Hat man den Motorrad-Führerschein bestanden, aber nicht genug Geld für ein Motorrad auf dem Konto, so kann man das Motorrad auch finanzieren. Für die Motorradfinanzierung stehen verschiedenen Möglichkeiten zur Verfügung.
Vergleich Motorradfinanzierung:
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Wir geleiten Sie durch einen kleinen Ratgeber zur Motorrad-Finanzierung.
Inhaltsverzeichnis
Was für Möglichkeiten gibt es ein Motorrad zu finanzieren?Vorteile und Nachteile von verschiedenen Motorrad-Finanzierungen:
Neupreise von Motorrädern
Beispiele von Motorrad-Finanzierungen:
In 3 Schritten zur Motorrad-Finanzierung
Voraussetzungen zur Motorrad-Finanzierung
Wovon hängen die Zinsen bei einer Motorrad-Finanzierung ab?
Fragen und Antworten zur Motorrad-Finanzierung
Kurz-Wissen:
- Neben einem Motorrad-Kredit bei einer freien Bank hat man bei der Motorradfinanzierung auch die Möglichkeit z.B. eine Händlerfinanzierung oder eine Ballonfinanzierung zu wählen.
- Mit einer Zweckbindung als Fahrzeugkredit lässt sich Geld sparen. Durch das Motorrad als Sicherheit erhält man eine günstigere Motorrad-Finanzierung.
- Bei uns führt der Weg zur günstigen Motorrad-Finanzierung über 3 Schritte.
Was für Möglichkeiten gibt es ein Motorrad zu finanzieren?
Jede Finanzierungsvariante hat Vorteile und Nachteile. Wir stellen einige Varianten vor:
3-Wege-Finanzierung
Bei einer 3-Wege-Finanzierung leistet man eine Anzahlung und zahlt monatlich seine Kreditraten. Dazu kommt am Ende der Laufzeit eine Schlussrate. Diese Schlussrate kann man weiter finanzieren oder selbst bezahlen.
Alternativ kann man das Motorrad zurückgeben. Somit entfällt die Schlussrate.
Ballonfinanzierung:
Eine Ballonfinanzierung ist eine 3-Wege-Finanzierung mit dem Unterschied, dass man keine Anzahlung leisten muss. Die monatlichen Raten sind verglichen mit einem Ratenkredit niedriger, die Finanzierung insgesamt aber teurer, da man eine hohe Schlussrate leisten muss und auf diese Rate die ganze Zeit Zinsen zahlt.
Leasing
Auch Motorräder können geleast werden. Man zahlt monatliche Raten als eine Art Miete und kann das Motorrad für eine festgelegte Laufzeit nutzen. Am Ende der Leasingzeit kann man das Motorrad erwerben oder an den Leasinggeber (Händler) Zurückgeben.
Ratenkredit mit freier Verwendung
Mit einem Ratenkredit mit einer freien Verwendung kann man ein Motorrad finanzieren. Die Bank erhält dann keinen Fahrzeugbrief als Sicherheit. Da ein Motorrad meist viel günstiger als ein Auto ist, kann man einen Kredit mit freiem Verwendungszweck für ein Motorrad nutzen.
Würde man ein Auto mit einem „freien Ratenkredit“ finanzieren, so wären die Konditionen schlechter, vielleicht würde es nicht einmal zu einer Genehmigung kommen.
Autokredit
Der Autokredit ist ein zweckgebundener Ratenkredit. Es kann ein neues oder gebrauchtes Motorrad finanziert werden. Als Verwendungszweck wählt man „Autokredit“, „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“. Oft dient das Motorrad als Sicherheit für das Darlehen. Darum behält die Bank den Fahrzeugbrief ein bzw. man muss den Fahrzeugbrief nach dem Kauf der Bank zukommen lassen.
Durch die Zweckbindung erhält man günstigere Konditionen.
