» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Kurz-Fakten:
- Wählt man einen klassischen Ratenkredit, so wird man am Ende der Laufzeit Eigentümer des Autos
- Bei einer 3-Wege-Finanzierung kann man entweder eine hohe Schlussrate bezahlen, gibt das Auto zurück oder erhält von der Bank ein neues Kreditangebot
- Händler bieten oft Finanzierungen über hauseigene Autobanken an.
Inhaltsverzeichnis
Wie finanziert man ein Auto ohne Anzahlung?Wie teuer ist ein Autokredit ohne Anzahlung?
Beispiele einer Finanzierung ohne Anzahlung
Ballonfinanzierung ohne Anzahlung
Was muss man bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung beachten?
Ist ein Autokredit günstiger als ein Ratenkredit?
Wie finanziert man ein Auto ohne Anzahlung?
Beim Autokauf kann man zwischen verschiedenen Finanzierungsmöglichkeiten wählen. So kann man das Auto über die Autobank des Händlers finanzieren oder bei Vergleichsportalen wie z.B. Finanzcheck nach einem günstigen Autokredit suchen.
Man kann zwischen dem Autokredit als Ratenkredit oder einer Ballonfinanzierung wählen. Der Autokredit als Ratenkredit beinhaltet gleichbleibende Raten. Am Ende der Laufzeit gehört das Auto dem Kreditnehmer. Bei der Ballonfinanzierung (3-Wege-Finanzierung) hat man eine hohe Schlussrate. Diese kann man selbst begleichen, ein neues Finanzierungsangebot wählen oder das Auto zurückgeben.
Wie teuer ist ein Autokredit ohne Anzahlung?
Man leiht sich von der Bank zweckgebunden so viel Geld wie man für das Auto benötigt. Dies kann der Gesamtbetrag für einen Neuwagen oder Gebrauchtwagen sein, oder der Restbetrag, wen man einen gewissen Teil selbst zahlen kann.
Eine Autofinanzierung funktioniert genau wie ein normaler Ratenkredit, welcher nicht an eionen festen Verwendungszweck gebunden ist.
Autokredite sind oft günstiger als andere Kredite.
Autokredite sind zweckgebunden und das Auto an sich dient als Sicherheit. Somit behält die Bank den Fahrzeugbrief so lange bis der Kredit abgezahlt ist. Durch dieses Auto als Sicherheit kann die Bank ihr eigenes Risiko geringhalten. Könnte man die Kreditraten dauerhaft nicht mehr bedienen, so könnte die Bank das Auto verkaufen lassen.
Meist sind Autokredite besser als Finanzierungsangebote von Händlern. Bei 3-Wege-Finanzierungen ist der Schuldenberg oft größer, den man vor sich herträgt.
Beispiele einer Finanzierung ohne Anzahlung
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate, Zinsaufwand |
| 25.000 Euro | 72 Monate, 6% | 412,45 Euro, 4.696,34 Euro |
| 25.000 Euro | 84 Monate, 6% | 363,31 Euro, 5.518,21 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 6% | 494,94 Euro, 5.635,60 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6% | 435,97 Euro, 6.621,85 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 6% | 659,92 Euro, 7.514,14 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 6% | 581,30 Euro, 8.829,13 Euro |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 6% | 824,90 Euro, 9.392,67 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 6% | 726,62 Euro, 11.036,41 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6% | 653,21 Euro, 12.708,05 Euro |
In diesem Beispiel sieht man, was eine Vollfinanzierung kosten würde. Es wird ersichtlich, dass man die Monatsrate mit längerer Laufzeit reduzieren kann. Gerade bei dem Beispiel mit einem Neuwagen für 50.000 Euro sieht man dies.
Ballonfinanzierung ohne Anzahlung
Eine Ballonfinanzierung ist eine Finanzierung mit einer niedrigen Anzahlung, einer niedrigen Monatsrate und einer hohen Schlussrate. Nicht jeder Händler verlangt hier eine Anzahlung.
Niedrige Raten und eine hohe Schlusszahlung sind die Hauptmerkmale.
Ballonfinanzierungen sind für den Kunden längst nicht immer vorteilhaft. Man hat zwar niedrigen Raten und muss keine Anzahlung leisten. Dafür hat man einen großen Schuldenberg, der nur sehr langsam kleiner wird.
