Viele Banken verlangen Kreditsicherheiten, bevor Kredite genehmigt werden. So sichern sich die Banken vor einem Verlust ab, wenn der Kreditnehmer seine Raten nicht bezahlen kann. Hat man keine Sicherheiten zum Anbieten, so kann man dennoch einen Kredit bekommen.
Wir diskutieren in diesem Artikel Möglichkeiten und Alternativen.
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Inhaltsverzeichnis
Wieso will die Bank Sicherheiten haben?Tipps für den Antrag eines Kredits ohne Sicherheiten
Beispiele für einen Kredit ohne Sicherheiten
Fragen und Antworten zum Kredit ohne Sicherheiten
Kurz-Wissen:
- Eine Kreditsicherheit kann eine Voraussetzung für ein Darlehen sein
- Hat man eine gute Bonität und ein ausreichendes Einkommen, so kann man auch einen Kredit ohne Sicherheit bekommen.
- Ein zweiter Kreditnehmer kann die Chancen auf einen Kredit ohne Sicherheiten erhöhen, da die Bank nun auf 2 Einkommen zurückgreifen kann.
Wieso will die Bank Sicherheiten haben?
Viele Banken verlangen Sicherheiten, bevor ein Kredit genehmigt wird. Für die Bank ist dies eine Absicherung für den Fall, dass der Kredit nicht zurückgezahlt wird. Eine Kreditsicherheit kann z.B. ein Bürge sein. Finanziert man ein Auto, so ist der Fahrzeugbrief oder die Sicherungsübereignung die Kreditsicherheit.
Die Bank behält den KFZ-Brief so lange ein, bis der Kredit abbezahlt ist.
Wer kann einen Kredit ohne Sicherheiten beantragen?
Die Banken entscheiden von Fall zu Fall, ob ein Kredit ohne Sicherheit gewährt wird. Hat jemand eine sehr hohe Bonität und ein ausreichendes Einkommen, so bieten Banken diesen Personenkreisen einen Kredit ohne Sicherheiten an.
Dazu können Beamte oder Angestellte im öffentlichen Dienst gehören, aber auch viele andere Berufe.
Zudem ist eine Haushaltsrechnung für die Bank wichtig. Es muss gewährleistet sein, dass nach Berechnung der Haushaltskosten noch genügend Geld vorhanden ist, um den Kredit zu bedienen.
Kredit ohne Sicherheiten für Beamte:
Bei Beamten oder Angestellten im öffentlichen Dienst gilt das unbefristete und meist unkündbare Arbeitsverhältnis als ausreichende Kreditsicherheit. Diese Personengruppen müssen oft keine weiteren Sicherheiten anbieten, wenn die Haushaltsrechnung stimmt.
Kredit ohne Sicherheiten für Selbständige:
Auch Selbständige können einen Kredit ohne Sicherheiten erhalten. Da sie kein regelmäßiges Einkommen wie z.B. ein Angestellter haben wird es für diese Personengruppen jedoch schwerer.
Durch die fehlende Sicherheit wird die Bank einen hohen effektiven Zinssatz berechnen, da sie das Risiko recht hoch einschätzt.
Tipps für den Antrag eines Kredits ohne Sicherheiten
- Beantragen Sie den Kredit zu zweit. Ein weiterer Antragsteller senkt das Risiko aus Sicht der Bank
- Den Kredit am besten bei einer Bank beantragen, zu der man ein gutes Verhältnis hat. IM besten Fall hat man dort schon einmal einen Kredit zurückgezahlt.
- Ein kleinerer Kreditbetrag erhöht die Chancen auf Genehmigung
- Wählt man eine kurze Kreditlaufzeit, so zahlt man den Kredit schneller ab. Auch das senkt das Risko für die Bank. Die Chancen sind auch hier höher den Kredit ohne Sicherheiten genehmigt zu bekommen.
