Sehr oft finanzieren Verbraucher keine Neuwagen, sondern Gebrauchtwagen. Neuwagen haben ein sehr hohes Preisniveau erreicht und Autohersteller versehen ehemals günstige Modelle Standard-mäßig mit hoher Ausstattung, um den Preis in die Höhe zu treiben.
Bei uns kann man innerhalb von wenigen Minuten Angebote für seine Gebrauchtwagen-Finanzierung erhalten.
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Der Kreditabschluss erfolgt bei uns auf Wunsch mittels Dokumenten-Upload, digitaler Unterschrift und Video-Ident-Verfahren sollständig Online aus. Man benötigt lediglich einen PC, ein Smartphone oder Tablet.
Inhaltsverzeichnis
Wie kommt man an einen Gebrauchtwagen-Kredit?Voraussetzungen für einen Gebrauchtwagen-Kredit
Gebrauchtwagen-Finanzierung und Varianten
Worauf sollte man bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung achten?
Beispiele für Gebrauchtwagen-Finanzierungen
Kurz-Wissen:
- Für die Finanzierung kann man bei uns Ratenkredit ohne Verwendungszweck oder Autokredit als Verwendungszweck wählen.
- Händler bieten oft die 3-Wege-Finanzierung an, die allerdings mit einer hohen Schlussrate und hohen Zinskosten einher geht.
- Bei uns kann man über den Kreditvergleich in wenigen Minuten sehr viele Angebote zur Gebrauchtwagen-Finanzierung erhalten.
- Mit einer Zweckbindung erreicht man beim Autokredit oftmals günstigere Zinsen und eine höhere Genehmigungsquote
Wie kommt man an einen Gebrauchtwagen-Kredit?
Der Weg zum Gebrauchtwagenkredit führt bei uns über lediglich 3 Schritte.
- Kreditvergleich
Mit einem Kreditvergleich wählt man den gewünschten Kreditbetrag du die Laufzeit des Kredits aus. Zudem kann man „Gebrauchtwagen“ als Verwendungszweck angeben. Die ist freiwillig, sollte aber gemacht werden.
So sichert man sich günstige Konditionen und die Kreditgenehmigung wird wahrscheinlicher.
Zudem werden einige persönliche und finanzielle Daten abgefragt. Diese Abfrage ist notwendig.
- Auswahl des Angebots
Nun wählt man das für sich passende Angebot aus. Man erhält eine Liste mit Angeboten von über 20 Banken. Das wichtigste Vergleichskriterium ist der effektive Jahreszins. Dieser beinhaltet alle Kosten und entscheidet, wie teuer oder günstig ein Kredit letztendlich sein wird.
In den Details kann man zudem nach Möglichkeiten wie die Möglichkeit zur Sondertilgung suchen.
- Vertragsabschluss und Geldauszahlung
Man hat sich für das passende Angebot zur Gebrauchtwagenfinanzierung entschieden, so übermittelt man die geforderten Unterlagen mit dem Kreditvertrag an die Bank. Oftmals ist beides komplett Online möglich, dank Dokumentenupload und digitaler Signatur.
Jetzt folgt die Legitimierung. Man bestätigt seine Identität via Post-Ident oder Video-Ident-Verfahren. Ist dies erfolgreich, so wird das Geld zur Gebrauchtwagenfinanzierung umgehend überwiesen.
Voraussetzungen für einen Gebrauchtwagen-Kredit
Möchte man einen Gebrauchtwagen finanzieren, so muss man gesetzliche Voraussetzungen erfüllen und zudem der Bank Dokumente bereitstellen.
Allgemeine Voraussetzungen:
- Volljährig (mindestens 18 Jahre) und geschäftsfähig
- Girokonto in Deutschland
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Ausreichendes Einkommen
- Ausreichende Bonität
Unterlagen
Je nach Bank können die Unterlagen variieren.
- Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis
- Gehaltsnachweise (Gehaltsabrechnungen) der letzten Monate
- Kontoauszüge der letzten Monate
- Nachweise über andere finanzielle Verpflichtungen (Miete, andere Kredite, Unterhaltsverpflichtungen)
- Fahrzeugschein als Sicherheit
Gebrauchtwagen-Finanzierung und Varianten
Bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung gibt es unterschiedliche Varianten der Finanzierung. Wir beleuchten alle 5 Varianten.
Barzahlung
Man hat genügend finanzielle Mittel, so kann man den Gebrauchtbaren bar bezahlen. Vorteil ist, dass man keine Finanzierung aufnehmen muss du somit auch keine Zinsen für den Kredit zahlen muss. In zeiten von hohen Kreditzinsen ist dies von Vorteil.
Finanzierung über Ratenkredit
Die Finanzierung über einen Ratenkredit ist ein sehr häufig gewähltes Mittel. Der Kaufpreis des Gebrauchtwagens wird über gleichbleibende monatliche Raten finanziert. Hier kann das Fahrzeug auch ohne Eigenkapital erworben werden.
Mit einer Zweckbindung als Autokredit kann man günstigere Zinsen bekommen. Häufig behält die Bank den Fahrzeugbrief als Sicherheit ein.
Händlerfinanzierung
Händler bieten oft Finanzierungen ohne eine Anzahlung und ohne eine Schlussrate an. Man finanziert das Auto über die Vertragsbank des Autohändlers. Leider sind diese Angebote nur auf 1 oder 2 Banken beschränkt. Man erhält somit nicht die besten Konditionen.
