskredit
Ratenkredit oder Baufinanzierung
Nicht immer ist eine Baufinanzierung der sinnvollste Weg zu einem Sanierungskredit. Liegen die Kosten unter 60.000 Euro, so kann ein Sanierungskredit als Ratenkredit ein guter Weg sein.
Durch eine Baufinanzierung erhält man in der Regel günstigere Zinsen. Gleichzeit kann es mehr Aufwand bedeuten eine Baufinanzierung abzuschließen.
Finanziert man über eine Baufinanzierung, so müssen in der Regel folgende Dinge erfüllt sein:
- Die Immobilie muss nahezu schuldenfrei sein
- Sanierungsmaßnahmen müssen den Wert der Immobilie steigern
- Ein Grundbucheintrag muss vorgenommen werden
Ein Sanierungskredit ist somit einfacher zu beantragen als eine Baufinanzierung
Sanierung oder Modernisierung oder beides?
Sanierungen und Modernisierungen lassen sich zudem miteinander verbinden. Ersetzt man seine Heizung, so handelt es sich um eine Modernisierung, da man auf den neuesten Stand der Technik kommt. Auch der Einbau von einer Wärmepumpe gilt als Modernisierung.
Banken bieten es an, dass beide Kreditarten miteinander verbindet. Sowohl für Modernisierungskredite als auch für Sanierungskredite bieten Banken in unserem Vergleich günstigere Konditionen an als bei herkömmlichen Ratenkrediten. In diesem Fall ist der Kredit zweckgebunden und durch Eigentum wie eine Immobilie abgesichert.
Worin unterscheiden sich Sanierungskredit, Modernisierungskredit und Renovierungskredit?
Worin unterscheiden sich Sanierungskredit, Modernisierungskredit und Renovierungskredit?
Sanierungskredit: Bei einer Sanierung beseitigt man Mängel und repariert eine Immobilie. So repariert man z.B. das Dach oder bessert die Fassade aus.
Modernisierungskredit: Bei einer Modernisierung liegt der Fokus meist auf energetischen Verbesserungen der Immobilie. Dies kann eine neue Heizung, umfassende Dämmungsmaßnahmen oder auch eine Solaranlage ein.
Renovierungskredit: Bei einer Renovierung geht es lediglich um Verschönerungen am Haus. Das kann ein Wandanstrich aber auch ein Wanddurchbruch sein. Ebenso neuer Bodenbelag.
Wie gelangt man zu einem Sanierungskredit?
Wie gelangt man zu einem Sanierungskredit?
Wie bei anderen Krediten auch führt der Weg zum Sanierungskredit in der Regel über 3 Schritte.
Schritt 1: Kreditvergleich
Man führt einen unverbindlichen und schufa-neutralen Kreditvergleich durch. Man gibt die gewünschte Kreditsumme, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Als Verwendungszweck bietet sich „Renovierung an“, auch wenn es sich um Sanierung oder Modernisierung handelt. Banken wissen nun, wieso Sie den Kredit benötigen und können günstigere Konditionen anbieten.
Schritt 2: Auswahl des Angebots
Man erhält eine Liste mit passenden Kreditangebote. Diese sind nach günstigstem effektiven Jahreszins sortiert. Nun kann man sich für seinen gewünschten Sanierungskredit entscheiden und den Kredit beantragen
Schritt 3: Kreditvertrag und Geld Auszahlung
Die kreditgebende Bank wird nun eine Email mit dem Kreditvertrag schicken. Oft wird man zum Einreiche von weiteren Dokumenten wie Kontoauszügen und Gehaltsnachweisen aufgefordert. Diese kann man in der Regel digital uploaden.
Danach muss man sich via Video-Ident oder Post-Ident legitimieren. Innerhalb von wenigen Tagen ist das Geld auf dem angegebenen Bankkonto.
Wie legitimiert man sich?
