Ist man als Mitarbeiter neu, so hat man oft eine Probezeit zwischen 3 und 6 Monaten. In einer Probezeit kann es schwierig sein ein Darlehen zu erhalten. Die Probezeit ist für eine Bank ein erhöhtes Kreditausfallrisiko. Innerhalb einer Probezeit kann man ohne Angabe von Gründen gekündigt werden. Das wiederum macht das Einkommen unsicher.
Im schlimmsten Fall würde der Kreditnehmer seine Kreditraten nicht mehr bedienen können.
Wir erklären in diesem Artikel wie man dennoch einen Kredit trotz Probezeit erhalten kann.
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Inhaltsverzeichnis
Wie wird ein Kredit in der Probezeit beantragt?Wie lange kann eine Probezeit dauern?
Was für Voraussetzungen müssen für einen Kredit in der Probezeit erfüllt sein?
Welche Kosten fallen bei einem Kredit in der Probezeit an?
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Kurz-Infos:
- Auch in der Probezeit kann man einen Kredit bekommen
- Die Voraussetzungen für einen Kredit trotz Probezeit sind meist strenger.
- Kredite in der Probezeit sind meist teurer als ohne Probezeit
- Manchmal werden Sicherheiten wie Bürgschaften von der Bank gefordert
- Man kann Kredit-Kosten sparen, indem man viele Anbieter miteinander vergleicht.
Wie wird ein Kredit in der Probezeit beantragt?
Bei uns erhält man von über 20 Partnern Kreditangebote. Dies sind Banken, aber auch Plattformen, die Kredite von privat vermitteln. Folgende Schritte sind erforderlich:
- Eckdaten des Kredits eingeben
Man gibt gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck ein. Laufzeiten sind bei den meisten Banken 12 bis 120 Monate. Einen Verwendungszweck sollte man gerne angeben. Bei zweckgebundenen Krediten wie Autokrediten oder Krediten für Umbauten oder Renovierungen kann man von ganz besonders guten Konditionen profitieren.
Unter Umständen erhält die Bank bei einem Autokredit eine Sicherheit in Form eines Fahrzeugbriefes. Dies erhöht die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung, zudem erhält man oft einen ermäßigten Zinssatz.
- Kreditvergleich
Vor Start des Kreditvergleichs muss man noch zusätzliche Angaben zur Person und zu den Finanzen machen. Auch Arbeitgeber müssen angegeben werden. Hat man weitere Verpflichtungen wie Unterhaltsverpflichtungen oder andere Kredite, so muss dies auch angegeben werden.
Man kann im Kreditvergleich einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Dadurch erhöht sich die Wahrscheinlichkeit auf Kreditangebote und Genehmigungen.
- Angebotsauswahl
Nun erhält man eine Liste mit Kreditangeboten. Man wählt das Angebot aus, legitimiert sich und unterschreibt den Kreditvertrag. Vorab kann die Bank noch Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge anfordern. Durch Verfahren wie Video-Ident oder digitale Unterschrift ist dies vollständig von zuhause aus möglich.
Wie lange kann eine Probezeit dauern?
Eine Probezeit kann bis 6 Monate betragen. Durch besondere Umstände kann eine Probezeit sogar auf 12 Monate ausgeweitet werden.
In der Probezeit kann der Arbeitnehmer die Firma und das Arbeitsverhältnis testen. Sowohl Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber können das Arbeitsverhältnis ohne Begründung mit Kündigungsfrist von 2 Wochen auflösen.
Kredit trotz Probezeit
Viele Banken vergeben Kredite in der Probezeit. Die Voraussetzungen sind durch die Banken allerdings strenger.
Die Kündigung kann in der Probezeit mit einer Frist von nur 2 Wochen erfolgen. Das ist für die kreditvergebende Bank ein Risiko, da man so sehr schnell seinen Arbeitsplatz und somit sein Einkommen verlieren kann.
Arbeitnehmer stellen sich die Frage „Bekomme ich einen Kredit in der Probezeit?“. Unter gewissen Voraussetzungen ist dies allerdings möglich.
Was für Voraussetzungen müssen für einen Kredit in der Probezeit erfüllt sein?
