Die Teambank AG Nürnberg bietet unter dem Namen „easyCredit“ Kredite an. Der wesentliche Vertriebskanal der Teambank sind Volks- und Raiffeisenbanken. So kann bei 92% der deutschen Volks- und Raiffeisenbanken der easyCredit abgeschlossen werden.
Allgemeiner Kreditvergleich:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Fragt man bei seiner Volks- oder Raiffeisenbank nach einem Kredit, so wird man unweigerlich auf den easyCredit stoßen.
Beim Easycredit sind Kreditsummen von 1.000 Euro bis 75.000 Euro möglich. Man kann Laufzeiten von 12 bis 84 Monaten auswählen.
Der Zweidrittelzins der Bank beträgt 11,39%. Es ist somit leider ein teurer Kredit.
Inhaltsverzeichnis
Zinsen und KonditionenWas für Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den easyCredit zu beantragen?
Was muss man bei einer Autofinanzierung ohne Anzahlung beachten?
Ist ein Autokredit günstiger als ein Ratenkredit?
Zinsen und Konditionen
Zinsen und Konditionen
Bank Teambank AG Produkt easyCredit Kreditbetrag 1.000 Euro bis 75.000 Euro Laufzeiten 12 Monate bis 84 Monate Effektivzins p.a. 4,99% bis 15,99% Sollzins p.a. 4,88% bis 14,925% Bonität Der Zinssatz bei easycredit hängt von der Bonität des Kreditnehmers, der Laufzeit und der gewählten Kreditsumme an. Verwendung für Umschuldung Autokredit Freie Verwendung Sondertilgung Nein, gebührenpflichtig Restschuldversicherung Möglich Kreditanfrage Online Telefon Filiale Kreditzusage Online Legitimation Video-Ident-Verfahren Post-Ident-Verfahren Filiale
Repräsentatives Beispiel
| Kreditsumme | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 72 Monate |
| Sollzins p.a. | 10,84 % |
| Effektivzins p.a. | 11,39 % |
| Monatsrate | 190,00 Euro, letzte Rate: 139,45 Euro |
| Gesamtbetrag | 13.629,45 Euro |
Beispiele für den Easycredit
Kreditsumme Laufzeit und Zins Monatsrate und Zins-Kosten 10.000 Euro 48 Monate, 11,39% 257,66 Euro, 2.367,51 Euro 10.000 Euro 60 Monate, 11,39% 216,60 Euro, 2.996,24 Euro 10.000 Euro 72 Monate, 11,39% 189,50 Euro, 3.643,90 Euro 10.000 Euro 84 Monate, 11,39% 170,36 Euro, 4.310,24 Euro 20.000 Euro 48 Monate, 11,39% 515,31 Euro, 4.735,02 Euro 20.000 Euro 60 Monate, 11,39% 433,21 Euro, 5.992,49 Euro 20.000 Euro 72 Monate, 11,39% 379,00 Euro, 7.287,80 Euro 20.000 Euro 84 Monate, 11,39% 340,72 Euro, 8.620,47 Euro 30.000 Euro 60 Monate, 11,39% 649,81 Euro, 8.988,73 Euro 30.000 Euro 84 Monate, 11,39% 511,08 Euro, 12.930,71 Euro 40.000 Euro 60 Monate, 11,39% 866,42 Euro, 11.984,98 Euro 40.000 Euro 84 Monate, 11,39% 681,44 Euro, 17.240,94 Euro 50.000 Euro 60 Monate, 11,39% 1.033,02 Euro, 14.981,22 Euro 50.000 Euro 84 Monate, 11,39% 841,80 Euro, 21.551,18 Euro 60.000 Euro 60 Monate, 11,39% 1.299,62 Euro, 17.977,47 Euro 60.000 Euro 84 Monate, 11,39% 1.022,16 Euro, 25.861,41 Euro
Wir nehmen den Zwei-Drittel-Zins von Easy Credit und spielen unterschiedliche Kreditsummen und Laufzeiten durch.
Vergleich mit dem 2/3 Zins der Bank of Scotland
| easyCredit | Bank of Scotland Ratenkredit | |
| Kreditsumme | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Laufzeit | 84 Monate | 84 Monate |
| Sollzins p.a. | 10,84% | 5,36% |
| Effektivzins p.a. | 11,39% | 5,49% |
| Monatliche Rate | 681,44 Euro | 572,08 Euro |
| Zinskosten | 17.240,94 Euro | 8.054,84 Euro |
| Gesamtkosten | 57.240,94 Euro | 48.054,84 Euro |
Beim Bank of Scotland Ratenkredit haben wir ca. 9.200 Euro an Zinsersparnis gegenüber dem Easy Credit. Wir wählen mit dem Kredit der Bank of Scotland einen sehr günstigen Kredit. Bei anderen Kredit-Anbietern, abgesehen von der Commerzbank oder Filialbanken wie der Sparkasse wäre das Ergebnis allerdings ähnlich.