Für die schnelle Auszahlung eines Sanierungskredit muss man seine Identität nachweisen. Für diesen Identitätsnachweise stehen einem 2 Verfahren zur Verfügung.
Post-Ident-Verfahren
Das klassische Post-Ident-Verfahren funktioniert so, dass man mit den Unterlagen inklusive unterschriebenem Kreditvertrag und einem ausgedruckten Post-Ident-Coupon zur örtlichen Postfiliale geht. Hier legitimiert man sich mit einem Personalausweis und einem Reisepass gegenüber einem Mitarbeiter der Post.
Video-Ident-Verfahren
Beim Video-Ident-Verfahren funktioniert alles Online. Man legitimiert sich mit einem Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion. Man benötigt einen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis und legitimiert sich mit einem Video-Call gegenüber einem zertifizierten Mitarbeiter.
Wie kann man beim Sanierungskredit Geld sparen?
Tipp 1: Durch Eigenleistungen lässt sich das Kreditvolumen meist verringern.
Tipp 2: Bei Kreditverträgen die Möglichkeit zur Sondertilgung prüfen. Viele Online-Banken bei uns bieten genau dies an.
Tipp 3: Verwendungszweck angeben: Geben Sie bei Sanierungskrediten stets den Verwendungszweck an. So erhalten Sie bestmögliche Konditionen.
Tipp 4: Vergleichen Sie so viele Angebote wie möglich.
Beispiele für Sanierungskredite
| Neue Heizungsanlage | Neue Dacheindeckung | |
| Kreditsumme | 20.000 Euro | 50.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate | 96 Monate |
| Effektiver Jahreszins | 5,00% | 6,00% |
| Monatsrate | 321,07 Euro | 653,21 Euro |
| Zinsaufwand | 3117,00 Euro | 12.708,05 Euro |
Beispiel eines einzelnen Sanierungskredits mit unterschiedlichen Laufzeiten und unterschiedlichen Zinssätzen
| Laufzeit und Kreditsumme | Kreditrate und Zinsaufwand | |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 5% | 564,61 Euro, 3.876,72 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 6% | 577,77 Euro, 4.666,17 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7% | 591,00 Euro, 5.459,83 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5% | 422,45 Euro, 5.486,10 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6% | 435,97 Euro, 6.621,85 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7% | 449,63 Euro, 7.769,22 Euro |
Wie Sie sehen, ist die Kreditrate bei langer Laufzeit am geringsten. Insgesamt steigen dann aber die Zinskosten.
Fragen und Antworten zum Sanierungskredit
Wie schnell kann ein Sanierungskredit ausgezahlt werden?
Nachdem die Bank alle Unterlagen erhalten und geprüft hat, wird der Kreditbetrag nach wenigen Tagen auf das angegebene Konto überwiesen.
Kann man eine Restschuldversicherung zum Sanierungskredit abschließen?
Das ist möglich. Die Restschuldversicherung soll bei Arbeitslosigkeit oder Arbeitsunfähigkeit einspringen und die Kreditraten zahlen. Verbraucherschützer raten allerdings von Restschuldversicherungen ab, da sie den Kredit unverhältnismäßig teuer machen und es viele Ausnahmen sowie Wartezeiten gibt.
Was für Voraussetzungen müssen bei einem Sanierungskredit erfüllt sein?
Man muss volljährig sein sowie ein Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland haben. Zudem sollte eine gute Bonität vorhanden sein und ein unbefristetes Arbeitsverhältnis bestehen. Man sollte nachweisen können, dass die Finanzierung wirklich für eine Sanierung gebraucht wird.
Erhalten auch Mieter einen Sanierungskredit?
Tatsächlich kommen auch Mieter einen Sanierungskredit. Hier sollte man sich mit seinem Vermieter abstimmen. Man muss bei einem Sanierungskredit Angebote von Bauunternehmen vorzeigen können, allerdings nicht den Nachweis einer Immobilie.