Man hat einen negativen Schufa Score-Wert, so zeigt dies einem Kreditgeber, dass es ein höheres Ausfallrisiko gibt. Somit ist eine negative Schufa ein Hauptablehnungsgrund bei einer Kreditanfrage. Eine schlechtere Bonität erschwert die Kreditsuche, aber auch bei einem schlechten Schufa-Score kann man einen Kredit erhalten.
Manche Banken bieten trotz Schufa-Eintrag Kredite an, auch wenn dies oft mit höheren Zinsen einher geht
Wir haben einige dieser Banken im Angebot:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Was ist ein Schufa-Score?Bei uns einen Kredit trotz Schufa-Eintrag bekommen
Beispiele für Konditionen von Krediten trotz Schufa
Kredit ohne eine gute Schufa in nur wenigen Teilschritten beantragen
Tipps für Kredite trotz negativer Schufa
Schufa-Score und Zahlungsausfallrisiko
Fragen und Antworten zum Thema Kredit ohne Schufa
Kurzfakten zu Krediten ohne Schufa:
- Banken sind gesetzlich dazu verpflichtet eine Bonitätsprüfung vor Kreditvergabe durchzuführen
- Mit dem Schufa-Score wird das Ausfallrisiko eingeschätzt.
- Die meisten Schufa-Einträge sind positiver Natur
- Auch mit geringer Bonität kann man bei uns einen Kredit finden
- Auch mit negativer Schufa kann man durch Maßnahmen die Chance auf einen Kredit erhöhen
- Bei uns kann man viele Kreditangebote miteinander vergleichen, ohne dass dies Einfluss auf die Schufa hat.
Was ist ein Schufa-Score?
Was ist ein Schufa-Score?
Die Schufa ermittelt anhand eines Schufa-Scores wie zuverlässig ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Begleicht man Rechnungen nicht oder befindet sich in Privatinsolvenz, so werden diese Daten in der Schufa-Datei gespeichert.
Schufa-Score wird von Banken genutzt
Will man mit einem schlechten Schufa-Score einen Kredit beantragen, so wird man häufig abgelehnt. Kreditgeber wie Banken versuchen Kreditnehmer zu vermeiden, bei denen das Zahlungsausfallrisiko besonders hoch ist. Bekommt man dennoch ein Darlehen von der Bank, dann gilt ein höheres Kreditausfallrisiko und man zahlt höhere Zinsen.
Große Kreditsummen sind bei Kunden mit einem schlechten Schufa-Score oft nicht möglich.
Kredit trotz Schufa bei uns
Einen Kredit ohne Schufa-Auskunft kann man in Deutschland nicht bekommen, denn eine Überprüfung der Kreditwürdigkeit bei einer Auskunftei ist für die Banken gesetzlich vorgeschrieben und eines der Grundvoraussetzungen für die Vergabe eines Darlehens.
Ein Kredit trotz Schufa-Eintrag ist oftmals möglich, vor allem handelt es sich nicht immer um schlechte Schufa-Einträge. Zudem gibt es deutsche Banken, die Kredite mit negativer Schufa vergeben.
Unser Partner-Portal Finanzcheck begleitet Sie auf der Suche nach einem Kredit trotz Schufa-Eintrag. Durch jahrelange Expertise hat man maximale Chancen an einen Kredit trotz Schufa-Eintrag zu gelangen, denn die Berater werden jeden Weg und jede Möglichkeit ausschöpfen.
Schufaneutrale Kreditanfragen
Konkrete Kreditanfragen wirken sich auf en Schufa-Score aus und werden in der Schufa-Auskunftei gespeichert. Darum stellt man zunächst lediglich Konditionsanfragen. Bei unserem Vergleichsportal kann man einen Schufa-neutralen Kreditvergleich durchführen, der keine Auswirkungen auf den persönlichen Schufa-Score hat.
Beispiele für Konditionen von Krediten trotz Schufa
Wir zeigen einige Beispiele von Kreditkonditionen auf. Wir befinden uns (2024) in einer Hochzinsphase und die Kreditzinsen der Banken sind leicht erhöht. Da wir von einem negativen Schufa-Eintrag ausgehen wählen wir Beispiele mit erhöhten Zinsen.
| Kreditsumme | Laufzeit und Zinssatz | Kreditrate monatlich |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7% | 197,00 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 8% | 201,43 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 10% | 210,36 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 7% | 394,00 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 8% | 402,86 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 10% | 420,71 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7% | 591,00 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 8% | 604,29 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 10% | 631,07 Euro |
Bei einem Kredit trotz Schufa-Eintrag muss man mit höheren Kreditzinsen rechnen, was in diesem Beispiel deutlich wird. Bei Kreditbeträgen von 10.000 Euro wird das noch nicht allzu sehr zum Problem. Bei 20.000 Euro und höheren Summen kann die monatliche Kreditrate schnell sehr hoch werden.
