Sie möchten ihren Consors Finanz Kredit durch eine Umschuldung günstig ablösen oder einen Consors Finanz Kredit als Umschuldungskredit aufnehmen?
Beides können Sie auf dieser Seite tun und beides kann durch den Kreditvergleich abgewickelt werden: (Consors Finanz ist als Anbieter im Vergleich vorhanden):
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Inhaltsverzeichnis
Konditionen Consors Finanz UmschuldungskreditWann ist es sinnvoll den Consors Finanz Kredit umzuschulden?
Wie schuldet man den Consors Finanz Kredit um?
Beispiel für den Consors Finanz Kredit umschulden
Fragen zum Consors Finanz Kredit umschulden
Kurz-Infos zum Consors Finanz Kredit umschulden
- Kredite kann man jederzeit umschulden
- Bei der Consors Finanz fällt eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der offenen Kreditsumme an
- Die Ersparnis bei einem günstigeren Zinsangebot ist meist deutlich größer als eine etwaige Gebühr.
Kurz-Infos zum Consors Finanz-Umschuldungskredit
- Bis 80.000 Euro Kreditbetrag möglich
- Laufzeit bis 120 Monate
Konditionen Consors Finanz Umschuldungskredit
Konditionen Consors Finanz Umschuldungskredit
Bank BNP Paribas S.A. Niederlassung Deutschland (Consors Finanz) Angebot Consors Finanz Online-Kredit Kreditsummen 1.500 Euro bis 80.000 Euro Laufzeit 6 bis 120 Monate Effektivzins p.a. 3,49% – 9,49% Sollzins p.a. 8,27% Zinssatz abhängig von Kreditwürdigkeit, Laufzeit, Summe und Verwendungszweck Verwendung als Freier Verwendungszweck Umschuldung Autokredit Renovierungskredit Sanierungskredit Modernisierungskredit Sondertilgungen Ja, kostenpflichtig möglich Kreditversicherung Optional möglich Kreditanfrage Online Kreditzusage Online Legitimierung Post-Ident Video-Ident
Repräsentatives Beispiel:
| Kredit | 10.000 Euro |
| Laufzeit | 36 Monate |
| Sollzins p.a. | 8,27% |
| Effektivzins p.a. | 8,59% |
| Rate | 314,60 Euro |
| Gesamtbetrag | 11.325,60 Euro |
Wann ist es sinnvoll den Consors Finanz Kredit umzuschulden?
Hat an eine günstigere Alternative gefunden, so macht eine Umschuldung und Ablösung durch den Kredit einer anderen Bank auf jeden Fall Sinn. Daneben gibt es noch andere Vorzüge und Beweggründe eine Consors Finanz Kredit umzuschulden. Wir haben alle hier nachfolgend aufgelistet.
Ersparnis:
Der wichtigste Grund für eine Umschuldung durch einen anderen Kredit ist, dass man Zinsen einspart. Über die gesamte Kreditlaufzeit können mehrere tausend Euro zusammenkommen. Bei über 20 Banken ist es immer möglich ein günstigeres Angebot zu erhalten.
Änderung der Rate/Laufzeit
Ist dies der einzige Grund für eine Umschuldung, so kann man auch bei der Consors Finanz nachfragen, ob es Möglichkeiten dazu gibt. Auf ihrer Webseite gibt die Consors Finanz allerdings nur an, dass Änderungen der Ratenhöhe bei Kreditkarten möglich sind.
In der Tat sind Änderungen der Rate während der Laufzeit eher unüblich.
Schuldet man einen bestehenden Kredit um und nimmt einen Umschuldungskredit auf, so werden alle Konditionen neu festgelegt. Man kann sich seine monatliche Rate und die Laufzeit aussuchen und an das eigene Leben anpassen.
Kredit Aufstocken:
Bei einer Umschuldung hat man oft die Möglichkeit den eigenen Kredit aufzustocken. Auch hier sollte man prüfen, ob dies nicht bei der bestehenden Bank möglich ist.
Hat man die Möglichkeit zur Aufstockung (in Verbindung mit einer Umschuldung) bei einer Bank, die niedrigere Zinsen anbietet, so sollte man die Bank mit den niedrigeren Zinsen wählen.
Zusammenfassung von verschiedenen Krediten:
Hat man mehrere offene Kredite und möchte eine bessere Übersicht haben, so bietet sich eine Umschuldung ebenso an. Man löst viele Kredite auf einmal durch einen günstigen Umschuldungskredit ab, senkt die Kosten und hat mehr Übersichtlichkeit.