Beispiele für einen Kredit ohne Sicherheiten
Wir gehen unterschiedliche Laufzeiten, Kreditbeträge und effektive Zinssätze in verschiedenen Szenarien durch. Wir wählen einen niedrigen Zinssatz (möglicherweise für Beamte, Angestellte im öffentlichen Dienst) und dann einen Zinssatz für Selbständige.
| Kreditbetrag | Laufzeit und Effektivzins | Rate und Zinskosten |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 6% | 192,59 Euro, 1.555,39 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 6% | 145,32 Euro, 2.207,28 Euro |
| 10.000 Euro | 60 Monate, 8% | 201,43 Euro, 2.085,83 Euro |
| 10.000 Euro | 84 Monate, 8% | 154,47 Euro, 2.975,90 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 6% | 385,18 Euro, 3.110,78 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 6% | 290,65 Euro, 4.414,57 Euro |
| 20.000 Euro | 60 Monate, 8% | 402,86 Euro, 4.171,67 Euro |
| 20.000 Euro | 84 Monate, 8% | 308,95 Euro, 5.951,79 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 6% | 577,77 Euro, 4.666,17 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 6% | 435,97 Euro, 6.621,85 Euro |
| 30.000 Euro | 60 Monate, 8% | 604,29 Euro, 6.257,50 Euro |
| 30.000 Euro | 84 Monate, 8% | 463,42 Euro, 8.927,69 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 6% | 522,57 Euro, 10.166,44 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 6% | 440,90 Euro, 12.907,53 Euro |
| 40.000 Euro | 96 Monate, 8% | 559,81 Euro, 13.741,58 Euro |
| 40.000 Euro | 120 Monate, 8% | 479,43 Euro, 17.531,61 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 6% | 653,21 Euro, 12.708,05 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 6% | 551,12 Euro, 16.134,42 Euro |
| 50.000 Euro | 96 Monate, 8% | 699,76 Euro, 17.176,97 Euro |
| 50.000 Euro | 120 Monate, 8% | 599,29 Euro, 21.914,52 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 6% | 783,85 Euro, 15.249,66 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 6% | 661,34 Euro, 19.361,30 Euro |
| 60.000 Euro | 96 Monate, 8% | 839,71 Euro, 20.612,37 Euro |
| 60.000 Euro | 120 Monate, 8% | 719,15 Euro, 26.297,42 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 6% | 914,49 Euro, 17.791,27 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 6% | 771,57 Euro, 22.588,18 Euro |
| 70.000 Euro | 96 Monate, 8% | 979,66 Euro, 24.047,76 Euro |
| 70.000 Euro | 120 Monate, 8% | 839,00 Euro, 30.680,32 Euro |
Alternativen zum Ratenkredit
Erhält man keinen Kredit ohne Sicherheit, so kann ein Privatkredit eine Alternative sein. Hier leiht man sich Geld von einer Privatperson. Diese Person kann entscheiden, ob man kreditwürdig genug ist.
Eine andere Option kann Crowdlending sein. Das Kreditausfallrisiko verteilt sich hier auf viele verschiedene Investoren. Die Voraussetzungen sind oft weniger starr als du streng als bei klassischen Banken.
Möchte man einen Kredit ohne Sicherheiten für Existenzgründer, so kann man Förderungen für Existenzgründungen beantragen. Jedes Bundesland hat eine regionale Förderbank, die mit der KfW zusammenarbeitet. Man kann Zuschüsse und Förderkredite erhalten. Diese Kredite kann man meist über seine Hausbank beantragen.
Fragen und Antworten zum Kredit ohne Sicherheiten
Wieviel Geld kann man sich ohne Sicherheit leihen?
Dies hängt von ihrer Situation und ihrem Beruf ab. Sind Sie Beamter oder im öffentlichen Dienst, so wird dies schon als eine Art Sicherheit betrachtet. Beträge von 30.000 Euro bis 60.000 Euro können ohne Probleme infrage kommen.
Bei Selbständigen oder Personen ohne regelmäßiges Einkommen kann die Grenze schon bei 5.000 Euro liegen. Es ist allerdings auch möglich, dass sich diese Personengruppen gar kein Geld leihen können.
Kann man als Selbständiger einen Kredit ohne Sicherheiten bekommen?
Man muss der Bank nachweisen, dass man ein finanziell stabiles Unternehmen hat. Durch Einkommensteuerbescheide und betriebswirtschaftliche Auswertungen kann dies erfolgen.
Was ist eine Kreditsicherheit?
Unter einer Kreditsicherheit versteht man Vermögenswerte oder auch Eigentumstitel, die als Sicherheit für einen Kredit hinterlegt werden. Dies können Ersparnisse in Form von Sparbriefen oder Festgeld sein, Lebensversicherungen oder Immobilien.
Im Falle von Autokrediten kann der Fahrzeugbrief eine Sicherheit sein. Kann man eine Person als Bürgen benennen, so gilt auch dies als Sicherheit.