Als Wohnkredit bezeichnet Investitionen in eine bestehende Immobilie. Dies kann eine Renovierung, Sanierung oder Modernisierung sein. Aber auch der Kauf von Möbel, einer neuen Küche, einer neuen Heizung, etc.
Bei sehr günstigen Objekten in bestimmten Gegenden kann ein Wohnkredit sogar zum Immobilienerwerb genutzt werden.
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Inhaltsverzeichnis
Wofür ist ein Wohnkredit geeignet?Was für Vorteile bietet ein Wohnkredit?
In 3 Schritten zum Wohnkredit
Was für Voraussetzungen gibt es bei einem Wohnkredit?
Beispiele für einen Wohnkredit
ING Wohnkredit
Tipps für die Beantragung eines Wohnkredits
Fragen und Antworten zum Wohnkredit
Kurz-Fakten:
- Bei einem Wohnkredit handelt es sich um einen Modernisierungs-, Sanierungs-, oder Renovierungskredit
- Mit einem Wohnkredit (auch Wohnungskredit genannt) kann man kleinere bis mittlere Summen in seine bestehende Immobilie investieren.
- Ein Wohnkredit kann sehr schnell ausgezahlt werden.
- Ein Wohnkredit muss nicht ins Grundbuch eingetragen werden
- Wohnkredite sind zweckgebundene Kredite. Darum sind die Zinsen niedriger und die Genehmigungswahrscheinlichkeit ist höher als bei Krediten mit freier Verwendung.
Wofür ist ein Wohnkredit geeignet?
Ein Wohnkredit ist eine günstige Möglichkeit eine Finanzierung für das Modernisieren oder Einrichten von Häusern oder Wohnungen aufzunehmen. Es ist ein klassischer Ratenkredit, der jedoch an Immobilieneigentümer vergeben wird.
Es ist ein zweckgebundener Kredit, der nur für die Immobilie verwendet werden darf. Dafür bekommt man von der Bank günstigere Zinsen.
Einen Wohnkredit kann man folgendermaßen verwenden:
- Renovierungen
- Modernisierungen
- Reparaturen
- Sanierungen
- Anbauten
- Neue Küche, neues Bad oder neue Möbel
- Investition in den Garten
Was für Vorteile bietet ein Wohnkredit?
Der Wohndarlehen ist eine günstige Option, um Renovierungen zu finanzieren.
Weitere Vorteile:
Niedrige Zinsen: Genau wie beim Autokredit handelt es sich bei einem Wohndarlehen um eine zweckgebundene Finanzierung. Die Bank weiss nun, wofür der Kredit verwendet wird, und kann das Risiko besser einschätzen. Dieses gesunkene Risiko kann sie in form von niedrigeren Zinsen weitergeben.
Schnelle Verfügbarkeit: Einen Wohnkredit kann man sehr schnell beantragen. Auch die Auszahlung ist sehr schnell.
Kostenlose Sondertilgungen: Bei Wohnkrediten erhält man meist die Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung. Die ING z.B. hat einen Wohnkredit im Angebot und bietet jederzeit kostenlose Sondertilgungen in beliebiger Höhe an.
Wenn man gerade etwas geerbt hat, eine Schenkung erhalten hat oder Festgeld frei geworden ist, so kann man dieses Geld in eine Sondertilgung stecken und sehr viel an Zinsen einsparen.
Kein Eintrag ins Grundbuch erforderlich: Ein Wohnungskredit kann ohne Grundbucheintrag erfolgen. Dieser wäre aufwendig und auch teuer. Somit kann man auch etwas in seine Immobilie investieren, ohne ein Hypothekendarlehen aufnehmen zu müssen.
Was für Nachteile haben Wohnkredite?
Der einzige Nachteil ist, dass es Ratenkredite sind und diese in der Höhe beschränkt sind. Bei vielen Banken sind dies 75.000 Euro, manche Banken vergeben allerdings auch Wohnkredite bis 100.000 Euro.
In 3 Schritten zum Wohnkredit
Der Weg zum Wohnkredit führt auch hier über 3 Schritte. Innerhalb weniger Minuten hat man den Kredit abgeschlossen.
- Kreditvergleich:
Man nutzt unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich. Nun gibt man die Kreditsumme für den Wohnkredit, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck ein. Zusätzlich müssen persönliche und finanzielle Daten eingegeben werden. Nur so kann die Bank personalisierte Angebote machen.
