Kredit aufnehmen

Bei uns kann man Kredite in nahezu jeder Höhe aufnehmen. Sowohl Kleinkredite von 1.000 Euro bis 10.000 Euro, als auch Grosskredite von 50.000 Euro bis 120.000 Euro. Wir haben Zugriff auf eine Vielzahl von Partnern und Banken über 20 an der Zahl.

Mit unserem Kreditvergleich finden Sie den passenden Kredit für sich und kommen der Kreditaufnahme einen Schritt näher.

» Kostenlos und unverbindlich
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen

Kurz-Fakten zum Kredit:

• In nur 3 Schritten gelangt man bei uns zur erfolgreichen Kreditaufnahme. Man macht den schufaneutralen Kreditvergleich (Kredit-Konditionenanfrage stellen), vergleicht die Kreditangebote und kann den Kreditantrag online stellen
• Der Kreditvergleich ist SCHUFA-neutral und völlig unverbindlich. Zudem fallen keine Kosten für Sie an.
• Im Schnitt ist die Online-Kreditaufnahme mehr als 35% günstiger als bei der Hausbank
• Laufzeit und monatliche Rate können selbst bestimmt werden
• Für die Kreditaufnahme gibt es Voraussetzungen, die erfüllt sein müssen.

Inhaltsverzeichnis

In 3 Schritten zur günstigen Kreditaufnahme
Beispielrechnungen für die Kreditaufnahme
Wieso lohnt sich die Kreditaufnahme bei uns?
Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme
Wichtige Kriterien bei der Kreditaufnahme
Tipps für einen günstigen Kredit
Verwendungszwecke bei der Kreditaufnahme
Fragen und Antworten zur Kreditaufnahme

In 3 Schritten zur günstigen Kreditaufnahme

1. Schufaneutrale Konditionsanfrage stellen

Zunächst führen Sie einen schufaneutralen und unverbindlichen Kreditvergleich durch. Die Schufa erhält lediglich die Information „Kredit-Konditionenanfrage“. Damit weiss die Schufa, dass diese Anfrage keine Auswirkungen auf die Schufa oder den Schufa-Score hat.

Man muss die Basisangaben des Kredits eingeben, d.h. Kreditbetrag, gewünschte Laufzeit/rate und den Verwendungszweck. Zudem werden ein paar persönliche und finanzielle Angaben benötigt. Nur so können die Banken Kreditangebote abgeben. Zudem kann man einen zweiten Kreditnehmer hinzufügen. Das kann sich auf die Annahmewahrscheinlichkeit und auch auf die Konditionen auswirken.

• Vergleich der Angebote

Nun erhält man eine Liste mit Kreditangeboten. Das Angebot mit dem günstigsten effektiven Jahreszins ist ganz oben aufgelistet. Neben dem effektiven Jahreszins kann man sich auch die Details der Angebote anschauen und ob es die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung gibt.

Nun kann man den Kredit beantragen

• Kreditvertrag und Geldauszahlung

Nachdem man den Kredit bei der Bank seiner Wahl beantragt hat, bekommt man die Kreditunterlagen entweder per Post oder per E-Mail zugeschickt. Die Bank wird höchstwahrscheinlich darauf bestehen, dass Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge nachgereicht werden. Oftmals ist dies per Upload möglich.

Nach erfolgreicher Überprüfung durch die Bank kann man sich via Post-Ident oder Video-Ident legitimieren und den Kreditvertrag mit digitaler Signatur unterschreiben.

Nach Bewilligung des Kreditantrages wird der Betrag sehr schnell auf das angegebene Bankkonto überwiesen.

Beispielrechnungen für die Kreditaufnahme

Rechenbeispiel für die Kreditaufnahme eines Kleinkredits

Kreditsumme	Laufzeit und effektiver Jahreszins	Monatliche Rate und Zinsaufwand
5.000 Euro	48 Monate, 5%	114,90 Euro, 514,97 Euro
5.000 Euro	48 Monate, 7%	119,23 Euro, 723,19 Euro
10.000 Euro	60 Monate, 5%	188,20 Euro, 1.292,24 Euro
10.000 Euro	60 Monate, 7%	197,00 Euro, 1.819,94 Euro