Dies sollte man einkalkulieren und seinen Kreditbedarf genau kennen.
Kredit ohne eine gute Schufa in nur wenigen Teilschritten beantragen
Auch bei uns kann man Kredite ohne eine gute Schufa erhalten. Vor allem sind die Konditionsanfragen Schufa-neutral. Ein Vergleich an sich hat keine negativen Auswirkungen auf die Schufa.
Basisangaben für Kreditvergleich tätigen:
Man gibt die Kreditdaten ein. Dazu gehört die Finanzierungssumme, die Laufzeit sowie der Verwendungszweck. Zinssatz kann nach Bank, Berufsgruppe und auch Typ der Kredite variieren. Wählt man zweckgebundene Kredite wie eine Umschuldung oder einen Autokredit, so erhält man in der Regel günstigere Zinsen.
Persönliche Angaben vor Kreditvergleich
Angebote werden nur dann angezeigt, wenn die Banken ein paar Basisangaben zu Finanzen und Verhältnissen haben. Deswegen ist vor Kreditvergleich die Eingabe von ein paar persönlichen Informationen erforderlich.
Auch kann man einen zweiten Kreditnehmer angeben. Gerade im Fall eines Kredits trotz schlechter Schufa würde dies die Chancen signifikant erhöhen einen Kredit zu erhalten. Nach Eingabe erhält man eine Liste von Bankangeboten.
Angebotsauswahl und Vertragsabschluss
Nun kann man sich für ein Angebot entscheiden und den Kredit Online beantragen. Vorher müssen Nachweise und Unterlagen eingereicht werden. Dies kann man digital oder per Post erledigen. Bei uns ist dies in der Regel durch Dokumentenupload möglich. Banken bieten in der Regel das Video-Ident-Verfahren an.
Durch die digitalen Verfahren kann man die Bearbeitungszeit verkürzen und die Chancen auf eine schnelle Auszahlung des Kredits erhöhen.
Tipps für Kredite trotz negativer Schufa
So viele Kredite vergleichen wie möglich
Dies gilt bei uns, oder auch anderswo. Vergleichen Sie so viele Kredite wie möglich. Nur Angebote von Hausbanken wie der Sparkasse oder der Volksbank zu vergleichen ist hier leider zu wenig.
Mit einer einzigen Anfrage kann man sehr viele Kreditangebote vergleichen, ohne mit einer Anfrage die eigene Schufa zu belasten.
Eigenes Überprüfen der Schufa-Akte
Einmal im Jahr hat man die Möglichkeit gespeicherte Daten bei der Schufa einzusehen. Dies sind Informationen zu Verträgen sowie der eigentliche Schufa-Score. Gibt es fehlerhafte Angaben, so kann man eine Anpassung oder Löschung verlangen.
Möchte man seine Schufa-Daten öfter nachprüfen, so kann man eine Mitgliedschaft bei dieser Organisation erwerben. Allerdings bieten auch andere Anbieter die Überprüfung an.
Löschfristen der SCHUFA prüfen
Sämtliche Schufa-Einträge werden nach einer gewissen Frist wieder gelöscht. Meist geschieht dies nach 3 Jahren. Somit könnte man die Kreditaufnahme auf einen späteren Zeitpunkt nach der Löschung zu verschieben.
Zweiten Kreditnehmer mit angeben
Gibt man einen zweiten Kreditnehmer bei der Kreditanfrage an, so kann dies die Chancen auf einen Kredit trotz negativer Schufa erhöhen. Allerdings sollte die zweite Person über eine ausreichende Bonität verfügen. Der zweite Darlehensnehmer hat die gleichen Verpflichtungen wie Sie selbst.
Kreditwürdigkeit Verbessern
Wenn man keinen Kredit ohne Schufa erhält, so kann man an seiner eigenen Bonität arbeiten. z.B. immer seinen Zahlungsverpflichtungen nachzukommen. Auch eine Kreditumschuldung oder die Kündigung von Kreditkarten und Girokonten, die man nicht mehr benötigt, kann die Bonität verbessern.
Schweizer Kredit ohne Schufa
Banken und andere Kreditgeber in Deutschland sind dazu verpflichtet eine Bonitätsprüfung vor Kreditvergabe durchzuführen. Um dies zu umgehen, suchen viele Verbraucher nach „Krediten ohne Schufa“ oder „Schweizer Kredit“.
