Mit einer Umschuldung löst man einen alten teuren Kredit durch einen günstigeren Kredit ab. Hauptziel ist meist die Ersparnis.
Es gibt aber auch die Möglichkeit einen Kredit umzuschulden und aufzustocken. Wie dies funktioniert, klären wir in diesem Artikel.
Kurzversion: Alternativ können Sie den Kreditvergleich nutzen, um Umschuldungen zu vergleichen und 5-10% mehr Kreditbetrag eingeben. Bis Sie in die Nähe ihrer jetzigen monatlichen Rate kommen.
Umschuldung mit Kreditaufstockung:
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Inhaltsverzeichnis
Wie gehe ich bei einer Kredit-Aufstockung durch Umschuldung vor?Neue Umschuldung mit Kreditaufstockung
Alternative zur Kreditaufstockung über die Ersparnis
Was für sonstige Vorteile bringt eine Umschuldung?
Fragen und Antworten zu Umschuldungskrediten
Wichtigstes zur Kredit-Aufstockung durch Umschuldung
- Je länger die Laufzeit und je höher die Restschuld, desto mehr Geld können Sie sparen und dieses Geld zur Aufstockung verwenden
- Je niedriger ihr neuer Zins, desto mehr können Sie aufnehmen.
- Mit einer Umschuldung bekommt man zudem einen besseren Überblick über seine Finanzen. Vor allem, wenn mehrere Kredite abgelöst werden.
- Nutzen Sie unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich, um das günstigste Angebot für eine Umschuldung zu finden.
Wie gehe ich bei einer Kredit-Aufstockung durch Umschuldung vor?
Man ermittelt alle wesentlichen Daten seiner jetzigen Finanzierung und die Konditionen des Umschuldungskredit.
In einem Beispiel führen wir dies auf:
| Alter Kredit | Neue Umschuldung | |
| Restschuld | 40.000 Euro | 40.000 Euro |
| Zins | 9,00% | 5,50% |
| Restlaufzeit | 72 Monate | 72 Monate |
| Monatliche Rate | 714,07 Euro | 651,01 Euro |
| Zinskosten | 11.412,96 Euro | 6.872,78 Euro |
| Gesamtkosten | 51.412,96 Euro | 46.872,78 Euro |
| Ersparnis | 4440,18 Euro |
Durch eine Umschuldung mit 40.000 Euro „hätten“ wir in diesem Fall eine Gesamtersparnis von 4440,18 Euro. Die Monatsersparnis beträgt ca. 63 Euro pro Monat.
Wir könnten damit 63 Euro Kredit mehr pro Monat stemmen.
Neue Umschuldung mit Kreditaufstockung
Alter Kredit Neuer Kredit mit Aufstockung Restschuld 40.000 Euro 44.000 Euro Zins 9,00% 5,50% Restlaufzeit 72 Monate 72 Monate Monatliche Rate 714,07 Euro 716,11 Euro Zinskosten 11.412,96 Euro 7.560,06 Euro Gesamtkosten 51.412,96 Euro 51.560,06 Euro Mehr Kreditbetrag 4.000 Euro
In diesem Beispiel nehmen wir unsere mögliche Einsparung und nehmen einfach 4.000 Euro mehr in unserer Umschuldung auf. Somit können wir unseren Kredit ganz einfach aufstocken.
Es ist sehr wahrscheinlich, dass eine Bank uns diese etwas höhere Summe (4.000 Euro mehr als die Restschuld) genehmigt.
Alternative zur Kreditaufstockung über die Ersparnis:
Eine Möglichkeit ist einfach bis 20% mehr Geld aufzunehmen. Viele Banken genehmigen zweckgebundene Kredite auch dann, wenn man nicht das ganze Geld für seinen zweck verwendet. Bei Autokrediten kann es oft der Fall sein.
Mindestens 80% der Kreditsumme sollten aber für den jeweiligen Verwendungszweck eingesetzt werden (Umschuldung, Autokredit, Renovierung)
Was für sonstige Vorteile bringt eine Umschuldung?
Neben der Kostenersparnis hat eine Umschuldung noch viele weitere Vorteile.
Übersichtlichkeit:
Mit einer Umschuldung kann man mehrere kleine Kredite zu einem neuen größeren Kredit zusammenfassen. Neben der Kostensenkung hat man nun nur noch eine einzige monatliche Rate, die man zahlen muss.
Laufzeit anpassen:
Möglicherweise möchte man seine Kreditlaufzeit verändern, die alte Bank erlaubt dies aber nicht. Hat man mehr Gehalt, so kann man den Kredit schneller zurückzahlen als vorgesehen und die Laufzeit reduzieren und somit die Raten erhöhen.
Hat man weniger Geld zur Verfügung und braucht etwas Luft, so kann man die Laufzeit verlängern. Automatisch wird sich die monatliche Rate reduzieren.
Fragen und Antworten zu Umschuldungskrediten
Wie häufig darf man einen Kredit umschulden?
Einen Kredit kann man so oft umschulden, wie man will
Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?
Dies ist eine Gebühr, die von Banken erhoben werden kann, wenn ein Kredit schneller als ursprünglich geplant zurückgezahlt wird. Es ist eine Entschädigung für die Zinsen, die der Bank jetzt entgehen.
Die Höhe entspricht 1% der restlichen Kreditsumme. Ist die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 0,5% der Restkreditsumme.
Kann man trotz Schufa Eintrag Umschulden und den Kredit aufstocken?
Ja, viele Banken vergeben trotz Schufa-Eintrag eine Umschuldung. Eine Umschuldung zeigt der Bank, dass sie ihre bestehenden Kredite günstiger machen wollen und keine neuen Schulden aufnehmen wollen. Viele Banken nehmen dies positiv auf.
Was ist mit meiner Kreditversicherung des Altkredits?
Die Kreditversicherung wird bei Abschluss der Umschuldung automatisch gekündigt. So kann oft noch viel mehr Geld eingespart werden, da eine Restschuldversicherung die Kosten in die Höhe treibt.
Bei Kündigung werden kommende Versicherungskosten, die sonst für die restliche Laufzeit angefallen wären, erstattet.
Wann lohnt sich eine Umschuldung nicht?
Haben Sie eine sehr kurze Restlaufzeit und der Zinsunterschied ist z.B. nur 0,5% oder 1,0%, so kann der Aufwand den nutzen überschreiten.
Eine Umschuldung lohnt sich umso mehr, je länger das Darlehen läuft und je höher die Restschuld ist.