Privatkredit

» Kostenlos und unverbindlich
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen

Inhaltsverzeichnis

In 3 Schritten zum Privatdarlehen
Wieso wir?
Voraussetzungen für einen Privatkredit
Was für Vorteile bietet unser Privatkredit-Vergleich?
Wann lohnt sich ein Privatkredit ganz besonders?
Beispiele von Privatkrediten
Fragen und Antworten zum Privatkredit

In 3 Schritten zum Privatdarlehen

In nur 3 Schritten kann bei uns sein Privatdarlehen erhalten

1. Wunschkonditionen für den Privatkredit festlegen

Man legt fest, wie hoch die Kreditsumme vom Privatkredit sein soll und über welchen Zeitraum der Kredit zurückgezahlt werden soll. Bei uns sind Kredite in Höhe von 1.000 bis 120.000 Euro möglich. Bei den Laufzeiten können meist 12 bis 84 Monate gewählt werden. Auch 120 Monate sind als Laufzeit möglich. Zudem gibt man den Verwendungszweck an. Auch ein zweiter Kreditnehmer kann mit angegeben werden. Dies erhöht die Annahmewahrscheinlichkeit.

• Daten zur Person und den Finanzen angeben

Jetzt werden persönliche Daten und finanzielle Details wie Einkommen, Beruf und Wohnsituation abgefragt. Nur mit diesen Angaben können die Banken Angebote abgeben. Somit bekommt man nur die Kreditangebote der Banken angezeigt, bei denen man eine Chance auf Kreditgenehmigung hat.

• Angebot Abschließen

Nun kann man sich sein Privatdarlehen aussuchen. Zu jedem Kredit werden Details angezeigt. Das wichtigste Detail sind die effektiven Zinsen. Diese bestimmen, wie teuer der Kredit letztendlich wird und welche monatliche Rate man zahlen muss.

Für eine Kreditabschluss müssen noch Unterlagen eingereicht werden. Zudem muss die Identität geprüft werden. Dies geschieht via Post-Ident oder Video-Ident.

Legitimierungs-Verfahren

Der Bank gegenüber muss man seine Identität nachweisen. Nur so kann man in Deutschland einen Kreditantrag abschließen. Man kann das Video-Ident-Verfahren nutzen. Hier benötigt man ein Tablet oder ein Smartphone mit Kamerafunktion und eine Internetverbindung.

Zudem benötigt man seinen Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis.

Alternativ kann man als altbekannte Post-Ident-Verfahren nutzen. Hier geht man mit allen Unterlagen und einem ausgedruckten Post-Ident-Coupon zur örtlichen Post-Filiale und legitimiert sich auch mit einem Ausweisdokument vor einem Mitarbeiter.

Erfolgt eine Kreditzusage, so erhält man die Auszahlung sehr schnell.

Wieso wir?

Wieso wir?

• Über 1 Million zufriedene Kunden haben schon einen Kredit durch unsere Partner vermittelt bekommen.
• Der Kreditvergleich ist Schufa-Neutral und unverbindlich. Der Schufa wird „Kreditkonditionen-Anfrage“ mitgeteilt. Solche Anfragen haben keinerlei Einfluss auf den Schufa-Score.
• Kostenlose Kreditberatung wenn gewünscht
• Über 15 Jahre Erfahrung
• Besonders günstig und mehr als 20 Partner bieten Kredite bei uns an.

Was ist ein Privatkredit?

Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, der an eine Privatperson vergeben wird. Ebenso versteht man unter einem Privatkredit einen Kredit, der von Privat an Privat vergeben wird. Eine feste Definition gibt es nicht. Es handelt sich schlicht um einen Ratenkredit.

Voraussetzungen für Privatkredite

Die Bank muss vor Kreditvergabe sicherstellen, dass der Kreditnehmer das Darlehen zurückzahlen kann. Dazu ist die gesetzlich verpflichtet.

Grundvoraussetzungen für die Aufnahme von Krediten sind somit:

• Volljährigkeit
• Geschäftsfähigkeit
• Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland
• Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
• Gute Bonität

Die Bank stellt zudem eine Anfrage bei der SCHUFA. Dies ist eine Auskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Menschen speichert. Hat man seine Rechnungen immer pünktlich und vollständig bezahlt, so wird man einen guten Schufa-Score haben. Steckt man in einer Privatinsolvenz, hatte Mahnverfahren oder Zahlungsausfälle, so wird man negative Schufa-Einträge haben.

Mit dem Schufa-Score weiss die Bank wie wahrscheinlich in Kreditausfall für sie ist.

