Kredit mit langer Laufzeit – Kreditvergleich

Für Sanierungen, Umschuldungen oder einen Autokredit kann schnell eine Finanzierung mit mittlerem vierstelligem Bereich notwendig sein.

Viele Verbraucher suchen nach „Kredit mit langer Laufzeit“ mit dem Hintergedanken die monatlichen Raten niedrig halten zu können. Die Rückzahlungszeiträume können hier zwischen 84 und 120 Monaten betragen.

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Bei uns kann man innerhalb von Minuten Kreditanfrage mit langer Laufzeit erhalten.

Inhaltsverzeichnis:

Vorteile von einem Kredit mit langer Laufzeit
Nachteile von einem Kredit mit langer Laufzeit
In 3 Schritten zum Kredit mit langer Laufzeit
Was für Voraussetzungen muss man bei einem Kredit mit langer Laufzeit erfüllen?
Fragen und Antworten zu einem Kredit mit langer Laufzeit

Kurz-Wissen

Mit einem Kreditvergleich kann man über 20 Banken miteinander vergleichen.
Durch eine lange Laufzeit hält man die Kreditraten und die monatliche Belastung niedrig
Mit einer langen Laufzeit steigen allerdings auch die Zinskosten
Vielen Banken bieten Laufzeiten von bis zu 120 Monaten an.

Vorteile von einem Kredit mit langer Laufzeit

Hohe Kreditsummen möglich

Entscheidet man sich für einen Kredit mit einer langen Laufzeit, so kann man auch hohe Kreditsummen stemmen, da die monatlichen Raten so klein sind.

Niedrige monatliche Belastung

Ein Kredit in Höhe von 30.000 Euro oder 40.000 Euro kann bei 5 Jahren Laufzeit eine sehr hohe Belastung darstellen. Bei 8 oder gar 10 Jahren Laufzeit sieht es allerdings anders aus. Man hält die monatliche Belastung gering und hat Geld für andere Dinge übrig.

Nachteile von einem Kredit mit langer Laufzeit

Hohe Zinskosten

Entscheidet man sich für einen Kredit mit langer Laufzeit, so freut man sich über die monatliche Rate. Im Endeffekt zahlt man aber mehr, weil man über einen viel längeren Zeitraum Zinsen bezahlen muss und sehr langsam tilgt.

Beispiele:

Kreditsumme	Laufzeit und Effektiver Jahreszins	Kreditrate und Zinsbelastung

30.000 Euro	60 Monate, 6%	577,77 Euro, 4.666,17 Euro
30.000 Euro	84 Monate, 6%	435,97 Euro, 6.621,85 Euro
30.000 Euro	120 Monate, 6%	330,67 Euro, 9.680,65 Euro
40.000 Euro	60 Monate, 6%	770,36 Euro, 6.221,56 Euro
40.000 Euro	84 Monate, 6%	581,30 Euro, 8.829,13 Euro
40.000 Euro	120 Monate, 6%	440,90 Euro, 12.907,53 Euro
50.000 Euro	60 Monate, 6%	962,95 Euro, 7.776,95 Euro
50.000 Euro	84 Monate, 6%	726,62 Euro, 11.036,41 Euro
50.000 Euro	120 Monate, 6%	551,12 Euro, 16.134,42 Euro

In diesem Beispiel ist das Szenario eindrucksvoll dargestellt. Bei 60 Monaten Laufzeit und 30.000 Euro ist die monatliche Rate sehr hoch. Wählt man eine Laufzeit von 120 Monaten, so sinkt die monatliche Belastung um mehr als 340 Euro monatlich. Man hat somit 340 Euro mehr zur Verfügung bei sehr langer Laufzeit.

Die Zinskosten sind dann allerdings fast doppelt so hoch.

Nicht jeder Kredit ist möglich:

Nur einige Banken bieten Laufzeiten von 120 Monaten an. Bei vielen Banken ist bei 84 Monaten oder 96 Monaten Schluss. Je länger die Laufzeit, desto höher wird auch das Risko für die Bank.

