Den Consors Finanz Kredit kann man jederzeit vorzeitig ablösen. Es fällt allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restkreditsumme an. Verglichen mit möglichen Einsparungen ist das aber nicht viel.
Den Consors Finanz Kredit (BNP Paribas Kredit) hier vorzeitig günstig durch einen anderen Kredit ablösen:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Wann macht es Sinn den Consors Finanz Kredit abzulösen?Wie löst man den Consors Finanz Kredit ab?
Beispiele für den Consors Finanz Kredit ablösen
Fragen zum Consors Finanz Kredit ablösen
Wann macht es Sinn den Consors Finanz Kredit abzulösen?
Ob sich eine Kredit-Ablösung lohnt, hängt von den jeweiligen Umständen ab. Consors Finanz hat auf der Webseite einen 2/3-Zins von 8,27% angegeben. Es ist nicht ausgeschlossen, dass es günstigere Kredite gibt.
Neben einer Zinsersparnis und niedrigeren Rate gibt es noch andere Gründe den Consors Finanz Kredit abzulösen. Wir führen alle möglichen Gründe auf:
Zinsersparnis
Es gibt sehr viele Banken, die alle versuchen sich gegenseitig zu unterbieten. Hat man ein günstigeres Zins-Angebot vorliegen, so kann man viel Geld sparen.
Das Potenzial für Einsparungen steigt je länger die Restlaufzeit des Kredits ist und je höher die Restschuld des Kredits ist. Hat man eine Restlaufzeit von 84 Monaten und 60.000 Euro Restschuld, so kann man mehr Geld sparen, als wenn man nur noch 15.000 Euro Schulden und eine Restlaufzeit von 26 Monaten hat.
Niedrigere Raten, längere Laufzeit
Möchte man eine geringere Kreditrate und deswegen eine längere Laufzeit, so kann man zunächst bei seiner bestehenden Bank (BNP Paribas) nachfragen, ob dies möglich ist. Wenn dies nicht möglich ist, kann man bei Bedarf einen Umschuldungskredit beantragen.
Hier werden die Konditionen insgesamt neu festgelegt. Durch eine längere Laufzeit kann man seine monatliche Rate reduzieren.
Kredit aufstocken
Eine Kredit-Aufstockung ist ebenfalls oft möglich. Auch hier kann man bei seiner bestehenden Bank fragen. Bietet die neue Bank allerdings niedrigere Zinsen an, so hat man dort weiterhin den Bonus der Ersparnis.
Mehrere Darlehen zusammenfassen
Bei einer Kreditablösung handelt es sich um eine Umschuldung mit einem neuen Kredit. Man kann allerdings auch mehrere Kredite gleichzeitig mit einem neuen Kredit ablösen. Dies bietet gleich mehrere Vorteile.
- Übersichtlichkeit: Man hat eine viel bessere Übersicht über seine Raten.
- Ersparnis: Durch die niedrigeren Zinsen spart man Geld.
- Kreditwürdigkeit: Hat man 2 oder mehrere andere Kredite gehabt und schuldet diese um, so werden diese mit einmal aus der Schufa gelöscht.Die Kreditwürdigkeit steigt wieder an.
Wie löst man den Consors Finanz Kredit ab?
Es gibt 2 Möglichkeiten wie man den Consors Finanz Kredit ablösen kann.
Möglichkeit 1: Eigene Ersparnisse
Hat man genügend Ersparnisse, eine Schenkung, Erbschaft, auslaufende Lebensversicherung oder anderweitig Geld, so kann man dies für eine vorzeitige Ablehnung des Consors Finanz Kredits nutzen und Geld sparen.
Vorher muss man bei der BNP Paribas allerdings die Ablösesumme in Erfahrung bringen, Dies kann man schriftlich, telefonisch oder per Mail tun.
Möglichkeit 2: Ablösen durch Umschuldungskredit
Wir suchen einen neuen günstigeren Kredit, um damit den Consors Finanz Kredit abzulösen.
