Kleinkredite sind je nach Definition Kredite zwischen 1.000 Euro und 5.000 Euro oder zwischen 1.000 Euro und 10.000 Euro Kreditsumme. Kleinkredite können heutzutage vollständige online beantragt werden.
Die Laufzeit von Kleinkrediten beginnt bei 12 Monaten. Sowohl für Privatpersonen als auch für Gewerbetreibende eignet sich ein solcher Kredit. Wir erklären Ihnen alles, was Sie über den Kleinkredit wissen müssen.
Vorteile bei einem Kleinkredit über unseren KreditvergleichBeispiele für Kleinkredite
Wie gelangt man zu seinem Kleinkredit?
Fragen und Antworten zum Kleinkredit
Kurz-Fakten:
- Mit einem Kleinkredit hat man günstige Zinsen und vor allem niedrige Monatsraten
- Verglichen mit Dispokrediten hat man niedrigere Zinsen und somit weniger Kosten.
- Für einen Kleinkredit benötigt man einen Wohnsitz sowie Bankkonto in Deutschland, muss volljährig sein und ausreichend Bonität verfügen.
- Bei uns kann man durch einen Kredit-Vergleich verschiedene Angebote unverbindlich und schufa-neutral erfragen.
Vorteile bei einem Kleinkredit über unseren Kreditvergleich
Günstige Zinsen
Kleinkredite zeichnen sich durch niedrigere Kreditsummen und kürzere Laufzeiten aus. Somit ist das Ausfallrisiko für die Bank niedriger als bei herkömmlichen Krediten.
Somit können günstigere Zinsen möglich gemacht werden.
Kleine Monatsrate
Bei einem Kleinkredit muss man keine Angst haben die Kreditraten nicht mehr zahlen zu können. Die Kreditsumme ist klein und somit kann auch die monatliche Rate nicht zu hoch ausfallen.
Generell gilt: Je kürzer die Laufzeit eines Kredits, desto höher sind die Monatsraten. Diese sind bei einem Kleinkredit häufig so niedrig, dass sie kaum auffallen und sich gut neben den Lebenshaltungskosten stemmen lassen.
Freie Verwendung
Im Gegensatz zu Krediten wie Autokrediten oder Umschuldungen sind Kleinkredite in der Regel nicht zweckgebunden. Man kann das geliehene Geld somit beliebig einsetzen.
Hat man allerdings eine Verwendung, so sollte man diese im Kreditvergleich auch angeben. Durch Zweckbindung kann man bessere Konditionen erlangen. z.B. bei einem Autokredit, bei dem der Fahrzeugbrief als Sicherheit für die Bank gilt. Oder bei einer Umschuldung. Die Bank weiss nun, dass man keine neuen Schulden aufnimmt, sondern alte Schulden günstiger abbezahlen will.
Online-Antrag von überall aus
Dank Video-Ident-Verfahren, Dokumenten-Upload und digitaler Signatur kann alles von überall aus erledigt werden. Der gesamte Prozess zum Kleinkredit ist digital. Es muss keine Bankfiliale mehr besucht werden du es müssen auch keine Dokumente mit der Post verschickt werden.
Beispiele für Kleinkredite
Beispiele für Kleinkredite
Im Folgenden führen wir ein paar Kleinkredite auf und zeigen wie sich Faktoren wie Kredithöhe, effektiver Jahreszins und Laufzeit auf die jeweilige Monatsrate auswirken.
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate |
| 3.000 Euro | 12 Monate, 5% | 256,67 Euro |
| 3.000 Euro | 24 Monate, 5% | 131,47 Euro |
| 3.000 Euro | 36 Monate, 5% | 89,76 Euro |
| 3.000 Euro | 12 Monate, 7% | 259,28 Euro |
| 3.000 Euro | 24 Monate, 7% | 134,03 Euro |
| 3.000 Euro | 36 Monate, 7% | 92,34 Euro |
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate |
| 5.000 Euro | 24 Monate, 5% | 218,11 Euro |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 5% | 149,61 Euro |
| 5.000 Euro | 48 Monate, 5% | 114,90 Euro |
| 5.000 Euro | 24 Monate, 7% | 223,38 Euro |
| 5.000 Euro | 36 Monate, 7% | 153,89 Euro |
| 5.000 Euro | 48 Monate, 7% | 119,23 Euro |
| Kreditsumme | Laufzeit und effektiver Jahreszins | Monatsrate |
| 7.000 Euro | 36 Monate, 5% | 209,45 Euro |
| 7.000 Euro | 48 Monate, 5% | 160,85 Euro |
| 7.000 Euro | 60 Monate, 5% | 131,74 Euro |
| 7.000 Euro | 36 Monate, 7% | 137,90 Euro |
| 7.000 Euro | 48 Monate, 7% | 166,93 Euro |
| 7.000 Euro | 60 Monate, 7% | 137,90 Euro |
Je länger die Laufzeit, desto niedriger ist die Kreditrate. Egal ob 3.000 Euro, 5.000 Euro oder gar 7.000 Euro als Kleinkredit, dies gilt für alle Summen.
Der effektive Jahreszins macht hier kaum einen Unterschied aus. Die monatliche Belastung lässt sich am besten durch die Laufzeit steuern.