- Vergleich von Angeboten
Nun erhält man eine Liste von Angeboten von bis zu 20 Banken. Diese sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Der Effektivzins ist das wichtigste Kriterium beim Vergleich von Wohnkrediten. Dieser entscheidet, wie hoch die Kosten des Darlehens sein werden.
- Kredit abschliessen und Geld-Auszahlung
Nun kann man den Kredit bei der Bank seiner Wahl beantragen. Die Bank wird Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge anfordern. Diese kann man Online hochladen oder einen Kontoblick erlauben.
Viele Banken bieten eine Unterschrift mit einer elektronischen zertifizierten Signatur an. Eine händische Unterschrift und ein Gang zur Post entfallen. Die Legitimierung kann via Video-Ident-Verfahren geleistet werden.
Was für Voraussetzungen gibt es bei einem Wohnkredit?
Die meisten Voraussetzungen sind gesetzlicher Natur, da es sich um einen herkömmlichen Ratenkredit handelt.
Folgende Voraussetzungen gelten für einen Wohnkredit:
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto in Deutschland
- Ausreichende Kreditwürdigkeit (positiver Schufa-Score)
- Sie sind ein Immobilieneigentümer und haben eine Grundbuchauszug
Bei manchen Banken muss bei einem Wohnkredit ein konkreter Verwendungszweck im Antrag, wie ein neuer Anstrich, eine Sanierung oder eine Modernisierung, angegeben werden.
Beispiele für einen Wohnkredit
Wir haben für Sie einige Beispiele aufgeführt, damit sie ungefähr einplanen können, was für monatliche Ratenzahlungen auf Sie zukommen können.
| Kreditsumme | Laufzeit und Zins | Kreditrate und Zinsaufwand |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 5,50% | 190,39 Euro, 1.423,63 Euro |
| 10.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 162,75 Euro, 1.718,20 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 143,07 Euro, 2.017,50 Euro |
| 10.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 128,35 Euro, 2.321,52 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 5,50% | 380,79 Euro, 2.847,27 Euro |
| 20.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 325,51 Euro, 3.436,39 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 286,13 Euro, 4.034,99 Euro |
| 20.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 256,70 Euro, 4.643,04 Euro |
| 30.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 488,26 Euro, 5.154,59 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 429,20 Euro, 6.052,49 Euro |
| 30.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 385,05 Euro, 6.964,56 Euro |
| 30.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 350,84 Euro, 7.890,72 Euro |
| 40.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 651,01 Euro, 6.872,78 Euro |
| 40.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 572,26 Euro, 8.069,99 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 513,40 Euro, 9.286,07 Euro |
| 40.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 467,79 Euro, 10.520,97 Euro |
| 50.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 813,76 Euro, 8.590,98 Euro |
| 50.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 715,33 Euro, 10.087,48 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 641,75 Euro, 11.607,59 Euro |
| 50.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 584,73 Euro, 13.151,21 Euro |
| 60.000 Euro | 72 Monate, 5,50% | 976,52 Euro, 10.309,18 Euro |
| 60.000 Euro | 84 Monate, 5,50% | 858,39 Euro, 12.104,98 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 5,50% | 770,09 Euro, 13.929,11 Euro |
| 60.000 Euro | 108 Monate, 5,50% | 701,68 Euro, 15.781,45 Euro |
In den Beispielen sieht man, dass die monatliche Belastung sinkt, wenn man eine lange Laufzeit wählt. Insgesamt steigen so allerdings die Zinskosten. Wir gehen davon aus, dass der Wohnkredit zwischen 5,00% und 7,00% effektive Zinsen kosten wird, wenn man ihn auf dem freien Markt beantragt.
ING Wohnkredit
Die ING bietet einen Wohnkredit mit Kreditsummen von 5.000 Euro bis 75.000 Euro an. Der 2/3-Zins der Bank liegt bei 6,09%. Zudem wirbt die Bank damit, dass der Kredit ohne Grundbucheintrag möglich ist. Zudem existiert immer die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung.