3-Wege-Finanzierung
Bei einer 3-Wege-Finanzierung wird in der Regel eine Anzahlung geleistet. Ein großer Teil des Kredits wird dann über einen Ratenkredit finanziert. Hierbei müssen Monatsrate und Zinsen gezahlt werden.
Am Ende des Darlehens bleibt allerdings eine hohe Schlussrate, die oft 10.000 Euro oder 15.000 Euro beträgt.
Nun hat man als Kreditnehmer folgende Möglichkeiten:
- Schlussrate bezahlen
- Auto an den Händler zurückgeben
- Schlussrate über einen Kredit finanzieren
Nachteile der 3-Wege-Finanzierung sind die Anzahlung und die Schlussrate. Man müsste die Schlussrate ansparen oder weiter finanzieren.
Viele können die Schlussrate nicht finanzieren, geben das Auto zurück und nehmen eine weitere Finanzierung auf. Gibt man das Auto zurück, so geschieht dies meistens zu Gunsten des Autohändlers.
Man befindet sich in einer Endlos-Schleife eines sehr langen Kredits, den sich viele Menschen monatlich nur leisten können, weil die Monatsrate wegen der hohen Schlussrate so niedrig ist. Die Zinsen sind höher. Diese Variante ist die teuerste Finanzierungsvariante.
Null-Prozent-Finanzierung
Bei einer Null-Prozent-Finanzierung zahlt man keine Zinsen für den Kredit. Nur die monatlichen Raten müssen an die Bank gezahlt werden.
Allerdings fallen hier oft versteckte zusätzliche Kosten und Gebühren an. z.B. eine verpflichtende Restschuldversicherung.
Zudem ist der Kaufpreis bei einer 0-Prozent-Finanzierung meist deutlich erhöht, sodass sich der Autohändler die entgangenen Zinsgewinne über den hohen Kaufpreis wiederholt.
Verabschieden Sie sich von dem Gedanken, dass Ihnen irgendjemand etwas schenken will. Das ist unrealistisch.
Worauf sollte man bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung achten?
Es gibt zahlreiche Punkte, die man bei einer Gebrauchtwagenfinanzierung beachten kann:
- Den richtigen Kreditbetrag wählen. Haben Sie z.B. Eigenmittel, so müssen Sie dieses Geld vom Finanzierungsbedarf abziehen und nur die Summe in den Rechner eingeben, die Sie als Kredit benötigen.
- Monatsrate prüfen
Die Monatsrate sollte zu ihrer Lebenssituation passen und nicht zu Einschränkungen führen. Es empfiehlt sich hier eine Haushaltsrechnung anzustellen.
- Bei einer Barzahlung erhält man häufig Rabatte. Barzahlung kann Zahlung in Bargeld oder Überweisung sein, aber ebenso eine Finanzierung über einen Ratenkredit, wie von unseren Partnerbanken angeboten. Sie können hier 10-20% zusätzlichen Rabatt aushandeln.
- Laufzeit prüfen. Je kürzer die Laufzeit, desto niedriger sind die Zinskosten. Die Kreditrate sollte nicht so hoch sein, dass die den eigenen Lebensstil gefährdet. Man sollte die Rate problemlos über die gesamte Laufzeit zahlen können.
Wer ist bei Finanzierung Eigentümer des Fahrzeugs?
Bis die vollständige Kreditsumm getilgt ist, bleibt die Bank Eigentümer des Fahrzeugs. Der Fahrer/Kreditnehmer ist nur Besitzer und hat ein Nutzungsrecht. Ist die Finanzierung komplett zurückgezahlt, so erhält man seinen Fahrzeugbrief in der Regel mit der Post zurück.
Benötigt man eine Vollkaskoversicherung für eine Gebrauchtwagenfinanzierung?
Sind die Finanzierungssumme und der Kaufpreis sehr gering, so muss keine Vollkaskoversicherung gewählt werden. Ist der Preis für den Gebrauchtwagenallerdings sehr hoch, so sollte man eine Vollkaskoversicherung wählen.
Manche Banken verlangen, dass eine Vollkaskoversicherung abgeschlossen ist. Dies ist je nach Bank und Fahrzeug unterschiedlich.
Wieviel kostet eine Gebrauchtwagenfinanzierung mit negativer Schufa?
Negative Schufa-Einträge können die Chance auf eine Kreditzusage schmälern. Dies ist aber nicht immer der Fall. Die Bank kann dennoch einen Kredit vergeben, aber einen höheren Zinssatz verlangen.
Vieles hängt bei der Gebrauchtwagenfinanzierung von der Finanzierungssumme und vom Einkommen des Antragstellers ab. Zudem hat die Bank noch den Fahrzeugbrief als Sicherheit.
Beispiele für Gebrauchtwagen-Finanzierungen
| Kreditbetrag | Laufzeit und Zins | Rate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5% | 188,20 Euro, 1.292,24 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 7% | 197,00 Euro, 1.819,94 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5% | 160,53 Euro, 1.558,50 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 7% | 169,46 Euro, 2.201,08 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5% | 321,07 Euro, 3.117,00 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 7% | 338,92 Euro, 4.402,16 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5% | 281,64 Euro, 3.657,40 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 7% | 299,76 Euro, 5.179,48 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5% | 481,60 Euro, 4.675,50 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 7% | 508,38 Euro, 6.603,24 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5% | 422,45 Euro, 5.486,10 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 7% | 449,63 Euro, 7.769,22 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 5% | 642,14 Euro, 6.234,00 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 7% | 677,84 Euro, 8.804,31 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5% | 563,27 Euro, 7.314,80 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 7% | 599,51 Euro, 10.358,95 Euro |