Verwendungszwecke für einen Kleinkredit
Ein Kleinkredit kann für die unterschiedlichsten Zwecke eingesetzt werden. Autoreparaturen, finanzielle Engpässe, Haushaltsgeräte, die neu gekauft werden müssen. Aber auch Umschuldungen von mehreren Minikrediten sind bei einem Kleinkredit denkbar. Auch Gebrauchtwagen lassen sich mit einem Kleinkredit finanzieren.
Wie gelangt man zu seinem Kleinkredit?
Zum gewünschten Kleinkredit gelangt man bereits in 3 einfachen Schritten.
Schritt 1: Der Vergleich
Man gibt als potenzieller Kreditnehmer Kredithöhe und Laufzeit ein. Einen Verwendungszweck kann man auch eingeben, dies ist aber kein Muss. Es müssen ein paar Angaben zur eigenen Person gemacht werden. Zudem werden Einnahmen und Ausgaben abgefragt.
Schritt 2: Auswahl des Angebots
Nun erhält man eine Liste von Angeboten verschiedener Banken und kann die Konditionen miteinander vergleichen. Am wichtigsten ist der effektive Jahreszins, da dieser für die Kosten verantwortlich ist.
Je niedriger der effektive Jahreszins, desto günstiger das Darlehen. Man wählt nun ein Angebot aus.
Schritt 3: Vertragsabschluss
Sobald man den Antrag abgeschlossen und alle erforderlichen Dokumente online eingereicht hat, kann das Geld innerhalb weniger Stunden auf das angegebene Bankkonto überwiesen werden.
Bei Kleinkrediten fällt die Prüfung weniger umfangreich aus, bei manchen Anbietern sind Sofortauszahlungen möglich.
Voraussetzungen und Unterlagen für ein Kleindarlehen
Die Voraussetzungen für einen Kleinkredit sind die gleichen wie bei einem normalen Kredit.
- Volljährig, d.h. mindestens 18 Jahre alt
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto in Deutschland
- Ausreichendes Einkommen
- Gute Bonität
Zusätzliche Unterlagen
- Kontoauszüge
- Die letzten 3 Gehaltsabrechnungen
- Ggf. unterschriebene Selbstauskunft
- Ggf. Unterlagen über Zahlungsverpflichtungen wie andere Kredite oder Unterhaltszahlungen
- Bei Selbständigen betriebswirtschaftliche Auswertungen (BWA) und Einkommensteuerbescheide
Legitimierung
Wenn alle Unterlagen übermittelt wurden, muss die Bank die Identität des Antragstellers prüfen. Dazu ist sie gesetzlich verpflichtet.
Das Post-Ident-Verfahren ist das längere Verfahren. Hier begibt man sich mit dem Kreditvertrag, dem Post-Ident-Coupon und einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitznachweis) zur örtlichen Postfiliale und legitimiert sich dort vor einem Mitarbeiter.
Beim Video-Ident-Verfahren führt man einen Video-Call durch. Dazu benötigt man ebenfalls genannte Ausweisdokumente und legitimiert sich so vor einem Mitarbeiter. Man benötigt ein Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion.
Dispokredit oder Kleinkredit?
Viele Personen nutzen für kleine Reparaturen oder Anschaffungen ihren Dispokredit, da dies bequemer ist. Allerdings geht ein Dispokredit mit hohen Zinsen einher. Dies können zwischen 7% und 15% Zinsen sein und somit weit mehr als bei einem klassischen Ratenkredit.
Man sollte somit lieber auf einen Kleinkredit setzen.
Fragen und Antworten zum Kleinkredit
Was für Vorteile bietet ein Kleinkredit?
Die Bank hat bei Kleinkrediten ein viel geringeres Risiko. D.h. günstigere Zinssätze und Konditionen sind möglich. Zudem bekommt man einen Kleinkredit häufig schneller und einfacher als einen herkömmlichen Kredit
Hat der Kleinkredit-Vergleich Auswirkungen auf meine Schufa?
Bei uns hat ein Vergleich keine Auswirkungen auf die Schufa. Es werden lediglich Kreditkonditionen angefragt. Die Schufa erhält zwar eine Anfrage, diese beinhaltet allerdings den Hinweis an die Schufa „Anfrage Kreditkonditionen“. Eine solche Anfrage ist für die Berechnung des Schufa-Scores nicht relevant.
Was für Unterlagen werden für den Kleinkredit-Antrag benötigt?
Für die Legitimierung werden Personalausweis oder Reisepass benötigt. Darüber Hinweis werden Einkommensnachweise wie Gehaltsnachweise und eine unterschriebene Selbstauskunft verlangt. Je nach Bonität und Beruf werden von der Bank weitere Unterlagen verlangt.
Bei Selbständigen sind dies oft BWAs und Einkommensteuerbescheide.
Wie schnell wird ein Kleinkredit ausgezahlt?
Durch den Voll-digitalen Prozess kann ein Kleinkredit innerhalb von 24 Stunden ausgezahlt werden. Dies ist allerdings nur dann gewährleistet, wenn man ausschließlich digitale Verfahren wie das Post-Ident-Verfahren, den Dokumenten-Upload sowie die digitale Unterschrift benutzt.