Wieviel Kredit kann ich mir leisten?

Um zu ermitteln wieviel Privatkredit man sich leisten kann, müssen Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt werden. Im Online-Antrag füllen Sie eine Haushaltsrechnung aus, die das Einkommen und alle Ausgaben berücksichtigen.

Der Betrag, der übrig bleibt kann (abzüglich einer Sicherheitsreserve von 10%, die empfohlen wird) für die Kreditrate genutzt werden.

Je länger die wählte Laufzeit, desto niedriger ist die Kreditrate und die monatliche Belastung. Allerdings muss man bei langer Laufzeit auch den höchsten Zinssatz zahlen.

Was für Vorteile bietet unser Privatkredit-Vergleich?

Was für Vorteile bietet unser Privatkredit-Vergleich?

Verwendungszweck frei wählbar

Man kann einen Verwendungszweck eingeben, muss es aber nicht. Möchte man eine Umschuldung beantragen, so bietet es sich an den Verwendungszweck mit anzugeben. Banken wissen nun, dass keine neuen Schulden aufgenommen werden sollen, sondern bestehende Schulden günstiger gemacht werden sollen. Banken bewerten das positiv.

Für die Finanzierung von einem Fahrzeug wie einem Auto/Motorrad oder Wohnmobil wählt man „Neufahrzeug“ oder „Gebrauchtfahrzeug“ als Verwendungszweck. Auch das ist vorteilhaft, denn die Bank vergibt für Autokredite meist bessere und günstigere Konditionen.

Bei einer Autofinanzierung behält die Bank meist den Fahrzeugbrief als Sicherheit. Das reduziert das Kreditausfall der Bank enorm. Die Kreditgenehmigung wird deutlich wahrscheinlicher. Zudem kann die Bank die günstigen Zinsen weitergeben.

Sehr viel Erfahrung vorhanden

Die Kreditspezialisten stehen mit den Kreditgebern (Banken) im direkten Kontakt und können auch bei schwierigen oder kniffligen Fällen einen Kredit vermitteln. Privatkredit über 100.000 Euro oder gar 150.000 Euro? Durch mehrere Darlehen bei mehreren Banken möglich. Alle diese Szenarien gab es schon und es gab fast immer eine Lösung.

Sehr große Auswahl

Mehr als 20 Banken sind bei uns im Angebot. Somit findet so gut wie jeder einen passenden Privatkredit.

Privatkredite für alle möglichen Zielgruppen

Nicht nur Beamte und Angestellte können bei uns Kredite vergleichen und beantragen. Jeder, der die Voraussetzungen erfüllt kann einen Kreditantrag stellen. Egal ob Rentner, Student, Hausmann/Hausfrau oder Auszubildender.

Manche unserer Partnerbanken bieten zudem Privatkredite für Selbständige und Freiberufler an.

Wann lohnt sich ein Privatkredit ganz besonders?

Privatkredit als Dispo-Ersatz

Privatkredite sind von den effektiven Zinsen her so gut wie immer günstiger als Dispokredite. Die Dispozinsen sind oft im Bereich 7% bis 15% und kosten langfristig sehr viel Geld. Möchte man sich günstig zusätzliche Liquidität sichern, so ist ein Privatkredit mit guten Konditionen besser

Privatkredit besser als 3-Wege-Finanzierung

Autohändler bieten oft Ballonfinanzierungen an. Bei einer Ballonfinanzierung werden niedrige Monatsraten angeboten. Am Ende bleibt eine hohe Schlussrate zurück. Man hat nun 3 Wege zur Auswahl diese Rate zu begleichen:

• Die Schlussrate durch eigenes Geld begleichen und das Fahrzeug behalten
• Die Schlussrate finanzieren. Oftmals wird dies wiederum beim Händler getan und man erhält ein neues Fahrzeug.
• Das Fahrzeug zurückgeben, somit ist die Schlussrate meist abgegolten.

Charakteristisch bei einer 3-Wege-Finanzierung sind die niedrigen Monatsraten. Dafür hat man die gewaltige Schlussrate, auf die man die ganze Zeit Zinsen zahlt.

Beispiele von Privatkrediten

Wir zeigen Ihnen mögliche Konditionen für ihren Privatkredit und wie sich Effektivzins, Laufzeit und Kreditbetrag auf die Monatsrate auswirken.

