PSD Bank Kredit ablösen oder umschulden

Den PSD Bank Kredit kann man jederzeit ablösen. In seinem Vertrag sollte man prüfen ob kostenlose Sondertilgungen möglich sind.

Möchten Sie ihren PSD Bank Kredit günstig vorzeitig durch einen Umschuldungskredit ablösen, so ist dies hier möglich:

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Inhaltsverzeichnis

Kostenlose Sondertilgungen bei der PSD Bank

Wann lohnt es sich den PSD-Kredit abzulösen?

Wie löst man den PSD Bank Kredit ab?

Beispiele für die Ablösung eines PSD Bank Kredits

Fragen zum PSD Bank Kredit ablösen

Kostenlose Sondertilgungen bei der PSD Bank

Nicht bei jeder PSD Bank sind kostenlose Sondertilgungen möglich. So kann man bei der PSD Bank Karlsruhe nur 10% der ursprünglichen Kreditsumme kostenlos tilgen. Andere PSD Banken bieten den EasyCredit der Teambank an. Beim Easycredit sind kostenlose Sondertilgungen nur dann möglich, wenn man vorher das entsprechende Paket abgeschlossen hat.

PSD BankKostenlose Sondertilgungen
PSD Bank Rhein-RuhrJa
PSD Bank NürnbergJa
PSD Bank Berlin-BrandenburgJa
PSD Bank BraunschweigEasyCredit
PSD Bank HannoverEasyCredit
PSD Bank Hessen-ThüringenEasyCredit
PSD Bank Karlsruhe NeustadtBis zu 10% der ursprünglichen Kreditsumme kann man pro Jahr kostenlos tilgen
PSD Bank KoblenzEasyCredit
PSD Bank MünchenJa
PSD Bank NordJa
PSD Bank RheinNeckarSaarJa
PSD Bank WestJa

Der PSD-Modernisierungskredit bietet kostenlose Sondertilgungen an. Dazu gibt es den PSD EigentümerKredit, den PSD Grünkredit, PSD WärmepumpenKredit, PSD Solarkredit und den PSD EnergieSparKredit. Bei allen Ratenkrediten der PSD Bank sind in der Regel kostenlose Sondertilgungen möglich.

Dies sollten Sie aber immer überprüfen.

Wann lohnt es sich den PSD-Kredit abzulösen?

Es gibt verschiedene Gründe, wieso man einen Kredit ablösen sollte. Eine Ersparnis ist der wichtigste, aber nicht der einzige Grund. Wir haben alle wichtigen Gründe aufgeführt.

Ersparnis

Hat man ein günstigeres Angebot einer anderen Bank, so kann man mehrere tausend Euro sparen.  Je niedriger der Zins der neuen Bank, je höher die Restschuld und länger die Restlaufzeit, desto größer ist die mögliche Ersparnis.

Aufstockung durch Umschuldung

Mit einer Umschuldung kann man seinen Kreditbetrag bei vorausgesetzter Bonität aufstocken. Man kann seinen Kredit um den ersparten Betrag aufstocken (z.B. 2.000 Euro oder 3.000 Euro) oder sogar höher aufstocken.

Laufzeit anpassen

Möglicherweise will man die monatliche Kreditrate reduzieren und hat bei der PSD Bank nicht die Möglichkeit dazu. Ist dies der Fall, so kann man bei einem Umschuldungskredit die Konditionen völlig neu festlegen.

Legt man eine lange Laufzeit fest, so lässt sich die monatliche Kreditrate reduzieren.

Mehrere Kredite zusammenlegen

Möglicherweise hat man mehrere Kredite und möchte diese zusammenlegen. Ist der PSD Bank unter den abzulösenden Krediten, so löst man viele Kredite gleichzeitig durch einen neuen Kredit ab und zahlt ab jetzt nur noch an eine Bank eine Rate.

Dies ist nicht nur übersichtlicher und günstiger, die alten Kredite werden auch aus der Schufa gelöscht. Man profitiert somit von einer besseren Bonität.

Wie löst man den PSD Bank Kredit ab?

Es gibt 2 Wege den PSD Bank Kredit abzulösen.

Möglichkeit 1: Eigenes Geld

Hat man die finanziellen Mittel für das vorzeitige Zurückzahlen des Kredits selbst, so muss man keinen Umschuldungskredit beantragen.