Bei Autokrediten gibt es oft Vorgaben. Man kann Gebrauchtwagen z.B. nicht über 10 Jahre finanzieren. Die Bank behält den Fahrzeugbrief meist als Sicherheit ein.

Hat das Fahrzeug keinerlei Wert mehr, aber man hat so gut wie nichts von seinem Kredit getilgt, dann funktioniert das Szenario nicht.

In 3 Schritten zum Kredit mit langer Laufzeit

Der Weg zu einer Finanzierung mit einer langen Laufzeit verläuft auch hier über 3 Schritte.

Schritt 1: Kreditvergleich

Mit einem Kreditvergleich stellt man eine „schufaneutrale und unverbindliche Konditionenanfrage“, die keinen Einfluss auf den eigenen Schufa-Score hat.

Man gibt die Kreditsumme, die Laufzeit (z.B. 120 Monate) und den Verwendungszweck ein. Zudem müssen einige Angaben zur Person und den Finanzen gemacht werden.

Schritt 2: Angebote vergleichen

Nun erhält man eine lange Liste mit Kreditangeboten. Diese Angebote sind nach effektivem Zinssatz sortiert. Je niedriger der effektive Zinssatz, desto günstiger der Kredit. In den Details der Angebote kann man zudem nach Dingen wie der „Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung“ suchen.

Schritt 3: Kreditvertrag abschließen und Geld erhalten

Hat man den Kredit mit langer Laufzeit ausgewählt, so kann man ihn direkt Online abschließen. Die Unterlagen kann man je nach Bank direkt hochladen oder per Post verschicken. Zur Legitimierung kann man sowohl Post-Ident-Verfahren als auch Video-Ident-Verfahren nutzen.

Ebenso bieten einige Banken die Möglichkeit den Kreditvertrag online per qualifizierter digitaler Signatur zu unterzeichnen.

Wofür kann ein Kredit mit langer Laufzeit genutzt werden?

Neuwagenkauf
Anschlussfinanzierung nach dem Immobilienkauf
Renovierungskredit
Sanierungskredit
Umschuldung

Was für Voraussetzungen muss man bei einem Kredit mit langer Laufzeit erfüllen?

Wohnsitz in Deutschland
Girokonto in Deutschland
Volljährig und geschäftsfähig
Ausreichende Bonität
Beständiges Einkommen

Was für Unterlagen muss man für einen Kredit mit langer Laufzeit bereitstellen?

Je nach Bank können dies folgende Dokumente sein:

Personalausweiskopie
Fahrzeugunterlagen (beim Autokredit)
Unterlagen zum alten Kredit (bei einer Umschuldung)
Die letzten Gehaltsabrechnungen (bei Angestellten)
Letzte Bezügemitteilung (bei beamten)
Rentenbescheid (bei Rentnern)
Die 2-3 letzten Einkommensteuerbescheide + betriebswirtschaftliche Auswertungen (bei Selbständigen)

Fragen und Antworten zu einem Kredit mit langer Laufzeit

Wann ist ein Kredit mit langer Laufzeit sinnvoll?

Wenn größere Dinge wie Renovierungen, Modernisierungen oder ein neues Auto finanziert werden sollen eignet sich ein Langzeitkredit. Durch den langen Zeitraum sind die monatlichen Raten nicht so hoch und man hat noch ausreichend Spielraum.

Was sollte man bei einem Langzeitkredit beachten?

Vorher sollte man eine Haushaltsrechnung aufstellen. Es sollte in jedem Fall gewährleistet sein, dass man den Kredit jederzeit zurückzahlen kann. Man listet alle Ausgaben und Einnahmen auf und rechnet diese gegen.

Den verbleibenden Betrag kann man für den Kredit mit langer Laufzeit nutzen.

Sind Sondertilgungen sinnvoll?

Bei einem Kredit mit einer so langen Laufzeit kann es Sinn machen Banken zu wählen, die kostenlose Sondertilgungen anbieten. Bei einer kostenlosen Sondertilgung zahlt man mehr Kreditbetrag als vereinbart auf einmal zurück. Dies kann der Fall sein, wenn man durch Erbschaft, gute Geschäfte oder einen Verkauf auf einmal Geld zur Verfügung hat.