Den BMW Bank Kredit kann man jederzeit ablösen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an. Die Ersparnisse durch eine Ablösung sind in der Regel deutlich höher.
BMW Bank Autokredit hier günstig durch einen Umschuldungskredit ablösen:
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Inhaltsverzeichnis
Wann lohnt es sich den Autokredit der BMW-Bank vorzeitig abzulösen?Wie kann man seinen BMW Bank Autokredit ablösen?
Beispiele für das Ablösen eines BMW Bank Autokredits
Fragen zum BMW Bank Kredit ablösen
Wann lohnt es sich den Autokredit der BMW-Bank vorzeitig abzulösen?
Eine Kreditablösung lohnt sich unter verschiedenen Voraussetzungen. Kann man den Kredit mit eigenem Geld ablösen, so lohnt sich eine vorzeitige Ablösung immer. Man wird in jedem Fall hohe Zinskosten einsparen.
Sind andere Kredite günstiger als der Autokredit der BMW-Bank, so lohnt sich eine Kreditablösung. Beachten muss man lediglich, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, die man von der Ersparnis abziehen muss. In der Regel überwiegen allerdings die Vorteile.
Wir haben alle Vorteile und Beweggründe einer Kreditablösung hier aufgeführt:
Ersparnis
Der Hauptgrund für Kreditablösungen durch Umschuldung ist die Ersparnis. Man kann seine Zinskosten reduzieren und mehrere tausend Euro einsparen.
Andere Laufzeit/Niedrigere Rate
Möglicherweise wollen Sie ihre Kreditrate reduzieren und somit die Kreditlaufzeit verlängern, können dies bei ihrer Bank allerdings nicht tun. Bei einer Umschuldung werden die Konditionen neu festgelegt, da es sich um einen neuen Kredit handelt. Man kann nun alles so festlegen lassen, wie man es gerne hätte.
Aufstockung
Auch bei der Umschuldung eines Autokredits hat man die Möglichkeit den Kredit aufzustocken. Solange die Zweckentfremdung einen nicht zu großen Anteil ausmacht, sind viele Banken dafür offen.
Kredit-Zusammenfassung
Durch eine Kreditablösung kann man nicht nur einen, sondern gleich mehrere Kredite ablösen. Dies bringt gleich mehrere Vorteile mit sich. Neben der Kostenreduzierung bekommt man eine bessere Übersicht über seine monatlichen Raten.
Zusätzlich verbessert man automatisch seine eigene Bonität, da die Altkredite aus der Schufa gelöscht werden.
Wie kann man seinen BMW Bank Autokredit ablösen?
Man hat die Möglichkeit den Kredit durch Eigenmittel oder durch einen Umschuldungskredit abzulösen.
Ablösung durch Eigenmittel
Hat man Ersparnisse, freiwerdendes Festgeld, eine auslaufende Lebensversicherung oder gar eine Schenkung/Erbschaft bekommen, so kann man dieses Geld für die Kreditablösung einsetzen und Zinskosten einsparen.
Vorher sollte die Bank kontaktiert werden, eine Kündigung ausgesprochen und um die Ablösesumme zum nächstmöglichen Zeitpunkt gebeten werden.
Ebenso um eine Kontoverbindung und einen Verwendungszweck. Dorthin überweist man seine Restschuld.
Umschuldungskredit beantragen
Eine andere Möglichkeit ist es einen Umschuldungskredit zu beantragen. Damit löst man sein altes Darlehen mit einem neuen ab. Die Ersparnis ist hier das Hauptziel.
Schritt 1: Erfragen der Ablösesumme
Im ersten Schritt sollte man die Ablösesumme des Kredits zum nächstmöglichen Zeitpunkt bei der BMW-Bank erfragen. Dies kann man telefonisch, besser aber schriftlich erledigen.
Schritt 2: Kreditsuche
Nun kann man die Suche nach einem Ablösekredit beginnen. Hierfür kann man unseren kostenlosen und unverbindlichen Kreditvergleich nutzen. Mann gibt Ablösesumme, gewünschte Laufzeit und als Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.
Dazu folgen ein paar Angaben zu Person und Finanzen.
Schritt 3: Kreditantrag
Der neue Kredit kann nun online beantragt werden. Viele Kreditinstitute bieten die Möglichkeit, dass man Gehaltsnachweise und Kontoauszüge online hochladen kann. Den Kreditvertrag kann man digital unterschreiben.
Eine Legitimierung erfolgt meist per Video-Ident.
Weitere Schritte hängen davon ab, ob die neue Bank einen Kredit-Wechsel-Service anbietet.
Bietet die neue Bank einen Kredit-Wechsel-Dienst an, so benötigt die Bank einen Kontoauszug unseres Kreditkontos (Screenshot reicht oftmals) sowie eine unterschriebene Ablösevollmacht.
Mit dieser Ablösevollmacht übernimmt die Bank die nächsten Schritte, kündigt den Altkredit und löst den Kredit für uns ab. Ab jetzt zahlen wir unsere monatliche Rate an die neue Bank.
Bietet die Bank dies nicht an, so muss man mit Schritt 4 fortfahren.
Schritt 4: Kündigung bei der BMW-Bank
Hat man eine Kreditzusage, so kann man den Kredit bei der BMW-Bank kündigen, um eine Ablösebescheinigung und die Ablösesumme bitten.
Die Ablösebescheinigung lässt man der neuen Bank zukommen. Nur mit dieser Bescheinigung kommt es zu einer Auszahlung des Kredits.
Schritt 5: Überweisung
Hat man den Geldbetrag von der neuen Bank erhalten, so kann man die Ablösesumme an die BMW Bank überweisen.
Möglicherweise hat unsere neue Bank dies schon erledigt und somit einen „halben Kreditwechselservice“ angeboten, ohne dass wir es wussten.
Dies ist von Bank zu Bank verschieden.
Beispiele für das Ablösen eines BMW Bank Autokredits
Alte BMW Finanzierung Neuer Kredit Restkredit 40.000 Euro 40.000 Euro Restlaufzeit 60 Monate 60 Monate Effektivzins 8,00 % 6,20% Rate 805,72 Euro 773,88 Euro Gesamtkosten 48.343,33 Euro 46.432,76 Euro Vorfälligkeitsentschädigung 400 Euro Ersparnis 1.510,57 Euro
Dies ist als Beispiel zu verstehen, es handelt sich nicht um echte BMW-Konditionen. In diesem Beispiel lösen wir einen Kredit mit 40.000 Euro mit einer Restlaufzeit von 5 Jahren ab und erhalten von der Konkurrenzbank einen günstigeren Zinssatz. Durch Kreditablösung sparen wir insgesamt 1.510,57 Euro.
Fragen zum BMW Bank Kredit ablösen
Wann kann man den BMW Bank Kredit ablösen?
Den BMW Bank Kredit kann man jederzeit ablösen. Die gesetzliche Kündigungsfrist beträgt 90 Tage.
Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung für die Kreditablösung bei der BMW-Bank an?
Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der Restkreditsumme an. Läuft der Kredit weniger als 12 Monate, so beträgt die Gebühr maximal 0,5% der Restsumme.