Den Sparda Bank Kredit umschulden ist jederzeit möglich. In den meisten Fällen handelt es sich dabei um den EasyCredit der Teambank AG. Es fällt meist keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Den Sparda Bank Kredit hier günstig umschulden:
» 1 Million Kunden, 99,5% positive Bewertungen
Inhaltsverzeichnis
Wann lohnt es sich den Sparda Bank Kredit umzuschulden?Wie schuldet man den Kredit der Sparda Bank um?
Beispiel für die Ablösung des Sparda Bank Kredit(EasyCredit)
Fragen und Antworten zum Sparda Bank Kredit umschulden
Kurz-Wissen zum Sparda Bank Kredit umschulden
- Der Kredit der Sparda-Bank ist meist der EasyCredit.
- Den Sparda-Bank Kredit kann man jederzeit umschulden.
- Es fällt meist keine Vorfälligkeitsentschädigung an.
Wann lohnt es sich den Sparda Bank Kredit umzuschulden?
Umschuldungen lohnen sich generell immer dann, wenn die Kosten des alten Darlehens höher sind als die Kosten eines Darlehens bei einer neuen Bank. Im Schnitt ist der EasyCredit bei der Sparda-Bank ein eher teurer Kredit, darum sollte man immer prüfen, ob es günstigere Alternativen gibt.
Neben der finanziellen Ersparnis kann es aber noch andere Beweggründe geben.
Zinsen sparen:
Der wichtigste Grund für eine Umschuldung ist es Zinsen einzusparen. Der Effektivzins des neuen Darlehens muss geringer als der Zinssatz des alten Darlehens sein. Abziehen muss man eine etwaige Vorfälligkeitsentschädigung.
Andere Laufzeit/Rate
Möglicherweise möchte man seine monatliche Belastung und somit seine Rate senken. Hier kann zunächst die bestehende Bank fragen. Der easyCredit hat eine maximale Laufzeit von 84 Monaten. Möglicherweise besteht diese Option hier nicht und man kommt um eine Umschuldung nicht herum.
Kredite zusammenfassen:
Möchte man mehrere Kredite zusammenfassen und der EasyCredit der Teambank AG ist ein Kredit davon, so profitiert man gleich von mehreren Vorteilen. Neben der finanziellen Ersparnis hat man einen besseren Überblick über seine Finanzen, da man ab jetzt nur noch eine einzige Rate bezahlt.
Zudem kann man seine Kreditwürdigkeit verbessern, da die alten Kredite aus der Schufa gelöscht werden.
Kredit aufstocken:
Eine Umschuldung kann auch dazu genutzt werden den Kredit aufzustocken. Dazu benötigt man die entsprechende Bonität. Zunächst kann man prüfen, ob es beim bestehenden Kredit der Sparda Bank diese Möglichkeit gibt. Existiert diese Möglichkeit nicht, so kann man eine Umschuldung nutzen.
Wie schuldet man den Kredit der Sparda Bank um?
Wie viele Schritte für eine Umschuldung notwendig sind hängt u.a. von der neuen Bank ab. Inwiefern diese Schritte für uns übernimmt oder sogar einen Kreditwechselservice anbietet.
Schritt 1: Ablösesumme erfragen
Für eine Umschuldung müssen wir die offene Restschuld bei der Sparda Bank kennen. Hier wenden wir uns an den Kreditgeber, meist die TeamBank. Wir fragen nach der offenen Restschuld, bitten um eine Ablösebescheinigung und bitten um eine Kontoverbindung, an die die offene Summe überwiesen werden soll.
Schritt 2: Kreditvergleich für Umschuldung
Nun suchen wir nach einem geeigneten Umschuldungskredit. Dafür geben wir Ablösesumme, die neue Laufzeit und den Verwendungszweck Umschuldung ein.
Einige persönliche und finanzielle Daten müssen von uns ebenfalls übermittelt werden.
Schritt 3: Abschluss
Der Ablösekredit kann von uns gleich Online beantragt werden. Gehaltsnachweise können hochgeladen werden. Alternativ bieten viele Banken einen Kontoblick an. Den Vertragsabschluss können wir per Mausklick tätigen.
Oft benötigt die Bank einen Kontoauszug des Darlehenskonto der alten Bank.