Ein weiterer Vorteil wird hierbei oft vergessen:
Durch Ablösung mehrerer Kredite verbessert man seine Bonität. Die abgelösten Kredite werden aus der Schufa gelöscht.
Wie schuldet man den Consors Finanz Kredit um?
Es gibt verschiedene Schritte, die es bei der Umschuldung von Krediten zu erledigen gilt. Wie viele Schritte dies sind hängt auch oft davon ab, ob die neue Bank einen Kreditwechselservice anbietet.
Schritt 1: Ablösesumme herausfinden
Wir müssen herausfinden welche Summe wir bei der Consors Finanz ablösen müssen. Die Ablösesumme ist hier nicht die restliche Kreditschuld, da die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der offenen Kreditsumme verlangt.
Somit wenden wir uns schriftlich an die Bank und fragen nach der Ablösesumme, einer Ablösebescheinigung und einer Bankverbindung. Eine Kündigung sprechen wir erst dann aus, wenn wir ein neues genehmigtes Darlehen haben.
Schritt 2: Umschuldungskredit finden
Nun begeben wir uns auf die Suche nach einem geeigneten Umschuldungskredit. Wir nutzen unseren kostenlosen und schufaneutralen Kreditvergleich und geben Ablösesumme, die gewünschte Laufzeit und den Verwendungszweck „Umschuldung“ ein. Zudem werden einige persönliche Informationen verlangt.
Schritt 3: Kredit beantragen
Nun können wir den Kredit beantragen und geforderte Unterlagen online hochladen. Da es sich um eine Umschuldung handelt möchte die Bank einen Kontoauszug vom Darlehenskonto. Oft reicht ein Screenshot.
Der Kreditvertrag kann mit einer qualifizierten elektronischen Signatur (QES) unterzeichnet werden.
Bietet uns die Bank des Umschuldungskredits einen Kredit-Wechsel Service an, so müssen wir eine Ablösevollmacht unterschreiben und hochladen. Ab jetzt übernimmt die Bank den Wechsel für uns. Die Bank kündigt den Altkredit für uns und überweist die Ablösesumme an die alte Bank.
Bietet die Bank keinen Wechsel an, so müssen wir noch ein paar Schritte alleine erledigen…
Schritt 4: Kreditkündigung
Haben wir die Kreditzusage der neuen Bank, so können wir den Kredit bei der Consors Finanz (BNP Paribas) kündigen. Hierfür muss im Schreiben keine Begründung angegeben werden. Sofern nicht schon geschehen bittet man um eine Ablösebescheinigung und den genauen Ablösebetrag mit Kontoverbindung.
Schritt 5: Ablösebescheinigung
Die Ablösebescheinigung wird im Kreditportal der neuen Bank hochgeladen. Nun folgt entweder die Auszahlung des neuen Kredits an uns oder die Auszahlung erfolgt als Ablösung direkt an die alte Bank.
Schritt 6: Überweisung
Hat die Neue Bank die Ablösesumme schon für uns überwiesen, so müssen wir nichts mehr tun. Hat die alte Bank die Ablösesumme an uns überwiesen, so müssen wir diese an die alte Bank weiterleiten und haben den Kredit somit abgelöst.
Beispiel für den Consors Finanz Kredit umschulden
Altkredit Consors Finanz Neuer Kredit Restbetrag 35.000 Euro 35.000 Euro Restlaufzeit 84 Monate 84 Monate Effektivzins 8,50% 6,50% Rate 548,76 Euro 516,58 Euro Gesamtkosten 46.096,08 Euro 43.393,13 Euro Vorfälligkeitsentschädigung 350 Euro Ersparnis 2.352,95 Euro
In diesem Rechenbeispiel gehen wir davon aus, dass wir eine Restschuld von 35.000 Euro bei unserem Consors Finanz Kredit mit einer Restlaufzeit von 84 Monaten und einem Effektivzins von 8,50% haben. In unserem Beispiel erhalten wir einen günstigeren Zins von 6,50% und sparen nach Abzug einer Vorfälligkeitsgebühr 2.352,95 Euro ein.
Fragen zum Consors Finanz Kredit umschulden
Kann man den Consors Finanz Kredit jederzeit ablösen?
Ja, es fällt allerdings die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung von 1% der Restkreditsumme an. Beträgt die Laufzeit weniger als 12 Monate, so fällt nur 0,5% der Restkreditsumme an.
Wann lohnt es sich den Consors Finanz Kredit umzuschulden?
Beträgt der Zinsunterschied zu ihrem neuen Angebot über 0,5%, so kann es sich schon lohnen. Je länger die Restlaufzeit und je höher die Kreditsumme, desto mehr lohnt sich eine Umschuldung generell.