Vorteile und Nachteile von verschiedenen Motorrad-Finanzierungen:
Finanzierungsform Vorteil Nachteil 3 Wege Finanzierung Niedrige Rate Hohe Anzahlung, hohe Schlussrate Evtl. Rückgabe des Fahrzeugs Ballonfinanzierung Keine Anzahlung Hohe Schlussrate Niedrige Monatsrate Hohe Zinskosten insgesamt Geringe monatliche Belastung Leasing Keine Anzahlung Hohe Schlussrate Niedrige monatliche Rate Ratenkredit mit freier Verwendung Freie Verwendung Höhere Zinsen Raten und Laufzeiten flexibler wählbar Autokredit Keine Anzahlung oder Schlussrate Zweckgebundener Kredit Monatliche Rate
Warum sind beim Ratenkredit mit freier Verwendung die Laufzeiten flexibler als bei Autokredit mit Zweckbindung?
Bei einem Autokredit dient das Fahrzeug als Sicherheit. Dies muss einen gewissen Wert haben, d.h. man kann kein gebrauchtes Fahrzeug 10 Jahre lang finanzieren. Bei einem Ratenkredit ohne Zweckbindung könnte man dies.
Bank des Händlers oder unabhängige Bank?
Autohändler arbeiten oft mit 1 oder 2 Banken zusammen. Was günstiger ist kann man durch einen individuellen Vergleich herausfinden. Wir haben beide Optionen aufgeführt:
Motorradfinanzierung über den Händler:
- Sonderkonditionen bei manchen Motorrad-Händlern
- Feste Laufzeiten und Raten
- Oft Zwang zu Restschuldversicherungen.
Motorradfinanzierung über eine freie Bank:
- Als Kreditnehmer kann man Kreditsumme., Laufzeit, Zinssatz und Möglichkeiten zur Sondertilgung frei vergleichen und auch aushandeln
- Nimmt man einen Motorradkredit bei der Hausbank auf und hatte dort schon einmal einen Kredit bzw. die Bank schätzt die Bonität gut ein, so hat man gute Chancen auf einen weiteren Kredit
- Bei einer unabhängigen Bank sind oft Kreditvermittler wie von Smava oder Finanzcheck zwischengeschaltet. Diese sind Experten und können auch bei Sonderwünschen oder Problemen helfen.
- Durch eine Motorradfinanzierung mit einem Autokredit wird das Fahrzeug auf einen Schlag bezahlt. Somit kann man beim Händler als Barzahler auftreten und günstigere Konditionen erhalten.
Neupreise von Motorrädern
Aprilia RS 125 Ca. 5.500 Euro Aprilia RS 457 Ca. 7200 Euro Aprilia RS 660 Ca. 11.500 Euro Aprilia RS 660 Extrema Ca. 13.500 Euro Aprilia RSV4 1100 Ca. 21.700 Euro Aprilia RSV4 1100 Factory Ca. 26.000 Euro Aprilia Tuareg 660 Ca. 12.000 Euro Aprilia Tuono 660 Ca. 11.000 Euro Aprilia Tuono V4 Ca. 17.500 Euro BMW F 900 Ca. 9.400 Euro BMW F 900 XR Ca. 12.100 Euro BMW G 310 GS Ca. 6.600 Euro BMW K 1600 B Ca. 27.000 Euro BMW K 1600 Grand America Ca. 30.000 Euro BMW M 1000 R Ca. 23.000 Euro BMW M 1000 RR Ca. 33.000 Euro BMW R 12 Ca. 15.000 Euro BMW R 1250 R Ca. 15.000 Euro BMW R 18 Ca. 22.000 Euro BMW R 18 B Ca. 28.000 Euro YAMAHA MT-125 Ca. 5.300 Euro KTM RC 125 Ca. 6.000 Euro YAMAHA R 7 Ca. 9.700 Euro Suzuki GSX S1000 GT Ca. 14.500 Euro Brixton Crossfire 125 Ca. 4.000 Euro Benelli TRK 800 – SWM SM 500 Ca. 8.500 Euro Beta RR Racing 2T 125 Ca. 8.700 Euro YAMAHA MT-09 Ca. 10.400 Euro KTM RC 390 Ca. 6.700 Euro Suzuki GSX-S 950 Ca. 10.400 Euro Yamaha YZF-R6 Race Ca. 13.400 Euro Triumph Tiger Sport 660 Ca. 9.300 Euro Honda CB500F – KTM 450 SMR – Honda CBR500R Ca. 7300 Euro Yamaha YZF-R1 Ca. 20.000 Euro Kawasaki Z650 RS Ca. 8.150 Euro Ducati DesertX Ca. 16.000 Euro Yamaha MT-10 SP Ca. 18.000 Euro SWM Varez 125 Ca. 4.500 Euro Ducati Panigale V4 Ca. 27.000 Euro Yamaha XSR900 Ca. 11.000 Euro Duacti Streetfighter V2 Ca. 17.000 Euro Yamaha MT-10 Ca. 16.000 Euro Kawasaki Ninja H2 SX SE Tourer Ca. 29.000 Euro Kawasaki Z900 SE Ca. 12.000 Euro Yamaha YZF-R 3 Ca. 6.500 Euro
