Welches ist die beste Bank für eine Umschuldung? Das wichtigste Vergleichskriterium ist der effektive Jahreszins. Je niedriger dieser ist, desto günstiger ist die gesamte Umschuldung. Schnelle digitale Verfahren mit Sofortzusage bieten fast alle unsere Banken in unseren kostenlosen Vergleich.
Bei uns kann man innerhalb von Minuten günstig umschulden.
Günstige Umschuldungen im Vergleich:
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Inhaltsverzeichnis
Was ist eine UmschuldungWann lohnt sich eine Umschuldung?
Umschulden in 3 einfachen Schritten
Was für Vorteile bringt eine Umschuldung?
Fragen und Antworten zur besten Bank für eine Umschuldung
Weitere Kriterien sind
- Erlaubt die Bank selbst kostenlose Sondertilgungen bei ihrem Umschuldungskredit?
- Wie hoch ist die maximale Umschuldungssumme (Kreditsumme)? Manche Banken gehen bis 75.000 Euro, andere gar bis 100.000 Euro. Wenige Banken vergeben nur Kredite bis 50.000 Euro.
Was ist eine Umschuldung
Mit einer Umschuldung löst man teure Altkredite durch einen günstigeren Kredit mit niedrigeren Zinsen ab. So kann man seine monatliche Belastung senken.
Wie wird vorgegangen?
Man beantragt einen Kredit zu günstigen Konditionen. Im Antrag selbst gibt man „Umschuldung“ bzw. „Kreditablösung“ als Verwendungszweck an. Mit dem neuen Darlehen tilgt man die Restschuld des Altkredits vor Ablauf. Somit wird die alte Finanzierung früher als geplant abgelöst.
Man zahlt nun nur noch eine Kreditrate, spart Geld und hat einen besseren Überblick über seine Finanzen.
Wann lohnt sich eine Umschuldung?
Ob sich eine Umschuldung lohnt, hängt von dem Kredit bzw. den Krediten ab. Je höher die Restschuld und je höher die verbleibende Laufzeit, desto mehr Geld kann man sparen. Vorausgesetzt man findet eine Bank mit günstigeren Zinsen.
Wann lohnt sich die Umschuldung:
- Seit Kreditabschluss sind die Kreditzinsen auf dem Markt gefunden. Man hat ein besseres Angebot gefunden
- Die eigene Bonität ist viel besser geworden. Man würde viel günstigere Zinsen bei einer neuen Finanzierung erhalten
- Man hat zu viele kleinere Kredite und verliert durch die Raten so langsam die Übersicht.
- Man plant für die Zukunft eine größere Finanzierung wie einen Autokredit und möchte vorher seine Kreditwürdigkeit verbessern und verschiedene Kredite zusammenfassen.
Umschulden in 3 einfachen Schritten
In 3 kurzen Schritten kann man bei uns umschulden
Schritt 1: Kreditvergleich starten
Möchte man eine unverbindliche Übersicht über mögliche Angebote für seine Umschuldung, so kann man unseren Kreditvergleich nutzen. Der Kreditvergleich ist lediglich eine Konditionenanfrage und hat keinen negativen Einfluss auf die Schufa.
Man gibt die Kreditsumme, die Laufzeit und als Verwendungszweck „Umschuldung“ ein.
Ein paar persönliche und berufliche Angaben müssen gemacht werden.
Schritt 2: Angebot aussuchen
Nun kann man Umschuldungskredite miteinander vergleichen. Vor allem vergleicht man den effektiven Jahreszins. Zudem kann man nach Möglichkeiten wie „Kostenfreie Sonderzahlungen“ oder „Ratenpausen“ in den Details der Angebote suchen.
Schritt 3: Kredit abschließen, Geldauszahlung
Hat man das richtige Angebot gefunden, so kann man das Darlehen für die Umschuldung direkt online beantragen. Hat man bei der neuen Bank alle Unterlagen eingereicht, so kann man die Umschuldung oft per digitaler Signatur Online unterzeichnen.
Der alte Kredit wird nun abgelöst.
Was für Vorteile bringt eine Umschuldung?
Das Umschulden von Kreditverträgen bringt den Vorteil, dass man durch einen neuen Kredit niedrigere Zinsen erhält und somit finanziell profitiert. Die Rate wird kleiner.
Beispiele einer Umschuldung
| Alter Kredit | Neuer Kredit | |
| Restschuld | 20.000 Euro | 20.000 Euro |
| Restlaufzeit | 7 Jahre (84 Monate) | 7 Jahre (84 Monate) |
| Zinssatz | 8,00% | 5,50% |
| Monatsrate | 308,95 Euro | 286,13 Euro |
| Zinskosten | 5.951,79 Euro | 4.034,99 Euro |
| Gesamtkosten | 25.951,79 Euro | 24.034,99 Euro |
| Ersparnis | 1.916,80 Euro |
Wir schulden unseren alten 20.000 Euro Kredit um. Anstatt 8,00% erhalten wir von der neuen Bank 5,50%. Wir sparen ca. 20 Euro an Monatsrate. Unsere Gesamtersparnis beläuft sich auf 1.916,80 Euro.