Was für Voraussetzungen müssen für einen Kredit in der Probezeit erfüllt sein?
Banken fordern Einkommensnachweise der letzten 3 bis 6 Monate an, um die Kreditwürdigkeit zu überprüfen. Dazu gehören neben dem Gehalt auch Mieteinnahmen, Kapitaleinkünfte und sonstige Einkünfte, z.B. aus Selbständigkeit. Das aktuelle Arbeitsverhältnis ist allerdings der wichtigste Faktor.
Neben den Einkommensnachweisen müssen auch die Voraussetzungen erfüllt sein, die bei jeder normale Kreditvergabe gelten:
- Volljährigkeit und Geschäftsfähig. Sie müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
- Deutscher Wohnsitz: Der Wohnsitz muss in Deutschland sein
- Deutsches Bankkonto: Die Bankverbindung muss ebenfalls deutsch sein
- Ausreichende Bonität: Die Banken führen bei einer konkreten Kreditanfrage eine Schufa-Abfrage durch. Eine negative Schufa-Auskunft verschlechtert die Chancen auf Kreditzusage immens.
- Sicherer Job: Gewährt Ihnen der Arbeitgeber die Zusage, dass Sie nach Probezeit in ein unbefristetes Arbeitsverhältnis wechseln, so erhöht dies die Chancen auf einen Kredit enorm.
- Ausreichendes Einkommen: Das Einkommen muss ausreichend sein, damit die Kreditraten dauerhaft für Sie tragbar sind.
- Sicherheiten: Mit Kreditsicherheiten erhöhen Sie die Chance auf ein Darlehen. Zudem werden die Konditionen verbessert. Viele Banken vergeben dann günstigere Zinsen.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chance auf Kreditzusage in der Probezeit. Für die Bank senkt ein zweiter Kreditnehmer das Risiko enorm. Ein zweiter Kreditnehmer kann auch aus der Familie oder dem Freundeskreis kommen, es muss nicht der Ehepartner sein.
Bürgschaften
Kann oder will man keinen zweiten Kreditnehmer nehmen, so kann eine Bürgschaft ein Ausweg sein. Eine Bürgschaft bei einem Ratenkredit bedeutet, dass die dritte Person dann hinzugezogen wird, wenn der Kunde die monatlichen Raten nicht mehr zahlt.
Die Bank wird dann and en Bürgen herantreten. Eine Bürgschaft muss schriftlich fixiert sein. Selbstverständlich müssen Kreditnehmer und die bürgende Person einverstanden sein.
Welche Kosten fallen bei einem Kredit in der Probezeit an?
Welche Kosten fallen bei einem Kredit in der Probezeit an?
Bei der Beantragung eines Kredits sollte man immer nach dem Effektivzins schauen. Dieser beinhaltet neben dem Sollzinssatz auch eine etwaige Bearbeitungsgebühr.
Zusätzlich können Kosten wie eine Restschuldversicherung entstehen. Nehmen Sie einen Kredit bei der Sparkasse oder Volksbank bzw. einer anderen Filialbank auf, so muss bei dem jeweiligen Institut oft ein Girokonto geführt werden. Dies verursacht zusätzliche Kosten.
Weitere Kosten können anfallen, wenn eine Vorfälligkeitsentschädigung gefordert wird. Entscheiden Sie sich zu einer Umschuldung, um die Kreditkosten zu senken, so fordern manche Banken eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von maximal 1 % der Kreditsumme.
Viele Banken verzichten allerdings darauf und bieten jederzeit kostenlose Sondertilgungen an.
Welche Banken vergeben Kredite trotz Probezeit?
Viele Banken vergeben Kredite in der Probezeit, wenn andere Voraussetzungen erfüllt sind. Diese Anforderungen sind strenger als bei einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
Hat man hingegen einen negativen Schufa-Eintrag oder allgemein eine schlechte Bonität, so bedeutet die soft eine Kreditabsage.
Unsere Partner sind Experten im Bereich Kredite in der Probezeit und können über 20 Banken hinzuziehen. Ein Argument mehr, um bei uns einen Kreditvergleich zu tätigen.