Es handelt sich um Kredite von Banken aus der Schweiz. Hier ist eine Überprüfung bei der Schufa keine Voraussetzung. Für Finanzierungen wird der Begriff ebenso verwenden. Zum Teil wird der Begriff Schweizer Kredit auch verwendet, wenn der Kreditgeber gar nicht aus der Schweiz kommt.
Mit einem Schweizer Kredit erhält man oftmals auch einen sehr hohen Zinssatz, da das Kreditausfallrisiko deutlich erhöht ist. Schweizer Kredite sind somit sehr teuer.
4 Irrtümer über die Schufa
Jedes Jahr bietet die Schufa jedem Bürger einmal die Möglichkeit die eigenen Daten kostenlos abzufragen.
Viele Kreditnehmer schätzen ihren eigenen SCHUFA-Score als zu schlecht ein, wenn es um die Beantragung vom Online Krediten geht. Folgende 4 Irrtümer halten sich:
Bei jedem Kreditvergleich verschlechtert dies den Schufa-Score
Die meisten Kreditvergleiche (auch bei uns) sind Schufa-neutral. D.h. es handelt sich lediglich um eine Konditionsanfrage. Diese hat keine Auswirkungen auf die Schufa
Jeder kann auf die eigene SCHUFA-Datei zugreifen
Auch diese Information ist falsch. Die Richtlinien, wer auf die SCHUFA-Akte zugreifen darf, sind sehr streng. Man muss ein berechtigtes Interesse nachweisen. Dies ist z.B. bei Krediten und Ratenzahlungen oder Handyverträgen der Fall. Der Kreditgeber schützt sich so vor Zahlungsausfällen und hat damit ein berechtigtes Interesse.
Die SCHUFA weiss alles über Finanzen
Die SCHUFA hat keine Informationen über das eigene Einkommen oder Vermögen. Auch kennt die Schufa keine Kreditsummen.
Schufa-Einträge verbleiben für immer
Die Schufa-Informationen werden nach Löschfristen aus der eigenen Akte entfernt.
Schufa-Score und Zahlungsausfallrisiko
Schufa Score Risiko für die Bank 97,5 % und mehr Extrem niedriges Risiko 95 % – 97,5 % Sehr geringes Risiko 90 % – 95 % Normales bzw. leicht erhöhtes Risiko 80 % – 90 % Deutlich erhöhtes Risiko 50 % – 80 % Sehr hohes Risiko < 50 % Extrem hohes Risiko
Die Bewertungen sind allgemein gehalten und können je nach Bank abweichen. Möglicherweise ist ein Schufa Score von 80 für die eine Bank noch akzeptabel, für eine andere Bank schon nicht mehr.
Fragen und Antworten zum Thema Kredit ohne Schufa
Wieso nutzen Banken die Schufa vor einem Kreditantrag?
Banken und andere Kreditgeber sind gesetzlich verpflichtet eine Bonitätsprüfung über eine Auskunftei durchzuführen. In Deutschland ist somit die SCHUFA der Standard. Die Banken schützen sich vor Kreditausfällen. In gewisser Hinsicht wird auch der Kreditnehmer selbst davor geschützt einen Kredit aufzunehmen, der das eigene Budget übersteigt und zu finanziellen Problemen führt.
Bieten wir einen Kredit ohne Schufa an?
Wir selbst bieten keinen Kredit ohne SCHUFA-Auskunft an, aber die Kreditberater unseres Partners werden alles dafür tun, um einen Kredit trotz schlechter Bonität zu finden. Nutzen Sie dafür unseren Kreditvergleich.
Wie kann man einen Kredit trotz negativer Schufa erhalten?
Man kann auf den kostenlosen Kredit-Vergleich zugreifen und sich von Kreditexperten beraten lassen. Zudem kann man einen zweiten Antragsteller angeben. Auch kann man seine Schufa-Akte nach fehlerhaften Angaben durchsehen und diese korrigieren lassen.
Wie seriös sind Schweizer Kredite?
Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, suchen viele Verbrauchen suchen nach einem Schwizer Kredit, welcher von Schweizer Banken ausgestellt wird. Auch allgemein wird der Begriff für Darlehen bei sehr geringer Bonität verwendet.
Es kann der letzte Ausweg sein, allerdings sind Schweizer Kredite sehr teuer und sollten möglichst vermieden werden. Auch mit einem schlechten Schufa-Eintrag hat man oft Chancen auf einen normalen Kredit.