Schritt 1: Ablösesumme
Auch hier müssen wir bei der BNP Paribas unsere Ablösesumme erfragen. Da die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt, ist die Restkreditsumme leider nicht gleich die Ablösesumme. 1% Gebühr auf die Restkreditsumme fallen an.
Schritt 2: Kreditvergleich
Kennen wir den Ablösebetrag, so können wir nach einem günstigeren Kredit suchen. Wir nutzen den kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich (oben).
Hier geben wir Ablösebetrag, gewünschte Laufzeit des neuen Kredits und Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Möchten wir unseren Kredit deutlich aufstocken, so geben wir unsere Wunschsumme anstatt der Ablösesumme ein.
Schritt 3: Kreditabschluss bei neuer Bank
Haben wir uns ein günstigeres Kreditangebot ausgesucht, so können wir dieses direkt online abschließen. Lohn- und Gehaltsabrechnungen sowie Kontoauszüge können wir meist Online hochladen.
Eine Unterschrift kann per Mausklick (Qualifizierte Elektronische Signatur) geleistet werden.
Neues Kreditinstitut bietet Kreditwechseldienst an:
Bietet die neue Bank einen Kreditwechseldienst an, so reicht es meist einen Kontoauszug vom Altkredit + eine unterschriebene Ablösevollmacht der Bank zu übermitteln. Die Bank übernimmt ab dann alle Schritte inklusive Kreditkündigung bei Consors Finanz und Überweisung der Ablösesumme.
Bietet die Bank keinen Wechsel-Dienst an, so geht es weiter zu Schritt 4.
Schritt 4: Kreditkündigung
Kreditkündigung können nicht zurückgenommen werden, darum ist es wichtig den Kredit erst dann zu kündigen, wenn man die verbindliche Zusage auf einen neuen Kredit hat.
Hat man diese, so kann man den Kredit bei Consors Finanz kündigen und nach einer Ablösebescheinigung verlangen. Ebenso fordert man die Ablösesumme und Kontoverbindung für die Ablösung an.
Hat man dies, so lädt man die Ablösebescheinigung bei der Bank hoch bei der man den neuen Umschuldungskredit abgeschlossen hat.
Man hat die Kreditsumme von der neuen Bank erhalten und die neue Bank hat die Tilgung des Altkredits nicht bereits für uns erledigt, so müssen wir den Betrag selbst ablösen.
Schritt 5: Fertig
Ab jetzt zahlen wir unsere Kreditrate an die neue Bank. Haben wir den Kredit bei der Consors Finanz als Autokredit verwendet, so muss auch der Fahrzeugbrief von der Bank angefordert und an die neue Bank gesendet werden.
Manche Banken (z.B. ING, Bank of Scotland) verzichten auf einen Fahrzeugbrief.
Beispiele für den Consors Finanz Kredit ablösen:
Alter Kredit Consors Finanz Neuer Kredit Rest-Kreditbetrag 50.000 Euro 50.000 Euro Restlaufzeit 72 Monate 72 Monate Effektivzins 9,00% 7,00% Rate 892,59 Euro 847,30 Euro Gesamtkosten 64.266,20 Euro 61.005,39 Euro Vorfälligkeitsentschädigung 500 Euro Ersparnis 2.760,81 Euro
In diesem Beispiel lösen wir einen alten Kredit von Consors Finanz ab und ersetzen ihn durch einen günstigeren Kredit. Durch die hohe Kreditsumme von 50.000 Euro und die lange Restlaufzeit von 6 Jahren können wir insgesamt 2.760,81 Euro sparen.
Fragen zum Consors Finanz Kredit ablösen
Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung beim Ablösen des Consors Finanz Kredits an?
Ja, es fällt eine Entschädigung von 1% der Restkreditsumme an. Ist die Restlaufzeit unter 12 Monaten, so fällt nur eine Entschädigung von 0,5% der Restkreditsumme an.
Wann kann man den Consors Finanz Kredit ablösen?
Man kann den Kredit jederzeit ablösen, es gibt allerdings eine gesetzliche Kündigungsfrist von 3 Monaten.