Rechenbeispiel für die Kreditaufnahme eines normalen Kredits

Kreditsumme	Laufzeit und effektiver Jahreszins	Monatliche Rate und Zinsaufwand
30.000 Euro	72 Monate, 5%	481,60 Euro, 4.675,50 Euro
30.000 Euro	72 Monate, 7%	508,38 Euro, 6.603,24 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 5%	704,09 Euro, 9.143,50 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 7%	749,39 Euro, 12.948,69 Euro

Rechenbeispiel für die Kreditaufnahme eines Grosskredits

Kreditsumme	Laufzeit und effektiver Jahreszins	Monatliche Rate und Zinsaufwand
70.000 Euro	96 Monate, 5%	985,73 Euro, 12.800,91 Euro
70.000 Euro	96 Monate, 7%	1.049,14 Euro, 18.128,17 Euro
80.000 Euro	96 Monate, 5%	1.008,57 Euro, 16.822,65 Euro
80.000 Euro	96 Monate, 7%	1.082,16 Euro, 23.887,04 Euro
100.000 Euro	96 Monate, 5%	1.260,71 Euro, 21.028,32 Euro
100.000 Euro	96 Monate, 7%	1.352,70 Euro, 29.858,80 Euro

In allen Beispielen wird deutlich, dass man die Kreditrate niedrig halten kann, indem eine lange Laufzeit gewählt wird. Auch der effektive Zinssatz hat Einfluss.

Wieso lohnt sich die Kreditaufnahme bei uns?

Sehr viele Angebote

Bei uns kann man zwischen mehr als 20 Banken und anderen Partnern auswählen. Die Konditionen der verschiedensten Banken können miteinander verglichen werden. Sie erhalten einen vollständigen Überblick über alle Angebote auf dem Markt.

Kostenlos und Schufa-Neutral

Jedes Angebot und jeder Vergleich sind zu 100% kostenlos und SCHUFA-Neutral. Bei einer Anfrage bekommt die Schufa die Information „Kredit-Konditionenanfrage“. Dies sagt der Schufa, dass es nur eine Konditionenanfrage ist.

Eine solche Anfrage hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score und die persönliche Bonität.

Schnell und einfach

In nur wenigen Minuten erhält man bei uns einen Überblick über die günstigsten Kreditangebote auf dem Markt. Sie sparen sehr viel Zeit.

Auf Wunsch Expertenberatung

Haben Sie Fragen oder Probleme, so können unsere Experten Sie kostenlos und unverbindlich beraten und unterstützen. Dies gilt beim gesamten Antragsprozess. Auch bei der Kommunikation mit der Bank können wir Sie unterstützen.

Kreditabschluss vollständig Online und Digital

Bei uns kann man seinen Kredit vollständig über das Internet abwickeln. Sowohl den Vergleich, als auch das Einreichen der Unterlagen (Upload), über das Video-Ident-Verfahren als Legitimierung und bis hin zu Online-Unterschrift.

Voraussetzungen für eine Kreditaufnahme

Für eine Kreditaufnahme gibt es gesetzliche Voraussetzungen und zusätzliche Voraussetzungen/Unterlagen, die ja nach Bank variieren.

Allgemeine Voraussetzungen

• Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
• Deutsches Girokonto
• Wohnsitz in Deutschland
• Ausreichend gute Bonität
• Regelmäßiges Einkommen

Benötigte Unterlagen

• Personalausweiskopie
• Positive Schufa und Bonitätsnachweis
• Gehaltsnachweis/Einkommensnachweis
• Ggf. Arbeitsvertrag
• Dokumente zu Verpflichtungen wie Unterhaltungszahlungen oder anderen Krediten
• Ggf. Unterlagen zu benötigten Kreditsicherheiten.

Wichtige Kriterien bei der Kreditaufnahme

Kreditwürdigkeit und Schufa

Die persönliche Kreditwürdigkeit hat einen großen Einfluss darauf, ob der Kredit genehmigt wird und die hoch die Kreditzinsen sind. Mit einer guten Bonität hat die Bank ein geringeres Kreditausfallrisiko und belohnt dies mit niedrigeren Zinsen.

Die Bonität wird durch verschiedene Kriterien überprüft. Das monatliche Einkommen, das jeweilige Anstellungsverhältnis und die SCHUFA-Auskunft sind hier vor allem ausschlaggebend.