Ab 40.001 Euro erhält man einen Zinsrabatt von 0,20% auf den effektiven Jahreszins.
| Anbieter | ING |
| Produkt | ING Wohnkredit |
| Kreditbetrag | 5.000 Euro bis 75.000 Euro |
| Laufzeiten | 24 bis 96 Monate |
| Effektivzins p.a. | 3,69 % bis 9,99 % |
| Sollzins p.a. | 3,63 % bis 9,56 % |
| Berechtigte Personenkreise | Immobilienbesitzer |
| Verwendung für | Modernisierung |
| Sanierung | |
| Renovierung | |
| Neue Küche | |
| Kreditanfrage | Online |
| Telefon | |
| Kreditzusage | Online |
| Legitimation | Video-Ident-Verfahren |
| Post-Ident-Verfahren |
Repräsentatives Beispiel:
| Kreditsumme | 15.000 Euro |
| Laufzeit | 96 Monate |
| Sollzins p.a. | 5,91 % |
| Effektivzins p.a. | 6,09 % |
| Monatliche Rate | 196,47 € |
| Gesamtsumme | 18.860,71 € |
Voraussetzungen für den ING DiBa Wohnkredit
- Man ist volljährig, hat eine gute Bonität und nutzt den Kredit privat und nicht gewerblich
- Man hat ein festes monatliches Einkommen als Angestellter, Arbeiter, Rentner, Beamter oder Pensionär.
- Man erwartet keine Änderungen im privaten oder beruflichen Umfeld, die die Rückzahlung negativ beeinflussen könnte.
- Bei Selbständigkeit: Man bezieht seine Einkünfte aus freiberuflicher Tätigkeit, nicht aus gewerblicher Tätigkeit.
- Man hat den Wohnsitz, das Girokonto und seinen Arbeitsplatz in Deutschland.
- Beantragt man den Kredit zusammen, so muss man unter der gleichen Adresse wohnen.
Interessant ist: Für einen Wohnkredit bei der ING muss man scheinbar kein Immobilieneigentümer sein. Ist man Immobilieneigentümer und gewerblicher Selbständiger, so kann man keinen Kredit bei der ING aufnehmen. Scheinbar möchte die ING keine Selbständigen als Kreditnehme (nur Freiberufler). Damit ist die ING kein Einzelfall.
Tipps für die Beantragung eines Wohnkredits
Tipps für die Beantragung eines Wohnkredits
Hat man sich für eine Finanzierung entschieden, so kann man den Wohnkredit beantragen. Mit ein paar Tipps verläuft alles reibungslos und man erhält sehr schnell den gewünschten Betrag.
- Unterlagen digital bereithalten. Die Bank wird Einkommensnachweise wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge verlangen. Bei Rentnern den Rentenbescheid, bei Beamten die aktuelle Bezügemitteilung. Ist man Selbständig, so wird man die letzten Einkommensteuerbescheide vorlegen müssen.
Zudem wird eine Kopie vom Personalausweis oder Reisepass benötigt (beide Seiten). All dies kann über einen Dokumentenupload hochgeladen werden.
- Beantragung rechtzeitig vollziehen. Im Idealfall prüft die Bank ihre Dokumente sehr schnell. Es kann aber sein, dass die Bank ein paar Tage für die Bonitätsprüfung benötigt.
- Prüfung der Voraussetzungen: Je nach Wohnkredit gelten unterschiedliche Voraussetzungen. Bei einigen Wohnkrediten muss man Immobilieneigentümer sein, bei anderen jedoch nicht. Zudem können Selbständige nicht überall einen Wohnkredit beantragen.
Meist geschieht dies bei einem Kreditvergleich jedoch automatisch, indem Sie ihre Daten eingeben.
- Details prüfen: Gibt es bei dem gewählten Wohnkredit die Möglichkeit für kostenlose Sondertilgungen? Bietet die Bank 1x jährliche kostenlose Ratenpausen an? All dies ist in den Details der Angebote sichtbar.
Fragen und Antworten zum Wohnkredit
Muss man einen Verwendungszweck angeben?
Man muss es nicht. Man kann einen Kredit zur freien Verwendung beantragen. Die Gefahr ist allerdings, dass dieser nicht genehmigt, wird bzw. man erhöhte Zinsen zahlen muss. Grundsätzlich profitiert man davon, wenn man einen Verwendungszweck beim Wohnkredit angibt.
Wie hoch ist die Mindest- und Höchstkreditsumme beim Wohnkredit?
Diese sind meist zwischen 5.000 Euro und 100.000 Euro angesiedelt. Bei der ING sind es zwischen 5.000 Euro und 75.000 Euro.
Ist der Wohnkredit mit Grundbucheintrag?
Für einen Wohnkredit muss man keinen Grundbucheintrag vornehmen lassen. Das kostet Geld und aufwand und zählt zu den größten Vorteilen von Wohnkrediten.
Kann man den Wohnkredit früher zurückzahlen?
Die meisten Banken bieten kostenlose Sondertilgungen bei Wohnkrediten an.