Man fragt bei seiner PSD Bank nach der Ablösesumme und einer Kontoverbindung für die Rückzahlung. Anschließend kann man den Betrag begleichen.

Möglichkeit 2: Umschuldungskredit aufnehmen

Schritt 1:

Auch hier muss man die Ablösesumme für seinen Kredit erfragen.  Fällt keine Vorfälligkeitsentscheidung an und hat man keine Ratenpausen eingelegt, so ist der Ablösebetrag = die Kreditschuld im Tilgungsplan.

Die Kündigungsfrist beträgt in der Regel 90 Tage.

Den Tilgungsplan bekommt man mit dem Kreditvertrag zugesendet.

Schritt 2: Kreditvergleich

Kennt man den ungefähren Ablösebetrag, so kann man sich auf die Suche nach einem Ablösekredit machen. Dafür kann man unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich nutzen. Man gibt Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.

Zudem müssen ein paar persönliche Angaben gemacht werden. Nun kann man unterschiedliche Kreditangebote vergleichen.

Schritt 3: Abschluss

Nun kann man den neuen Kredit abschließen. Gehaltsnachweise und Kontoauszüge kann man in der Regel Online hochladen. Eine Vertragsunterschrift kann man mit einer digitalen Signatur leisten. Die Legitimierung erfolgt via Video-Ident.

Bietet die neue Bank einen Kreditwechsel-Service an, so muss man dort eine Ablösevollmacht unterschreiben und den Anweisungen der Bank folgen. Die Bank kündigt den Altkredit und löst diesen auch selbständig ab.

Bietet die neue Bank keinen Kreditwechsel-Service an, so muss man mit Schritt 4 weitermachen.

Schritt 4: Kündigung

Nun kann man seinen Altkredit bei der PSD Bank kündigen. Gleichzeitig fragt man nach eine Ablösebescheinigung und einer Bankverbindung.

Das Kündigungsschreiben bedarf keiner besonderen Form. Auch muss man die Kündigung nicht begründen. Neben einer Unterschrift aller Kreditnehmer sollte man die Kreditkonotnummer und einige persönliche Daten auf dem Kündigungsschreiben angeben.

Hat man die Ablösebescheinigung, so kann man diese im Kreditportal der neuen Bank hochladen. Alternativ hat die neue Bank dies beim Kreditwechsel-Service schon gemacht.

Schritt 5: Ablösung

Hat man bei der neuen Bank alle Schritte erledigt, so erhält man den Betrag entweder auf sein Konto oder die Bank hat die Kreditablösung selbständig mit der alten Bank vollzogen.

Erhält man den Betrag selbst, so kann man ihn an die alte Bank unter Angabe des Verwendungszwecks an die Bank überweisen. Ab jetzt zahlt man seine Kreditrate an die neue Bank.

Beispiele für die Ablösung eines PSD Bank Kredits

 Altkredit PSD BankNeuer Kredit
Restschuld40.000 Euro40.000 Euro
Restlaufzeit72 Monate72 Monate
Effektivzins8,00%5,50%
Rate695,89 Euro651,01 Euro
Gesamtkosten50.104,07 Euro46.872,78 Euro
  
Ersparnis3.231,29 Euro 

In dieser Beispielrechnung lösen wir einen alten Kredit einer PSD Bank ab, bei der keine Vorfälligkeitsentschädigung verlangt wird. Die Restschuld betrug 40.000 Euro, die Restlaufzeit 72 Monate. Wir erhalten ein Angebot mit 5,50% Zinsen und können am Ende 3.231,29 Euro sparen.

Fragen zum PSD Bank Kredit ablösen

Kann man den PSD Bank Kredit kostenfrei ablösen?

Die meisten PSD-Banken verlangen für ihre Produkte keine Vorfälligkeitsentschädigung, kostenlose Sondertilgungen sind jederzeit möglich.

Bei einer PSD-Bank kann man allerdings nur 10% der ehemaligen Kreditsumme kostenlos pro Jahr tilgen.

Andere PSD-Banken wiederum haben den EasyCredit im Angebot anstelle eines gewöhnlichen Ratenkredits. Beim EasyCredit sind kostenlose Sondertilgungen nur dann möglich, wenn man voher das entsprechende Paket ausgewählt hat.