Effektivzins

In den Kreditvergleichen wird man neben dem Effektivzins auch den Sollzinssatz entdecken. Nur im effektiven Zinssatz sind auch die Kreditnebenkosten wie Abschlussgebühren und Verwaltungsgebühren enthalten. Somit ist der effektive Jahreszins das wichtigste Vergleichskriterium.

Kredit-Laufzeit

Die gewählte Laufzeit wirkt sich auf die Kreditzinsen aus. Je länger die Laufzeit, desto geringer die monatliche Rate. Die gesamte Zins-Summe steigt aber. Somit hat man je mehr Kosten umso länger das Darlehen läuft. Den obigen Beispielen kann man dies entnehmen.

Tipps für einen günstigen Kredit

1. Den Kreditbedarf genau ermitteln:

Nimmt man einen zu hohen Kredit auf, so steigen auch die Kosten. Viele Kunden nehmen zu hohe Kredite auf und benötigen das Geld gar nicht.

Kennt man seinen Finanzierungsbedarf hingegen bei Kreditaufnahme noch nicht, so kann man etwas mehr Geld als Puffer aufnehmen, aber eine Bank wählen, die kostenlose Sondertilgungen anbietet. Ergibt sich, dass man das Geld doch nicht benötigt, so kann man es zurückzahlen.

• Verwendungszweck angeben

Den Verwendungszweck für eine Kreditaufnahme anzugeben ist freiwillig. Dennoch kann dies von Vorteil sein. Gibt man einen Verwendungszweck an, so kann sich dies auf Genehmigungswahrscheinlichkeit und auf die Konditionen auswirken.

Dies ist z.B. bei Umschuldungen, Immobilienfinanzierungen, Sanierungen oder bei Autokrediten der Fall. Bei einer Autofinanzierung ist die Kreditsumme zweckgebunden, d.h. die Bank bekommt oftmals eine Sicherheit in Form eines Fahrzeugbriefs.

Somit sinkt für die Bank das Risiko.

• Zweiten Kreditnehmer hinzufügen

Kredite kann man sehr wohl zu zweit aufnehmen. Man erhält günstigere Konditionen. Die Wahrscheinlichkeit auf Genehmigung steigt auch hier, da die Bank ein zweites Einkommen als Sicherheit hat.

• Kreditangebote vergleichen

Kredite werden zu unterschiedlichsten Konditionen angeboten. Auf unserer Plattform kann man einen unverbindlichen und schufaneutralen Vergleich durchführen und sich so sehr schnell einen Gesamtüberblick verschaffen.

• Kostenlose Sondertilgungen nutzen

Viele Banken bieten kostenlose Sondertilgungen an. Oftmals jederzeit und über die gesamte Kreditsumme. So kann man sehr viele Zinsen einsparen, wenn man geplant oder ungeplant plötzlich zu Geld kommt.

• Prüfen, ob Restschuldversicherung Sinn macht.

Restschuldversicherungen werden von vielen Banken mit angeboten. Man muss diese nicht abschließen. Zudem verursachen diese Kosten und machen den Kredit teurer. Zusätzlich werden diese Versicherungen von vielen Verbraucherschützern kritisiert.

• Rate und Laufzeit wählen

Man sollte anhand eines Haushaltsplans genau wissen wieviel Geld man für die monatliche Kreditrate aufwenden kann. Alle Ausgaben sollten von den Einnahmen abgezogen werden, zusätzlich sollten 10% als Sicherheitspuffer bleiben. Der Rest kann für die Kreditrate genutzt werden.

Zahlt man zu niedrige Raten als man sich leisten könnte, so steigen die Zinskosten. Zahlt man am Limit, so ist das Risko vorhanden, dass man sich die Kreditraten nicht mehr leisten kann.

• Eigenen Schufa-Score überprüfen

Man kann den eigenen Schufa-Score überprüfen. Einmal im Jahr ist dies kostenlos bei der Schufa möglich. Findet man fehlerhafte Angaben, so hat man Anspruch auf Korrektur. Will man seinen eigenen Schufa-Score verbessern, so kann man überschüssige Kreditkarten oder Girokonten kündigen. Langfristig kann das den Schufa-score positiv beeinflussen.

