Ein 80.000 Euro Kredit ist ein hoher Kreditbetrag, den man sehr vielfältig einsetzen kann. Als Startkapital für die Selbständigkeit, für Sanierungsarbeiten am Haus oder für eine Umschuldung. Für eine Bankbedeutet ein hoher Kredit auch ein größeres Risiko das Geld nicht zurück zu erhalten. Deswegen müssen Voraussetzungen für einen 80.000 Euro Kredit erfüllt sein.
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Inhaltsverzeichnis:
Voraussetzungen für einen 80.000 Euro Kredit:Wie gelangt man zum 80.000 Euro Kredit?
Beispiele für einen 80.000 Euro Kredit
Umschuldung mit 80.000 Euro
Tipps zu einem 80.000 Euro Kredit
Fragen und Antworten zu einem 80.000 Euro Kredit
So muss man oftmals nicht nur eine gute Bonität vorweisen, sondern Dokumente wie Gehaltsabrechnungen, Kontoauszüge oder auch Steuerbescheide einreichen. Jede Bank hat unterschiedliche Anforderungen.
Voraussetzungen für einen 80.000 Euro Kredit:
- Regelmäßiges und ausreichendes Einkommen
- Sehr gute Schufa-Auskunft (kein Negativer Schufa-Eintrag)
- Volljährigkeit und Geschäftsfähigkeit
- Deutscher Wohnsitz sowie deutsches Bankkonto
Zusätzliche Nachweise:
- Lohnabrechnungen oder Gehaltsabrechungen (letzte 2 bis 6 Monate)
- Kontoauszüge
- Kopie des Arbeitsvertrages
- Steuerbescheide, wenn man selbständig ist.
Wie gelangt man zum 80.000 Euro Kredit?
Der Weg zum 80.000 Euro Kredit führt über einen Kreditvergleich und ein individuelles Kredit-Angebot. Verschiedene Schritte sind notwendig, um zum gewünschten 80.000 Euro Kredit zu gelangen.
Anfrage stellen:
Man gibt die gewünschte Kreditsumme (80.000 Euro), die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck an. Den Verwendungszweck anzugeben kann zu günstigeren Konditionen führen.Zweckgebundene Kredite wie Autokredite oder Umschuldungen haben oftmals günstigere Konditionen.
Danach muss man Angaben zu den persönlichen und finanziellen Verhältnissen machen. Dazu gehören z.B. Einnahmen und Ausgaben, ob man Wohneigentum besitzt und wie man sein Einkommen bestreitet.
Auch Angabe zu Ausgaben wie Unterhalt oder zusätzliche Einnahmen wie Kindergeld und andere laufende Kredite sind relevant.
Zudem kann man einen zweiten Kreditnehmer für den 80.000 Euro Kredit angeben.
Restschuldversicherung?
Zusätzlich kann man eine Restschuldversicherung abschließen, die bei Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit oder im Todesfall greifen soll. Verbraucherzentralen raten von einer solchen Restschuldversicherung ab, da sie den Kredit unnötig teuer macht und es zu viele Ausnahmen gibt.
Auch die eigenen Kontodaten der Bank auf die das Geld nach Kreditabschluss überwiesen werden soll, werden mit angegeben. Nur mit all diesen Informationen kann ein persönliches Angebot ermittelt werden.
Erhalt der persönlichen Kreditangebote
Nach dem Antrag werden passenden Angebote für eine 80.000 Euro Kredit unterbreitet. In allen Kreditvergleich steht der Anbieter mit dem günstigsten Effektivzins ganz oben. Man sollte allerdings auch andere Konditionen vergleichen wie z.B. die Möglichkeit zur Sondertilgung. Der 80.000 Euro Kredit kann direkt Online beantragt werden.
Abschluss des Kredites
Wurde dem Antrag auf Kredit nach der Bonitätsprüfung entsprochen, so erhält man den Kreditvertrag per Mail. Die Bank benötigt für die Bearbeitung zusätzliche Unterlagen wie z.B. Einkommensnachweise (Kontoauszüge, Gehaltsnachweise). Genaue Informationen dazu liefert der Kreditvertrag.
Eine zusätzliche Legitimierung ist via Post-Ident oder Video-Ident erforderlich.
Hat die Bank alle Dokumente erhalten und erfolgreich überprüft, so werden die 80.000 Euro innerhalb weniger Bankarbeitstage auf das Konto überwiesen. Möchte man die Kreditanfrage besonders schnell abwickeln, so empfiehlt sich das Video-Ident-Verfahren zur Legitimierung.