Bietet die neue Bank uns einen Kontowechselservice an, so müssen wir eine Ablösevollmacht unterzeichnen und uploaden. Ab jetzt übernimmt die Bank die restlichen notwendigen Schritte inklusive Kreditkündigung und Begleichung des Altkredits bei der alten Bank.
Schritt 4: Kündigung des Kredits
Je nachdem wo der Kredit abgeschlossen wurde (Sparda Bank oder TeamBank AG (EasyCredit)), müssen wir unsere Kündigung an diese Adresse senden. Zudem bitten wir um eine Ablösebescheinigung.
Schritt 5: Ablösebescheinigung
Hat unsere alte Bank die Ablösebescheinigung noch nicht durch eigenes Wirken erhalten, so laden wir die Bescheinigung im Portal der neuen Bank hoch. Entweder die Bank begleicht den Altkredit bei der alten Bank selbständig oder überweist den Betrag an uns.
Überweist die Bank den Betrag an uns, so müssen wir uns selbst um die Überweisung kümmern.
Nun zahlen wir unsere Rate an die neue Bank.
Beispiel für die Ablösung des Sparda Bank Kredit(EasyCredit)
Alter Kredit Sparda Bank Neuer Kredit Restbetrag 40.000 Euro 40.000 Euro Restlaufzeit 48 Monate 48 Monate Effektivzins 10,50% 5,50% Rate 1.015,01 Euro 927,82 Euro Gesamtkosten 48.720,31 Euro 44.535,31 Euro Ersparnis 4.185 Euro
In diesem Beispiel schulden wir einen EasyCredit mit einem hohen Effektivzins von 10,5% um. Wir erhalten einen niedrigeren Zinssatz mit 5,50% und sparen monatlich 87,19 Euro an Rate. Insgesamt beläuft sich die Ersparnis auf 4.185 Euro.
Wir gehen in unserem Rechenbeispiel davon aus, dass der EasyCredit mit einem Paket abgeschlossen wurde, welches eine Vorfälligkeitsentschädigung ausschliesst und kostenlose Sondertilgungen erlaubt.
Was ist eine Sparda-Bank?
Sparda-Banken sind in Deutschland 11 Genossenschaftsbanken, die im Verband der Sparda-Banken e. V. organisiert, jedoch rechtlich eigenständig sind. Die älteste Sparda-Bank wurde 1896 als Spar- und Vorschuss-Verein der badischen Eisenbahnbeamten in Karlsruhe gegründet. Ab 1974 öffneten sie sich allen Arbeitnehmern. Die Bilanzsumme aller Sparda-Banken betrug 2022 84,9 Milliarden Euro. Nach Bilanzsumme ist die Sparda-Bank Baden-Württemberg die größte Sparda-Bank.
Welche Sparda-Banken gibt es in Deutschland?
| Bank | Bilanzsumme | Mitarbeiter |
| Sparda Bank Baden-Württemberg | 15,5 Milliarden Euro | 687 |
| Sparda Bank West | 12,32 Milliarden Euro | 847 |
| Sparda Bank Südwest | 11,14 Milliarden Euro | 692 |
| Sparda Bank Hessen | 9,97 Milliarden Euro | 394 |
| Sparda Bank München | 9,4 Milliarden Euro | 659 |
| Sparda Bank Berlin | 7,0 Milliarden Euro | 767 |
| Sparda Bank Nürnberg | 5,1 Milliarden Euro | 331 |
| Sparda Bank Hannover | 5,0 Milliarden Euro | 408 |
| Sparda Bank Hamburg | 4,4 Milliarden Euro | 336 |
| Sparda Bank Ostbayern | 3,14 Milliarden Euro | 221 |
| Sparda Bank Augsburg | 1,6 Milliarden Euro | 126 |
Fragen und Antworten zum Sparda Bank Kredit umschulden
Wann kann man den Sparda Bank Kredit ablösen?
Der Sparda-Bank Kredit kann wie jeder Privatkredit in Deutshcland jederzeit abgelöst werden.
Fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung an?
Dies kommt darauf an welchen Sparda Bank Kredit wir abgeschlossen haben und welche Regelungen im Vertrag festgehalten wurden. Es ist möglich, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von 1% der offenen Restschuld verlangt wird. Beträgt die Restlaufzeit maximal 12 Monate, so sind es 0,5%.