Neben der Ersparnis gibt es weitere Gründe, die für eine Umschuldung sprechen können.
Dispokredite ablösen
Viele Menschen nutzen ihren Dispokredit, wenn ein kurzzeitiger Zahlungsengpass besteht. Der Zinssatz von Dispokrediten ist oftmals sehr hoch und kann zwischen 8% und 16% betragen. Mit einem Ratenkredit als Umschuldung kann man seinen Dispo günstig ausgleichen.
Mehrere Kredite zusammenfassen
Bei einer Umschuldung kann man viel kleine Kredite zu einem größeren Kredit zusammenfassen. Nicht nur senkt dies oft die Rate, alles wird gleich viel übersichtlicher. Es gibt nur eine Rate zu zahlen.
Anpassung der Laufzeit
Bei Umschuldungen werden die Konditionen oft komplett neu festgelegt. Haben Sie z.B. einen 40.000 Euro Kredit mit 84 Monaten Laufzeit, so kann die monatliche Belastung auch dadurch sinken, dass Sie einfach die Laufzeit erhöhen, auf z.B. 108 Monate.
Dazu können Sie auch ihre bisherige Bank fragen. Nicht jede Bank erlaubt dies.
Vorfälligkeitsentschädigung
Die alte Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Es ist eine Gebühr und Entschädigung für Zinsen, die der Bank nun entgehen. Die Höhe einer Vorfälligkeitsentschädigung hängt immer von der Restschuld und der Laufzeit ab.
Seit dem 11.Juni 2010 darf die Vorfälligkeitsentschädigung höchstens 1,00% betragen. Bei einer Restschuld von 50.000 Euro wären dies 500 Euro.
Beträgt die Restlaufzeit weniger als 12 Monate, so darf die Entschädigung lediglich maximal 0,5% der Restschuld betragen.
Fragen und Antworten zur besten Bank für eine Umschuldung
Welches ist die beste Bank für eine Umschuldung?
Im Zweifel ist es die Bank, die den günstigsten effektiven Zinssatz vergibt und am besten auf Ihre Wünsche (Kreditlaufzeit) eingeht.
Was für Voraussetzungen gibt es für eine Umschuldung?
- Volljährigkeit
- Wohnsitz in Deutschland
- Nachweis der Kreditwürdigkeit
- Einkommensnachweise (Gehaltsabrechnungen)
Ist man Selbständig, so muss man meist Einkommensteuerbescheide vorlegen. Oft sind die letzten 2 gefordert. Diese dürfen nicht älter als 3 Jahre sein. Manche Banken fordern zusätzlich betriebswirtschaftliche Auswertungen.
Beachten sollte man, dass viele Banken keine Selbständigen als Kunden akzeptieren. Durch einen Kreditvergleich kann man als Selbständiger diesen Banken vorab außen vorlassen.
Muss man die Umschuldung vorbereiten?
Es ist ratsam im Vorfeld alle Dokumente zusammen zu tragen. Auch sollte man sich überlegen, welche seiner Altkredite man umschulden möchte.
Die Restschuld aller abzulösenden Kredite sollte ermittelt werden. Nur so weiß man welche neue Summe bei einer Umschuldung erforderlich ist.
Wie oft kann man einen Kredit umschulden?
Einen Kredit kann man so oft umgeschuldet werden, wie man möchte.
Was ist mit der Restschuldversicherung bei meinem alten Kredit?
Hat man eine Restschuldversicherung für seinen alten Kredit abgeschlossen, so kann man durch eine Umschuldung sogar noch mehr Geld einsparen.
Schuldet man einen Kredit um, so wird die Restschuldversicherung mit gekündigt. Somit werden einem die Versicherungsgebühren, die noch anfallen würden, erstattet. Somit lässt sich eine Menge Geld einsparen.
Was für Dokumente müssen für einen Umschuldungskredit eingereicht werden?
Folgende Dokumente muss man in der Regel einreichen:
- Kopie vom Personalausweis oder Reisepass
- Ablösebescheinigung der Bank
- Gehaltsnachweise der letzten 3 Monate
- Aktueller Kontoauszug des laufenden Kredits
- Kontoauszug vom Gehaltskonto
Vielen Banken bieten einen Kontoblick an. Damit entfallen häufige weitere Einkommensnachweise wie Kontoauszüge oder Gehaltsabrechnungen.