Kreditsumme	Laufzeit und Effektivzins	Kreditrate und Zinsaufwand
20.000 Euro	60 Monate, 5%	376,41 Euro, 2,584,48 Euro
20.000 Euro	60 Monate, 7%	394,00 Euro, 3.639,89 Euro
20.000 Euro	84 Monate, 5%	281,64 Euro, 3.657,40 Euro
20.000 Euro	84 Monate, 7%	299,76 Euro, 5.179,48 Euro
30.000 Euro	60 Monate, 5%	564,61 Euro, 3.876,72 Euro
30.000 Euro	60 Monate, 7%	591,00 Euro, 5.459,83 Euro
30.000 Euro	84 Monate, 5%	422,45 Euro, 5.486,10 Euro
30.000 Euro	84 Monate, 7%	449,63 Euro, 7.769,22 Euro
50.000 Euro	60 Monate, 5%	941,02 Euro, 6.461,20 Euro
50.000 Euro	60 Monate, 7%	985,00 Euro, 9.099,72 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 5%	704,09 Euro, 9.143,50 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 7%	749,39 Euro, 12.948,69 Euro

Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die monatliche Belastung in Form von der Kreditrate. Letztendlich erhöht eine lange Laufzeit die Kostend es Darlehens an sich.

Fragen und Antworten zum Privatkredit

Hat ein Privatkredit-Vergleich Auswirkungen auf die Schufa?

Bei uns kann man sich die Konditionen anschauen, ohne dass dies Auswirkungen auf den Schufa-Score hat. Die Schufa erhält die Information „Konditionsanfrage Kredit“ und weiss, dass diese Anfrage keine Relevanz auf den Score hat und speichert diese Information auch nicht.

Erst wenn ein Privatkredit konkret beantragt wird, hat dies Auswirkungen auf die Schufa.

Muss man beim Privatkredit einen Verwendungszweck angeben?

Man kann das Darlehen zur „freien Verwendung“ beantragen und somit keinen echten Verwendungszweck eingeben. Die Angabe eines Verwendungszweckes ist freiwillig.

Verwenden Sie den Privatkredit aber als Umschuldung oder als Autokredit, so wäre eine Angabe des Verwendungszweckes vorteilhaft. Eine Genehmigung wäre wahrscheinlicher. Zudem profitiert man von besseren Konditionen.

Bei einer Autofinanzierung weiss die Bank, dass es eine Sicherheit im Hintergrund in Form eines Fahrzeuges gibt. Dieses kann der Bank als Sicherheit dienen.

Kann man bei euch einen Privatkredit trotz SCHUFA-Eintrag erhalten?

Unter Umständen kann man bei uns einen Kredit trotz Schufa-Eintrag erhalten. Schufa-Einträge können negativer Natur, aber auch positiver Natur sein. Hat man ein gutes Zahlungsverhalten, so erhöht dies die Chancen auf Kreditzusage.

Banken haben unterschiedliche Kriterien welcher SCHUFA-Score noch akzeptiert wird und welcher nicht. Bei uns profitiert man davon, dass wir auf sehr viele Banken zugreifen.

Was für Unterlagen sind bei Beantragung eines Privatkredits gefordert?

Meist werden Kontoauszüge der letzten 4 Wochen angefragt. Zudem verlangen einige Banken eine Kopie des Personalausweises.  Zudem wird manchmal eine Kopie des Arbeitsvertrages verlangt.

Gehaltsabrechnungen der letzten 2 bis 4 Monate werden von so gut wie allen Banken angefordert. Hat man Weitere Einnahmen aus Vermietung oder Renten bzw. Ausgaben wie Unterhaltszahlungen oder weitere Kreditverpflichtungen, so sind diese Dokumente ebenfalls von Relevanz.

Welche Dokumente vorzulegen sind steht im Kreditvertrag.

Kann man Selbständiger Kredite von Privatpersonen aufnehmen?

Selbständige und Freiberufler haben es bei Banken oft besonders schwer, da sie oftmals kein regelmäßiges Einkommen haben und schwer einzuschätzen sind. Wir haben bei uns auch Partner im Portfolio, die Kredite von Privatpersonen anbieten. Hier hat man sehr unterschiedliche Voraussetzungen, wovon gerade Selbständige profitieren.

Muss man Sicherheiten für den Privatkredit bereitstellen?

Beantragt man einen Privatkredit zur freien Verwendung, so ist das Einkommen Sicherheit genug. Finanziert man ein Fahrzeug, so ist die Bank bis zur Rückzahlung der Finanzierung Eigentümer des Fahrzeugs und behält den Fahrzeugbrief als Sicherheit ein.

Finanziert man Umbauten oder Modernisierungen am Eigenheim, so hat der Kreditgeber die Immobilie als Sicherheit.