Kredit für Studenten – Kreditvergleich

Ein Studentenkredit ist kein Spezialkredit, sondern ein normales Darlehen und finanziert sich davon Anschaffungen wie ein Auto. Wählt man einen Kredit mit günstigen Konditionen und langer Laufzeit, so kann man sich auch als Student einen Kredit leisten.

Wie zeigen in diesem Ratgeber wie man einen Studienkredit beantragen kann und worauf man beim Antrag achten muss.

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Inhaltsverzeichnis

Beispiele für einen Studentenkredit
Wie kommt man zum Studentenkredit?
Voraussetzungen für einen Studienkredit
Tipps zur Genehmigung des Studentenkredits
Fragen und Antworten zum Studentenkredit

Kurz-Wissen:

Der Studentenkredit kann für unterschiedliche Zwecke verwendet werden. Für Möbel, Neuwagen, Gebrauchtwagen, etc.
Ein Kredit für Studenten ist ein Ratenkredit und kein Bildungskredit
Für die Aufnahme eines Ratenkredits müssen bei Studenten einige Voraussetzungen erfüllt sein.
Bei uns kann man viele verschiedene Studentenkredite miteinander vergleichen.

Beispiele für einen Studentenkredit

Wie verhalten sich Kreditrate und Gesamtkosten bei unterschiedlichen Zinsen und Laufzeiten? Wir haben Beispiele für Kredite zwischen 5.000 und 20.000 Euro aufgeführt. Wir haben Szenarien mit realistischen Laufzeiten und derzeit realistischen Zinssätzen ausgewählt.

Kreditbetrag	Laufzeit und effektiver Zinssatz	Monatsrate und Gesamte Zinskosten
5.000 Euro	36 Monate, 5%	149,61 Euro, 385,79 Euro
5.000 Euro	36 Monate, 7%	153,89 Euro, 540,20 Euro
5.000 Euro	60 Monate, 5%	94,10 Euro, 646,12 Euro
5.000 Euro	60 Monate, 7%	98,50 Euro, 909,97 Euro
10.000 Euro	60 Monate, 5%	188,20 Euro, 1.292, 24 Euro
10.000 Euro	60 Monate, 7%	197,00 Euro, 1.819,94 Euro
10.000 Euro	72 Monate, 5%	160,53 Euro, 1.558,50 Euro
10.000 Euro	72 Monate, 7%	169,46 Euro, 2.201,08 Euro
15.000 Euro	60 Monate, 5%	282,31 Euro, 1.938,36 Euro
15.000 Euro	60 Monate, 7%	295,50 Euro, 2.729,92 Euro
15.000 Euro	72 Monate, 5%	240,80 Euro, 2.337,75 Euro
15.000 Euro	72 Monate, 7%	254,19 Euro, 3.301,62 Euro
20.000 Euro	60 Monate, 5%	376,41 Euro, 2.584,48 Euro
20.000 Euro	60 Monate, 7%	394,00 Euro, 3.639,89 Euro
20.000 Euro	72 Monate, 5%	321,07 Euro, 3.117,00 Euro
20.000 Euro	72 Monate, 7%	338,92 Euro, 4.402,16 Euro

Wie man sieht, wird die monatliche Kreditrate bei längerer Laufzeit immer kleiner. Leider steigen dann auch die Kosten für den Studentenkredit. Was man monatlich bezahlen kann muss man selbst einschätzen.

Wie kommt man zum Studentenkredit?

Wie kommt man zum Studentenkredit?

Wie immer geht der Weg zu Kredit über 3 Schritte. Bei uns findet man innerhalb von wenigen Minuten den geeigneten Kredit, um das Studium zu finanzieren.

Kreditvergleich

In das Formular trägt man den Kreditbetrag, die Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Zudem werden Daten zur Person und zu den Finanzen erfragt. Diese Daten werden leider benötigt, da die Banken nur so live ihre Angebote abgeben können.

Angebotsauswahl

Nun wählt man ein geeignetes Angebot aus. Das wichtigste Vergleichskriterium ist der effektive Jahreszins. Hat man weitere Wünsche wie die Möglichkeit zur ostenlosen Sondertilgung, so kann man dies in den Details der jeweiligen Anbieter nachlesen.