Beispiele von Motorrad-Finanzierungen:
Wir finanzieren ein gebrauchtes Motorrad mit 10.000 Euro
| Kaufpreis | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5 % | 188,71 Euro, 1.322,74 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5 % | 161,05 Euro, 1.595,55 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5 % | 141,34 Euro, 1.872,48 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7 % | 198,01 Euro, 1.880,72 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 7 % | 170,49 Euro, 2.275,28 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 7 % | 150,93 Euro, 2.677,85 Euro |
Wir finanzieren ein neues Ducati Panigale mit 30.000 Euro
| Kaufpreis | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate und Zinsaufwand |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 5 % | 566,14 Euro, 3.968,22 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5 % | 483,15 Euro, 4.786,65 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5 % | 424,02 Euro, 5.617,45 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 7 % | 594,04 Euro, 5.642,16 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 7 % | 511,47 Euro, 6.825,85 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7 % | 452,78 Euro, 8.033,55 Euro |
In 3 Schritten zur Motorrad-Finanzierung
Der Weg zur erfolgreichen Motorrad-Finanzierung führt wie bei anderen Autokrediten auch über 3 Schritte.
Schritt 1: Kreditvergleich
Man gibt die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit ein. Als Verwendungszweck wählt man „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ aus. Bei Bedarf kann man auch „freie Verwendung“ auswählen.
Nun muss man persönliche und finanzielle Daten eingeben. Nur so bekommt man Motorrad-Kredite angezeigt, die auch genehmigt werden würden.
Schritt 2: Angebot auswählen
Nun erhält man eine Liste mit Kreditangeboten von über 20 Banken. Man vergleicht die unterschiedlichen Finanzierungen miteinander. Wichtigstes Kriterium ist der effektive Zinssatz. Dieser entscheidet, wie teuer oder günstig der Motorradkredit wird.
In den Details kann man nach Extras wie der Möglichkeit zur Sondertilgung suchen.
Schritt 3: Geld auszahlen
Nun wird der Kredit bei der entsprechenden Bank beantragt. Die Bank wird erneut nach persönlichen und wirtschaftlichen Details fragen. Eventuell wird ein Kontoblick verlangt bzw. der Upload von Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszügen.
Im Anschluss kann der Kreditvertrag in der Regel sogar digital unterzeichnet werden. Der Kredit wird auf das angegebene Girokonto ausgezahlt.
Voraussetzungen zur Motorrad-Finanzierung
Für eine Motorrad-Finanzierung müssen dieselben Kriterien wie bei anderen Ratenkrediten erfüllt werden
- Volljährigkeit
- Geschäftsfähigkeit
- Ausreichende Bonität
- Girokonto in Deutschland
- Hauptwohnsitz in Deutschland
Unterlagen
Banken fordern oftmals Unterlagen und Nachweise, damit sie sicherstellen kann, dass der Kreditnehmer die Raten auch bedienen kann. Je nach Bank unterscheiden sich die erforderlichen Dokumente.
- Personalausweis oder Reisepass
- Kontoauszüge der letzten Monate (Alternativ Kontoblick)
- Kopie des Arbeitsvertrages
- Nachweise über Zahlungsverpflichtungen wie andere Kredite, Unterhaltszahlungen, usw.
- Mietvertrag
- Sicherheiten für den Kredit wie Sparguthaben, Festgeld, Bausparverträge, usw.