Verwendungszwecke bei der Kreditaufnahme

Bei jeder Kreditaufnahme kann man einen Verwendungszweck angeben. Die am häufigsten gewählte Verwendungszwecke führen wir hier auf:

Freie Verwendung

Bei jedem Kreditvergleich kann man als Verwendungszweck „Freie Verwendung“ angeben. Somit ist man maximal flexibel und kann die Kreditsumme für alle einsetzen, was man will. Tendenziell sind die Zinsen für diesen Verwendungszweck etwas höher, gleichzeitig ist die Genehmigungswahrscheinlichkeit je nach Kredithöhe etwas geringer.

Umschuldung

Häufig wird eine Kreditaufnahme zum Zwecke einer Umschuldung gewählt. Hier hat man ein bestehendes Darlehen oder einen Dispokredit und löst diesen alten Kredit durch einen neuen Kredit mit günstigeren Zinsen ab. Neben der Zusammenfassung mehrerer Kredite und mehr Übersichtlichkeit ist der Hauptvorteil, dass man die Kreditkosten reduziert und von günstigeren Zinsen profitiert.

Im Rahmen einer Umschuldung kann man seinen Kreditbetrag sogar aufstocken wenn man dies möchte.

Derzeit erleben wir eine Hochzinsphase. Dennoch kann sich auch hier ein Umschuldungskredit lohnen.

Autokredit

Die Neuwagenfinanzierung oder Gebrauchtwagenfinanzierung ist sehr oft ein Grund, wieso Verbraucher einen Kredit aufnehmen. Autofinanzierungen sind zweckgebundene Kredite. Gegenüber einem Autohändler kann man als Barzahler auftreten und von einem Barzahlerrabatt profitieren.

Ein Autokredit wird oftmals genehmigt und die Konditionen sind verglichen mit anderen Krediten auch besser, denn für die Bank kann das Auto (Der Fahrzeugbrief) als Sicherheit dienen.

Renovierungskredit/Sanierungskredit

Renovierungen Sanierungen oder Umbauten am Haus sind oft ein Verwendungszweck. Nicht immer wird dafür eine Baufinanzierung gewünscht. Durch die Zweckbindung des Kredits hat man auch hier meist bessere Konditionen.

Fragen und Antworten zur Kreditaufnahme

Kann ich als Minderjähriger einen Kredit aufnehmen?

Dies ist nur durch die Eltern möglich, als Minderjähriger ist man nur bedingt geschäftsfähig und kann keinen Kredit aufnehmen.

Wer kann einen Kredit aufnehmen?

Jeder der die Voraussetzungen für die Kreditvergabe erfüllt. Dazu gehört Volljährigkeit Wohnsitz und Bankkonto in Deutschland sowie eine ausreichende Bonität. Manche Banken verlangen zusätzlich, dass man einen unbefristeten Arbeitsvertrag hat und sich nicht mehr in einer Probezeit befindet.

Sind Kreditvergleiche immer kostenlos?

Bei uns und auch bei so gut wie jedem Anbieter ist ein Kreditvergleich kostenlos und unverbindlich. Zudem ist ein Kreditvergleich immer nur eine „Konditionenanfrage“ und hat somit keinen Einfluss auf die Schufa.

Wann wird der Kredit ausgezahlt?

Möchte man eine schnelle Auszahlung, so sollte man den Banken möglichst schnell und vollständig Daten bereitstellen. Bei uns kann man vollständig digital zum Kreditabschluss gelangen. Durch Dokumenten-Upload, digitale Signatur und das Video-Ident-Verfahren ist dies möglich.

Was für eine Rolle spielt der Schufa Score bei Kreditaufnahme?

Die SCHUFA spielt bei Kreditaufnahme eine sehr wichtige Rolle. Die Banken greifen bei einem konkreten Kreditantrag auf die Daten dieser Auskunftei zurück um die prüfen, ob ein Kreditausfall wahrscheinlich oder unwahrscheinlich ist. Mit einem positiven Schufa Score kann man die Chance auf Kreditgenehmigung erhöhen

Welche Berufsgruppen haben die meisten Chancen zur Kreditaufnahme?

Beamte und angestellte im öffentlichen Dienst haben sehr gute Chancen einen Kredit genehmigt zu bekommen, da das Einkommen so sicher ist. Auch Angestellte mit einem unbefristeten Arbeitsvertrag haben gute Chancen auf einen Kredit

Ist man Selbständig, so lässt sich die Einkommenssituation für die Banken sehr schlecht einschätzen. Somit  müssen oft weitere Nachweise wie Einkommensteuerbescheide und BWAs erbracht werden.