Kreditvertrag abschliessen und Geld erhalten

Nun kann man das Darlehen bei der Bank seiner Bank online beantragen. Die Bank wird einen auffordern Unterlagen wie Kontoauszüge und Einkommensnachweise hochzuladen. Den Kreditvertrag kann man digital unterschreiben und sich zudem über das Video-Ident-Verfahren oder das Post-Ident-Verfahren legitimieren. Nach Kreditzusage durch die Bank wird der Betrag innerhalb von sehr kurzer Zeit ausgezahlt.

Voraussetzungen für einen Studienkredit

Möchte man als Student ein Darlehen aufnehmen, so müssen einige Voraussetzungen erfüllt sein. Zudem fordern Banken Unterlagen an.

Voraussetzungen

Volljährig und Geschäftsfähig (Mindestens 18 Jahre alt)
Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
Bonität
Ausreichendes Einkommen

Unterlagen

Immatrikulationsbescheinigung
Nachweis über Einkommen/Nebenjob
Kopie des Personalausweises (oder Reisepass mit Wohnsitznachweis)

Tipps zur Genehmigung des Studentenkredits

Tipps zur Genehmigung des Studentenkredits

Wenn man als Student kein festes monatliches Einkommen nachweisen kann, so sind die Chancen auf Kreditzusage geringer. Man kann diese Chancen allerdings erhöhen:

Zweiter Kreditnehmer: Wenn Sie einen zweiten Kreditnehmer, idealerweise mit festem Einkommen dazunehmen, so erhöht dies die Chancen auf Kreditzusage. Dies können Eltern oder Freunde sein.

Einkommensnachweis: Geht man neben dem Studium einer Arbeit nach, so sollte man dies den Banken zeigen. Es erhöht die Chancen auf Kreditgenehmigung.

Sicherheiten anbieten: Verfügen Sie über Vermögenswerte wie einen Bausparvertrag, Festgeld, Tagesgeld, ein Fahrzeug oder eine Immobilie? So können Sie diese als Sicherheit anbieten. Zudem kann eine Bürgschaft der Eltern oder Großeltern von Vorteil sein.

Alternativen zum Studentenkredit

KfW-Kredit

Als Student kann man bei der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) einen Bildungskredit beantragen. Diese Kredite werden monatlich in Summen von bis zu 300 Euro ausgezahlt. Hier müssen umfangreiche Nachweise erbracht werden.

BAföG

Verdienen die Eltern nicht zu viel, so kann man durch das BAföG sein Studium ganz oder zum Teil finanzieren. Die Hälfte des Geldes übernimmt der Staat als Zuschuss. Die andere Hälfte ist ein Darlehen, welches zurückgezahlt werden muss.

Dispokredit:

Ein Dispokredit kann bei finanziellen Engpässen kurfristig helfen. Langfristig sind Dispokredite allerdings keine Alternative, da sie sehr teuer sind und die Zinssätze oft 2-stellig sind.

Kredit von Privat

Ein Kredit von den Eltern oder Großeltern kann eine Alternative zu einem Studienkredit sein.

Fragen und Antworten zum Studentenkredit

Fragen und Antworten zum Studentenkredit

Kann man einen Studienkredit für ein Semester im Ausland aufnehmen?

Ratenkredit können auch für ein Auslandssemester aufgenommen werden. Es existieren sogar ausländische Anbieter von Krediten. Diese sind allerdings häufig sehr teuer, darum wird empfehlen in Deutschland einen Studentenkredit aufzunehmen und nicht im Ausland.

Kann man das Bafög durch einen Kredit zurückzahlen?

Man kann das BAföG nach abgeschlossenem Studium mit einem Ratenkredit zurückzahlen. Tilgt man die Schulden sehr schnell, so werden vom Staat weitere Vergünstigungen gewährt.

Was für einen Verwendungszweck sollte ich bei einem Studienkredit angeben?

Geben Sie „Freie Verwendung an“. Es sei denn sie haben einen bestimmten Verwendungszweck wie ein Fahrzeug. Durch zweckgebundene Kredite erhält die Bank häufig eine Sicherheit wie hier ein Fahrzeugbrief. D.h. die Kreditgenehmigung rückt näher und/oder man profitiert von günstigeren Zinsen, da die Bank ein viel geringeres Risiko hat.

Kann man Studentenkredite umschulden?

Auch ein Studentenkredit kann umgeschuldet werden. Man sollte Banken wählen, die die Möglichkeit für kostenlose Sondertilgungen bieten. So kann man später flexibel umschulden oder den Kredit im Falle von niedrigen Zinsen sogar aufstocken.