Wovon hängen die Zinsen bei einer Motorrad-Finanzierung ab?
Es gibt einige Faktoren, von denen die Zinshöhe bei Motorrad-Krediten abhängt:
- Bonität:
Der Zinssatz hängt von der Bonität des Darlehensnehmers ab. Vermeidet man es Kredite und Rechnungen zu spät zu bezahlen (und damit negative Schufa-Einträge), so hat man i der Regel eine gute Bonität und gute Chancen auf einen Kredit
Hat man negative Einträge bei der Schufa, so kann man diese auf Aktualität überprüfen. Einmal im Jahr hat man zudem Anspruch auf eine kostenfreie Selbstauskunft. Findet man fehlerhafte Einträge, so kann an diese löschen lassen.
Die Bonität lässt sich durch einen zweiten Kreditnehmer deutlich erhöhen. Die Chancen auf Genehmigung der Motorrad-Finanzierung steigen zudem, da die Bank ein zweites Einkommen als Sicherheit hat.
- Laufzeit
Mit einer kurzen Laufzeit kann man die höhe der Zinsen beeinflussen. Diese werden dann niedriger und der Kredit günstiger. Allerdings wird dann auch die Rate ansteigen
- Monatliche Rate
Durch eine hohe monatliche Rate zahlt man den Kredit schneller zurück. Für die Bank sinkt das Risiko. Dies gibt sie in Form von niedrigen Zinsen weiter. Allerdings sollte man sich diese Rate die gesamte Laufzeit über leisten können, damit man die Finanzierung immer zurückzahlen kann.
Wie kann man bei der Motorrad-Finanzierung sparen?
Tipp 1: Kreditvergleich
Egal ob bei uns oder woanders, vergleichen Sie so viele Kredite wie nur möglich. Je nach Laufzeit lassen sich mit Kreditzinsen, die nur ein wenig günstiger sind als b ei der Konkurrenz, sehr hohe Summen einsparen.
Tipp 2: Zweckgebundene Kredit nehmen
Wählt man „Autokredit“ bzw. „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ als Verwendungszweck, so dient der Fahrzeugbrief des Motorrads der Bank als Sicherheit. Die Kreditgenehmigung wird wahrscheinlicher. Es können niedrigere Zinsen von Seiten der Bank angeboten werden, die an Verbraucher weitergegeben werden können.
Tipp 3: Sondertilgungen
Hat man durch Erbschaft, gute Geschäfte, einen auslaufenden Sparbrief oder Festgeld auf einmal Geld zur Verfügung, so kann man dies für eine Sondertilgung des Darlehens nehmen. Damit zahlt man den Motorradkredit außerplanmäßig früher zurück.
Tipp 4: Kostenlose Ratenpausen
Viele Banken bieten alle 12 Monate eine kostenlose Ratenpause an. Manche Banken bieten diese auch zweimal im Jahr an, wenn 3 Ratenzahlungen dazwischen liegen.
Fragen und Antworten zur Motorrad-Finanzierung
Worauf sollte man bei einem Motorrad-Kredit achten?
Rate und Laufzeit sollten passend sein. Vorher sollte man eine Haushaltsrechnung mit Einnahmen und Ausgaben aufstellen. Zudem sollte immer ein Sicherheitspuffer von 10% vorhanden sein.
Kann man Motorrad-Finanzierungen volldigital beantragen?
Bei uns können Kredite volldigital beantragt werden. Alle Schritte der Kreditbeantragung können Online durchgeführt werden. Durch technische Möglichkeiten wie den Kontoblick, den Dokumentenupload, das Video-Ident-Verfahren sowie die digitale Signatur als Unterschrift ist dies möglich.
Kann man mit Schufa-Einträgen ein Motorrad finanzieren?
Bei Schufa-Einträgen muss man zwischen positiven und negativen Schufa-Einträgen unterscheiden. Hat man andere Kredite pünktlich bezahlt, so wirkt sich dies positiv auf die Schufa aus. Auch mit negativen Einträgen kann man eine Motorrad-Finanzierung aufnehmen. Diese verringern zwar den Schufa-Score.
Dennoch kann die Bonität für viele Banken noch ausreichend sein.