Beispiele für einen 80.000 Euro Kredit
Im Folgenden erhalten Sie Beispiele wie ein 80.000 Euro Kredit aussehen kann. Es handelt sich nur um Beispiele, nicht um konkrete Angebote. Anhand der unterschiedlichen Laufzeiten und Effektivzinsen kann man sehen, wie sich die Monatsrate entsprechend verändert.
So kann man abschätzen welche Laufzeit zu den eigenen finanziellen Verhältnissen passt.
Je länger die Laufzeit, desto niedriger die monatliche Rate. Allerdings hat man einen höheren Zinsaufwand.
| Kreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins | Monatsrate und Zinsaufwand |
| 80.000 Euro | 6 Jahre, (72 Monate) | 5% | 1.284,28 Euro (12.467,99 Euro Zinsaufwand) |
| 80.000 Euro | 6 Jahre, (72 Monate) | 6% | 1.319,84 Euro (15.028,28 Euro Zinsaufwand) |
| 80.000 Euro | 7 Jahre, (84 Monate) | 5% | 1.126,54 Euro (14.629,61 Euro Zinsaufwand) |
| 80.000 Euro | 7 Jahre, (84 Monate) | 6% | 1.162,60 Euro (17.658,26 Euro Zinsaufwand) |
| 80.000 Euro | 8 Jahre, (96 Monate) | 5% | 1.008,57 Euro (16.822,65 Euro Zinsaufwand) |
| 80.000 Euro | 8 Jahre, (96 Monate) | 6% | 1.045,13 Euro (20.332,88 Euro Zinsaufwand) |
Im Beispiel kann man sehen wie die Kreditrate sinkt, je länger die gewählte Laufzeit ist. Ebenso sinkt die Monatsrate durch einen günstigen Effektivzins, während der gesamte Zinsaufwand steigt.
Je nach Einkommenssituation kann es Sinn ergeben Sondertilgungen und Ratenpausen zu nutzen. Ändert sich die Einkommenssituation und man hat plötzlich mehr Geld als eingeplant, so kann mehr durch eine Sondertilgung mehr Geld zur reduzieren der Kreditsumme verwenden, indem man mit einem größeren Betrag auf einen Schlag sehr viel tilgt.
Ebenso kann sich die Einkommenssituation verschlechtern. In diesem Fall macht es Sinn eine Ratenpause zu nutzen.
Umschuldung mit 80.000 Euro
Im Folgenden liefern wir ein Beispiel wie man eine 80.000 Euro Umschuldung einsetzen kann.
Wir haben 2 alte Kredite mit einer Restschuld von 33.000 Euro und 47.000 Euro.
| Kredit | Alter Kredit 1 | Alter Kredit 2 |
| Kreditsumme | 33.000 Euro | 47.000 Euro |
| Effektivzins | 7,00% | 8,50% |
| Restlaufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
| Monatsrate | 786,94 Euro | 1.151,51 Euro |
| Vorfälligkeitsentschädigung | 1% | Keine |
| Zinsaufwand | 4.773,03 | 8.272,51 |
13.045,54 Euro beträgt somit der kombinierte Zinsaufwand, den wir für beide Finanzierungen leisten müssten. Die kombinierte Monatsrate beträgt 1938,45 Euro.
Ablösung der 2 alten Kredite durch eine günstige Umschuldung:
| Umschuldung | |
| Kreditbetrag | 80.000 Euro |
| Effektivzins | 6,00% |
| Restlaufzeit | 48 Monate |
| Monatsrate | 1.872,98 |
| Zinsaufwand | 9.902,96 Euro |
Wir fassen beide Kredite zusammen und können monatlich 65 Euro an Rate einsparen. Zusätzlich werden wir insgesamt nicht mehr 13.045,54 Euro an Zinsen für beide Kredit bezahlen, sondern nur noch 9.902,96 Euro. Durch Umschuldung und Ablösung dieser beiden Kredite sparen wir somit über 2.700 Euro. Der „Kredit 1“ verlangt eine Vorfälligkeitsentschädigung, die wir bereits abgezogen haben.
Dies ist als Beispiel für eine gelungene Umschuldung zu betrachten.