Die Händler binden die Kunden an ihre Firma.
Oftmals können Kunden die Hohe Schlussrate nicht aufbringen und müssen diese auch wieder finanzieren. Dann bieten die Händler oftmals 3 Lösungen an, die man auch als 3-Wege-Finanzierung bezeichnet.
Diese Wege sind:
Ablösung des Kredits: Hat man genug Geld, so kann man die Schlussrate begleichen und man wird Eigentümer des Autos. Eine solche Ablöse bietet sich mit eigenem Geld an, welches man immer zuerst verwenden sollte.
Kredit für den Restbetrag:
Auch ein Ratenkredit einer anderen Bank oder bei der Händlerbank könnte hierfür infrage kommen. Dadurch wird das Auto teurer, da wieder Zinskosten anfallen.
Hätte man einen vollständigen Ratenkredit als Autokredit gewählt, so würde man die finanzielle Belastung kennen. Dies ist bei einer 3-Wege-Finanzeirung nicht der Fall. Will man die Schlussrate weiter finanzieren, so weiß man nicht, was für Konditionen auf einen zukommen.
Auto zurückgeben: Auch das Zurückgeben des Autos ist möglich. Hier für muss das Fahrzeug in einem Zustand zurückgegeben werden, welcher Vertraglich festgelegt ist.
Die hohe Schlussrate senkt die monatliche Kredit-Rate und sorgt dafüpr, dass sich viele Menschen ein Auto leisten können. Allerdings wird die hohe Schlussrate die gesamte Laufzeit mit verzinst.
Somit ist eine Ballonfinanzierung so gut wie immer teurer.
Möchte man das Auto am Ende der Laufzeit an den Händler zurückgeben, so ist man immer in einer schlechten Position über den Preis zu verhandeln.
Oftmals wird das Auto zurückgegeben und dann gleich das nächste Fahrzeug finanziert, da man als Kunde gar keine andere Möglichkeit hat. Hier wird auch jeder Preis und alle Bedingungen des Händlers akzeptiert.
Wie kommt man aus einer Finanzierung ohne Anzahlung wieder raus?
Am besten ist, wenn man eine 3-Wege-Finanzierung gar nicht oder nur zu Anfang nutzt und dann auf einen Ratenkredit wechselt. So behält man das Auto und fährt es weiter. Die Schlussrate der Ballonfinanzierung löst man durch einen günstigen Ratenkredit ab.
SO erlangt man wieder etwas mehr Freiheit. Das Fahrzeug gehört am Ende der Finanzierung dem Kreditnehmer. Man muss keine Händlerbedingungen akzeptieren.
Möchte man das Auto verkaufen, so hat man ein abbezahltes Auto, welches man in Zahlung geben kann.
Zahlt man den Ratenkredit diszipliniert ab, so wird man schnell Eigentümer des Fahrzeugs und kann beim nächsten Autokauf ein vollständig abbezahltes Auto als Sicherheit nachweisen.
Was muss man bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung beachten?
Man sollte ganz genau ausrechnen welche monatliche Belastung man sich leisten kann. Somit sollte man die Kreditraten nicht zu hoch ansetzen, damit man nicht in den Dispo gerät oder die Raten gar nicht mehr aufbringen kann.
Niedrige Kreditraten verlängern allerdings die Laufzeit der Finanzierung und erhöhen dadurch die Zinskosten.
Durch eine Anzahlung senkt man die Kreditsumme und spart Geld. Hat man genügend Eigenkapital oder Ersparnisse in Form von Tagesgeld oder Sparbuch, so sollte man dies nutzen.
Eine Autofinanzierung ohne Anzahlung geht immer mit höheren Kreditkosten einher.
Je höher die Kosten, desto größer ist das Risiko, dass man den Kredit nicht stemmen kann und dass es zu Zahlungsausfällen kommt.
Autofinanzierung ohne Anzahlung möglichst vermeiden?
Finanzierungen sind immer mit Risiken verbunden. Ein Autokauf mit 100% Eigenkapital wäre das Beste, diese kann sich nicht jeder leisten und dafür gibt es die unterschiedlichsten Gründe.
Die Autofinanzierung sollte immer im Rahmen der eigenen finanziellen Möglichkeiten erfolgen.