Der Kredit von easycredit ist ein sehr teurer Kredit.
Was für Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um den easyCredit zu beantragen?
- Wohnsitz in Deutschland
- Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
- Volljährig und geschäftsfähig
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Deutsches Bankkonto
- Ausreichende Bonität
- Zustimmung der Datenübermittlung zwischen easyCredit und Auskunfteien wie Schufa Holding AG, Creditreform Boniversum GmbH, infoscore Consumer Data GmbH.
Was zählt alles als regelmäßiges Einkommen?
Alle Einkommen müssen aus nicht-selbständiger Tätigkeit stammen. Selbständige können den easyCredit leider nicht abschliessen.
Neben dem Gehalt zählen Mieteinnahmen dazu.
Folgende Einkünfte gehören ebenfalls dazu:
- Rente
- Wiederkehrende Zinszahlungen
- Witwengelder oder Waisengelder
- Gratifikation
- Tantiemen
Wie werden Einkommen nachgewiesen?
Bei der Kreditanfrage über easyCredit hat man 2 Möglichkeiten:
- Digitaler Kontoblick:
Durch den digitalen Kontoblick können Einnahmen und Ausgaben automatisiert erkannt und zugeordnet werden. Somit braucht man keine weiteren Einkommensnachweise mehr zu leisten.
- Manueller Upload:
Alternativ kann man Gehaltsabrechnungen und sonstige Nachweise digital hochladen.
Wie kann man sich bei easyCredit legitimieren?
Legitimieren kann man sich über Video-Ident, Post-Ident oder über die Filiale einer Volks- oder Raiffeisenbank.
Post-Ident:
Mit den Kreditunterlagen und einem Post-Ident-Coupon geht man zur örtlichen Postfiliale und legitimiert sich mit seinem Personalausweis oder Reisepass vor einem Mitarbeiter.
Video-Ident:
Man benötigt Smartphone oder Tablet mit Kamerafunktion und legitimiert sich via Video-Call. Auch hier benötigt man ein gültiges Ausweisdokument mit Lichtbild.
Filiale:
Man legitimiert sich in einer Filiale der Volksbank oder Riaffeisenbank.
Vorteile vom Easycredit:
Freie Verwendung
Man kann das Darlehen für alle gewünschten Zwecke verwenden. Egal ob Autofinanzierung, Küchenfinanzierung, Renovierungskredit, Modernisierungskredit, Konsumentenkredit oder Umschuldung und damit Ablösung anderer Kredite. Alles ist möglich.
Kreditaufstockung
Während der Kreditlaufzeit ist eine Aufstockung der Kreditsumme möglich.
App
EasyCredit bietet eine eigene App. Somit hat man überall Überblick über seine Finanzen.
Sofortkredit und Rahmenkredit
Man kann den Easycredit-Kredit als Sofortkredit und als Rahmenkredit nutzen. Man kann sich so finanziellen Spielraum sichern, ohne diesen zu benötigen. Man kann sich eine easyCredit-Finanzreserve dazubuchen und den Kredit um bis zu 25.000 Euro aufstocken, wenn dies gewünscht ist.
Schnelle Auszahlung
Beantragt man den easyCredit Sofortkredit, so kann man das Geld innerhalb von ein paar Minuten abrufen.
Restschuldversicherung möglich
Zusammen mit dem easycredit kann man eine Restschuldversicherung abschließen. Dies ist aber nicht verpflichtend.
Nachteile easyCredit
Zwei-Drittel-Zins der Bank
2/3 aller Bankkunden erhalten den effektiven Zinssatz von 11,39%. Das macht den Kredit zu einem der teuersten auf dem Markt. Somit haben wir es mit einem großen Nachteil zu tun.
Keine kostenlosen Sondertilgungen
Kostenlose Sondertilgungen sind nicht vorgesehen, es fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung an. Man kann kostenlose Sondertilgungen genau wie Anpassungen der monatlichen Rate als Paket hinzubuchen.
Erfahrungen und Bewertungen easyCredit
Auf dem Feedback-Portal eKomi erreicht easyCredit eine Bewertung von 4.9 von 5. Es gibt somit 98,52% positive Bewertungen.
Auf dem Portal Trustpilot hingegen erreicht easyCredit nur eine Bewertung von 2,1. Dies gilt als mangelhaft. 65 Bewertungen bilden hierfür die Grundlage
Fazit easyCredit:
Der easyCredit kann ein attraktiver Kredit sein, wenn man einen günstigen Zinssatz erhält. Erhält man den üblichen Zinssatz den 2/3 der Bankkunden erhalten, so ist dieser mit 11,39% leider zu teuer.