Tipps zu einem 80.000 Euro Kredit
Je höher der Kredit, desto höher sind die Anforderungen für eine Genehmigung. Bei einem 80.000 Euro Kredit prüfen die Banken sehr genau welche Voraussetzungen der Antragsteller mitbringt. Man kann die Wahrscheinlichkeit einer Kreditauszahlung allerdings erhöhen, wenn man ein paar Tipps beachtet.
Verwendungszweck:
Man kann von günstigeren Konditionen profitieren, wenn man der Bank so etwas wie einen Gegenwert als Sicherheit anbietet. Möchte man das Haus sanieren oder renovieren, so kann man das Haus als Sicherheit verwenden.
Möchte man einen Neuwagen finanzieren, so kann man dies als Verwendungszweck angeben. Die Bank wird vielleicht den Fahrzeugbrief einbehalten. Allerdings bekommt man so nicht nur günstigere Konditionen, sondern die Chancen stehen viel besser, dass der Kredit überhaupt genehmigt wird.
Privatkredit:
Alternative zum Bankkredit ist ein Privatkredit. Hier wird der Kredit von einer Privatperson vergeben. Im Internet gibt es Anbieter, die Kredite zwischen Privatpersonen vermitteln.
Schufa-Score verbessern:
Man kann seine eigene Bonität verbessert, indem man alte Kreditkarten, Rahmenkredite oder Girokonten kündigt. Zudem sollte man alle Rechnungen pünktlich bezahlen. Dies sollte ihren Schufa-Score positiv beeinflussen und erhöht die Chancen, dass der 80.000 Euro Kredit genehmigt wird.
Zweiten Kreditnehmer hinzunehmen
80.000 Euro sind eine sehr hohe Summe und für die Bank stellt sich die Frage wie dies als Ratenkredit dauerhaft gestemmt werden soll. Man hat in Online-Anträgen die Möglichkeiten einen zweiten Kreditnehmer hinzuzufügen. Für die Bank verringert sich damit das Risiko, da man jetzt auf 2 regelmäßige Einkommen zur Begleichung der Schulden zurückgreifen kann.
Ein zweiter Kreditnehmer erhöht die Chancen auf Kreditbewilligung enorm.
Fragen und Antworten zu einem 80.000 Euro Kredit
Kann man einen 80.000 Euro Kredit ohne Eigenkapital aufnehmen?
Auch 80.000 Euro Kredite können ohne Eigenkapital aufgenommen werden. Es sind somit Ratenkredite, die kein Eigenkapital benötigen. Hat man allerdings Eigenkapital wie z.B. ein Haus, so steigert dies die Wahrscheinlichkeit der Kreditgenehmigung.
Muss man einen Verwendungszweck angeben?
Man muss bei einem 80.000 Euro Kredit keinen festen Verwendungszweck angeben. Tut man dies, so erhält man allerdings oft günstigere Konditionen und steigert die Chance, dass der Kredit überhaupt genehmigt wird.
Ein Verwendungszweck könnte eine Umschuldung, einen Neuwagen, einen Gebrauchtwagen, eine Baufinanzierung oder freie Verwendung sein. Finanzierungen mit freier Verwendung haben meist einen höheren Effektivzins und sind teurer als andere Kredite. Zudem hat die Bank bei freier Verwendung oftmals keinen Gegenwert und somit ein höheres Risiko.
Was für eine Laufzeit sollte man bei einem 80.000 Euro Kredit wählen?
Es bietet sich an eine längere Laufzeit als z.B. bei einem 30.000 Euro Kredit zu wählen,d a die monatlichen kreditraten sonst sehr hoch sind. Je länger die Laufzeit, desto größer wird allerdings auch der Zinsaufwand insgesamt.
Wann wir der Kredit ausgezahlt?
Wie die Bank alle Unterlagen geprüft und bewilligt hat, so wird der Kredit innerhalb von wenigen Werktagen auf das angegebene Konto ausgezahlt. Stellt man dem jeweiligen Geldinstitut die Dokumente so schnell und vollständig wie möglich zur Verfügung, so kann man diese Bearbeitungszeit verkürzen.
Ein Upload per Dokumenten-Upload bietet sich hier zusätzlich an.
Sind Sondertilgungen bei einer 80.000 Euro Finanzierung möglich?
Viele Banken bieten die Möglichkeit an Sondertilgungen vorzunehmen. Im jeweiligen Kreditvertrag ist vermerkt bis zu welcher höhe dies möglich ist.